Решение по делу № 2-416/2023 от 17.07.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на предмет залога.

к делу № 2-416/2023

УИД № 23RS0026-01-2023-000697-47

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст-ца Кущёвская Краснодарского края 17 июля 2023 года

Кущёвский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующий - судья Лисовец А.А.,

при секретаре Тумко К.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к наследственному имуществу Ц.В.П., администрации муниципального образования Кущёвский район Краснодарского края о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк», в лице представителя филиала Краснодарское ГОСБ № 8619 П.Е.Ю., обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Ц.В.П., администрации муниципального образования Кущевский район Краснодарского края о взыскании задолженности по кредитному договору и обращению взыскания на предмет залога.

В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ц.В.П. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на приобретение «готового жилья», а именно объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, под 9,8 % годовых на срок 82 месяца, считая с даты фактического предоставления. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости: квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: №, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку заемщик Ц.В.П. ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по возврату денежных средств, образовавшаяся задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей. Банку стало известно, что заемщик Ц.В.П. умер ДД.ММ.ГГГГ. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика Ц.В.П. не открывалось. Согласно выписке из ЕГРН на момент смерти заемщика, в его собственности находилось недвижимое имущество: квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: №, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ. Убытки банка от нарушений условий кредитного договора ответчиками полностью лишают банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор. На основании изложенного, учитывая, что заемщик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по кредитному договору, истец просит признать имущество Ц.В.П., умершего ДД.ММ.ГГГГ, выморочным имуществом, взыскать с администрации муниципального образования Кущёвский район Краснодарского края в пользу ПАО Сбербанк за счет выморочного имущества задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в суме <данные изъяты> рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона – квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: №, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец – представитель ПАО «Сбербанк России» П.Е.Ю. не присутствовала, в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивала в полном объеме.

Ответчик – представитель администрации муниципального образования Кущевский район Краснодарского края в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие. В предоставленном отзыве на исковое заявление просил в удовлетворении искового заявления отказать, признать администрацию муниципального образования Кущёвского района ненадлежащим ответчиком по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога с администрации муниципального образования Кущёвский район ввиду следующего. Согласно справке Управления муниципальным имуществом администрации муниципального образования Кущёвский район спорное недвижимое имущество в реестре муниципального имущества муниципального образования Кущёвский район не числится. Таким образом, администрация муниципального образования Кущёвского района является ненадлежащим ответчиком по исковому заявлению ПАО «Сбербанк».

В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участников процесса, заявивших ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В соответствии с п. 1 ст. 809 данного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

Пунктами 2, 3 ст. 809 ГК РФ установлено, что размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствие с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ц.В.П. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение готового жилья в сумме <данные изъяты> рублей под 9,8 % годовых, сроком на 82 месяца.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости: квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: № (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора).

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГПК РФ, путем акцепта оферты на основании заявления на получение кредита, подписанного Ц.В.П..

Руководствуясь положениями ст.ст. 160, 307, 309, 310, 395, 409, 421, 432, 807, 808, 810, 812 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заключенный между сторонами кредитный договор №от ДД.ММ.ГГГГ по форме и содержанию отвечает предъявляемым законом требованиям.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом ив полном объеме. Кредитор предоставил заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п. 1 кредитного договора).

Факт зачисления денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на дебетовую карту заёмщика подтверждается выпиской по счету №.

Общими условиями кредитного договора предусмотрена обязанность ответчика возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору(п. 36).

Из п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общий условий кредитного договора.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производилисьс ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 4,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просроченной даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Из предоставленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей.

Представленный истцом расчет суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ произведен в соответствии с положениями договора, а также Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и признается судом арифметически верным.

Банку стало известно, что заемщик, зарегистрированный по адресу<адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Ц.В.П. не было исполнено.

Согласно сведениям с официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершего заемщика Ц.В.П. не открывалось.

Судом установлено, что на момент смерти заемщика Ц.В.П. ему на праве собственности принадлежало недвижимое имущество: квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, что следует из выписки из ЕГРН № от ДД.ММ.ГГГГ, запись государственной регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела усматривается, что объект недвижимости – квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, в реестре муниципального имущества муниципального образования Кущёвский район не знвчится.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Пунктом 2 ст. 1151 ГК РФ установлено, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве или Санкт-Петербурге, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В силу п. 1 ст. 1157 ГК РФ при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

Согласно п.п. 1 и 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» дано разъяснение о том, что выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованнаяземельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Свидетельство о праве на наследство в отношении выморочного имущества выдается Российской Федерации, городу федерального значения Москве или Санкт-Петербургу или муниципальному образованию в лице соответствующих органов (Российской Федерации в настоящее время - в лице органов Росимущества) в том же порядке, что и иным наследникам, без вынесения специального судебного решения о признании имущества выморочным.

В п. 34 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с момента смерти наследодателя Ц.В.П. и до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, то имущество, оставшееся после смерти Ц.В.П. (квартира), является выморочным и в силу закона подлежит переходу в собственность администрации муниципального образования Кущёвский район, которое и должно отвечать по долгам Ц.В.П. перед ПАО «Сбербанк России», независимо от того, что право на наследство муниципальным образованием не зарегистрировано, и в реестре имущества муниципального образования Кущёвский район не числится.

Доводы ответчика о том, что спорное имущество в реестре муниципального образования Кущёвский район Краснодарского края не числится, в связи с чем, администрация является ненадлежащим ответчиком по делу, судом признаются несостоятельными, так как от государства не требуется волеизъявления для принятия выморочного имущества в собственность, а возникновение права собственности на такое имущество не связано с получением свидетельства (регистрацией).

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, оценена в <данные изъяты> рублей.

Таким образом, при общей сумме задолженности в размере 496 157,63 рублей стоимость выморочного имущества является явно достаточной для погашения указанной задолженности.

Учитывая изложенное, суд считает, что заявленные требования в части взыскания задолженности по кредитному договору за счет выморочного имущества подлежат удовлетворению.

Кроме того, при обращении в суд ПАО Сбербанк, помимо требований о взыскании задолженности по кредитному договору, были заявлены самостоятельные требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 данного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

При этом обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Как следует из положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2, 3 ч. 2 ст. 350.1Гражданского кодекса Российской Федерации - во внесудебном порядке.

Из положений ч. 1 ст. 353 ГК РФ следует, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Основания прекращения залога предусмотрены п. 1 ст. 352 ГК РФ, согласно которому смерть залогодателя не является основанием для прекращения залога.

По настоящему делу заемщик Ц.В.П. обеспечил надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору залогом приобретаемого имущества - квартира, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №), следовательно, ПАО Сбербанк, являясь залогодержателем, помимо требований о взыскании задолженности, вправе предъявить самостоятельное требование об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога.

Как усматривается из п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

С учетом проведенной оценки рыночной стоимости недвижимого имущества, рыночная стоимость квартиры, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, на дату оценки составила <данные изъяты> рублей.

Исходя из этого, начальная продажная цена заложенного имущества (квартиры) при его реализации в соответствии с условиями кредитного договора составит <данные изъяты>

При указанных обстоятельствах, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, установив, что к ответчику с принятием выморочного имущества, перешли обязательства, связанные с погашением имеющейся у умершего Ц.В.П. задолженности перед Банком ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору, а также, учитывая отсутствие доказательств погашения образовавшейся задолженности, суд, руководствуясь ст.ст. 162, 309, 310, 334, 348, 810, 811, 819, 1111, 1112, 1114 1152, 1153, 1154, 1157, 1175 ГК РФ, ст.ст. 1, 50 Федерального закона от 16.07.1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая во внимание разъяснения, изложенные в п.п. 34, 50, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», приходит к выводу о возможности удовлетворения исковых требований банка в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» – удовлетворить в полном объеме.

Признать жилое помещение – квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащую Ц.В.П., умершему ДД.ММ.ГГГГ, - выморочным имуществом.

Взыскать с администрации муниципального образования Кущёвский район (ИНН №, КПП №) за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Ц.В.П., в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>.

Взыскать с администрации муниципального образования Кущёвский район (ИНН №, КПП №) за счет наследственного имущества, оставшегося после смерти Ц.В.П., в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: №, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащая Ц.В.П., умершему ДД.ММ.ГГГГ, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Настоящее решение суда является основанием для выдачи нотариусом свидетельства о праве на наследство на выморочное имущество в виде права собственности на жилое помещение – квартиру, общей площадью 42,6 кв.м., назначение: жилое, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись в ЕГРН: №, ипотека в силу закона от ДД.ММ.ГГГГ.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Кущёвский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Кущёвского районного суда А.А. Лисовец Решение не вступило в законную силу.