Дело № 2-409/2022

УИД 22RS0045-01-2022-000439-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Смоленское 16 августа 2022 года

Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Шатаевой И.Н.,

при секретаре судебного заседания Богомоловой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс», действуя через своего представителя по доверенности ФИО2, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просили взыскать с ответчика в их пользу задолженность, образовавшуюся в период с 20.03.2016 по 08.10.2019 включительно в размере 52233 руб. 56 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины 1767 руб. 01 коп.

В обосновании иска указывая, что 28.03.2014 КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства выплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 52233 руб. 56 коп., в период с 20.03.2016 по 08.10.2019, что подтверждается расчётом задолженности и актом приёма-передачи прав требования. 08.10.2019 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 20.03.2016 по 08.10.2019 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 08.10.2019 по 06.06.2022 ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 52233 руб. 56 коп. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу трав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Исходя из положений п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора. В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся Обществу уступке прав требования.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом. В заявлении, просили рассмотреть дело без участия представителя ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном возражении на исковое заявление просил рассмотреть дело в его отсутствие, применить срок исковой давности.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

При таких обстоятельствах, в целях недопущения волокиты и скорейшего рассмотрения и разрешения гражданских дел суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст.819, 820 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заём), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Однако из анализа данных норм закона не следует, что кредитный договор может быть заключён лишь путём составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

При этом в силу положения п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса. В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, применительно к вопросу о соблюдении формы кредитного договора, суд исходит из того, что действительными являются условия кредитного договора, содержащиеся во внутренних банковских документах (условиях предоставления кредитов, утверждённых банком тарифах по кредитам), об ознакомлении с которыми имеется указание в документах (в том числе оферте), исходящих от заёмщика.

Как следует из материалов дела, 28.03.2014 между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён договор № о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских крат физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит», Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит» по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора. Банк выпустил клиенту карту «MasterCard», срок окончания действия карты 16/03, номер счёта по карте № (л.д.9).

Заявление на получение кредита, предоставлении и обслуживании карты подписано ФИО1, что не оспаривалось ответчиком в порядке подготовки дела к судебному разбирательству.

Согласно Тарифному плану, максимальный кредитный лимит составляет 300000 руб., льготный период кредитования (корме операций, связанных с получением наличных денежных средств) до 55 календарных дней. Процентная ставка по кредиту, 79,9% годовых, предоставление ежемесячного отчёта по карте посредствам почтового отправления - 50 руб., ежемесячно, подключается на основании заявления клиента. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платёж 5% от задолженности, граница минимального платежа 100 руб., штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб. Подключение к программе личного страхования в отношении жизни и здоровья клиента (договор страхования) 0,8% от страховой суммы по договору, подключение к программе страхования в отношении денежных средств клиента 75 руб. ежемесячно, подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам 0,9% от страховой суммы по договору. Полная стоимость кредита от 0% до 107% (л.д.19).

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» на л.д.20-29, договор заключается путём акцепта банком предложения (оферты) клиента к банку о заключении договора. Договор считается заключённым с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Заключение клиентом договора означает принятие клиентом настоящих Условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями. Оферта банка считается принятой клиентом, если клиент в течение срока для акцепта продолжает пользоваться кредитом, продуктами / услугами банка, в том числе исполняет обязанности и осуществляет права по договору, совершает операции по счёту/по счёту по карте, уплачивает ежемесячные платежи и/или вносит иные платежи, предусмотренные договором (п. 1.2.1.1- 1.2.1.3 Общих условий).

Согласно п. 1.2.2.4-1.2.2.7, 1.2.11-1.2.2.12 Общих условий, кредит предоставляется клиенту путём безналичного перечисления банком денежных средств на счёт/счёт по карте, соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счёт, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором, иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счёта/счёта по карте. Клиент обязуется в полном объёме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссии, предусмотренных договором.

В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесённые банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору. При этом банк имеет право производить списание плат (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, неисполнение/ненадлежащее/несвоевременное исполнение клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, в возмещение издержек по получению от клиента исполнения обязательств по договору, убытков, понесённых банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору, со счёта/счёта по карте, и/или иных счётов клиента, открытых в банке. Уплата неустойки, применение к клиенту иных мер ответственности не освобождает клиента от исполнения своих обязательств по договору.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счёта № за период с 28.03.2014 по 04.10.2019 (л.д.17-18).

08.10.2019 ООО «Феникс» выставил ФИО1 требование о полном погашении долга по договору №. Задолженность по договору составляет 52233 руб. 56 коп. Срок оплаты в течение 30 дней, то есть до 08.11.2019.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, как следует из материалов дела, кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1 был заключён в надлежащей форме, подписан заёмщиком, акцептом оферты заёмщика о заключении кредитного договора стали действия банка по предоставлению в пользование ответчику денежных средств.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, гашение заёмщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объёме.

Так, согласно представленному расчёту задолженности, задолженность ответчика перед банком на 06.06.2022 составляет 52233 руб. 56 коп., из которых 24980 руб. 66 коп. - основной долг; 9598 руб. 29 коп. - проценты на непросроченный основной долг; 15404 руб. 61 коп. - проценты на просроченный основной долг, 2250 руб. - штрафы.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору, последний платёж ответчиком был внесён 29.02.2016, до марта 2016 года, как следует из расчёта, условия договора выполнялись ответчиком в полном объёме.

08.10.2019 банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) № на л.д.38-40 и актом приёма-передачи прав требований от 08.10.2019 на л.д.35-37.

13.02.2020 ООО «Феникс» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка Смоленского района Алтайского края о взыскании с ФИО1 в свою пользу 52233 руб. 56 коп. задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 883 руб. 51 коп., направив заявление посредством почты 08.02.2020.

18.02.2020 мировым судьёй судебного участка Смоленского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 28.03.2014 в сумме 52233 руб. 56 коп., задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 883 руб. 51 коп.

Определением мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края от 23.03.2020, судебный приказ от 18.02.2020, отменён.

С иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в Смоленский районный суд Алтайского края ООО «Феникс» обратилось 12.07.2022, направив указанное заявление почтой03.07.2022.

Обсуждая письменное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со статьёй 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Между тем, судом установлено, что на дату обращения ООО «Феникс» с заявлением о выдаче судебного приказа, срок исковой давности, предусмотренный п.1 ст.196 ГК РФ, истёк.

Согласно расчёту задолженности последний платёж был произведён 29.02.2016, исходя из чего, в силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по данному иску началось с 01.03.2016, следовательно, трёхлетний срок исковой давности истёк 01.03.2019.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка Смоленского района Алтайского края 13.02.2020, направив указанное заявление почтой 08.02.2020, то есть, с пропуском срока исковой давности, что подтверждается материалами гражданского дела №, исследованными в судебном заседании.

Принимая во внимание, что судом каких-либо уважительных причин, препятствующих истцу своевременно обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности с ответчика, не установлено и истцом таких причин не указано, оснований для восстановления данного срока не имеется.

Учитывая изложенное, заявление ответчика о применении срока исковой давности, в данном случае, подлежит удовлетворению.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования, заявленные ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании расходов по уплате государственной пошлины, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца.

Судья И.Н. Шатаева