Дело № 2-596/2023

УИД: 66RS0057-01-2023-000517-03

Мотивированное решение изготовлено 7 июля 2023 года

.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2023 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Черновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 06.08.2020 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №3145923169. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 40000руб.00коп. под 30,9% годовых, сроком на 11 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм, основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.09.2020, на 22.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 874 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 08.09.2020, на 22.03.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 844 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 14330руб.19коп.

По состоянию на 22.03.2023 общая задолженность 50895руб.17коп. из них: иные комиссии – 7400руб.63коп., дополнительный платеж -1661руб.93коп., просроченные проценты – 3401руб.03коп., просроченная ссудная задолженность – 36976руб.64коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 825руб.20коп., неустойка на просроченную ссуду – 525руб.33коп., неустойка на просроченные проценты – 104руб.41коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 50895руб.17коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1726руб.86коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.49), просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом и в срок (л.д.50).

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 ГК РФ следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу требований ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с ч.ч.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные законом или договором займа, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор), с одной стороны, и ФИО1 (Заемщик), с другой стороны, 06.08.2020 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептованного заявления оферты) №3145923169 (л.д.10-13,14,17,18-20,44), согласно которому Банк обязался предоставить Заемщику кредит на потребительские цели, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольного страхования (по желанию Заемщика), предусмотренные Договором потребительского кредита.

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита и Тарифов (л.д.10-11,18-20,44).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Общим условиям кредита, Кредитор обязался предоставить заемщику лимит кредитования при открытии Договора: 40000руб.00коп., базовая процентная ставка по договору 9,9% /9,859% годовых, срок лимита кредитования 12 месяцев (334 дней), общее количество платежей – 12, обязательный ежемесячный платеж - минимальный обязательный платеж (МОП): 5320руб.75коп. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования (далее - ОУ). При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 200руб.00коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1556руб.25коп. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша. Неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых (л.д.10-11,18-20).

В день заключения кредитного договора ответчик обратился с заявлением на включение его в Программу добровольного страхования по Договору добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, заключенному между Банком и АО «АльфаСтрахование» (л.д.13).

Комиссионное вознаграждение за слуги по расчетно-кассовому обслуживанию предусмотрены в Тарифах (л.д.44).

Согласно п.3.1, п.3.4, п.3.5, п.4.1 Общих условий Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности.

В силу п.3.3 Общих условий предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета Заемщику, открытие лимита кредита, подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом.

Подписывая документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с содержанием этих документов.

Подписание документа предполагает его согласие с содержанием указанного документа и гарантирует другой стороне по договору его действительность и исполнимость.

С учетом изложенного суд считает, что предусмотренная законом информация при заключении между сторонами кредитного договора доведена Банком до сведения ответчика, стороны согласовали все существенные условия договора, в том числе условия о неустойке, штрафах, об уплате комиссий. Заключенный между сторонами договор содержит все условия, определенные ст.30 ФЗ от 02.12.1990 N395-1 "О банках и банковской деятельности".

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 40000руб.00коп. Банк выполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.9), не оспаривается ответчиком.

В нарушение принятого на себя обязательства Заемщик должным образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности (л.д.7-8,9).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа. 02.06.2021 мировым судьей судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ №2-1330/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа №3145923169 от 06.08.2020 в размере 50895руб.17коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 863руб.43коп. Определением мирового судьи от 11.10.2021 указанный судебный приказ отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.6).

После этого истец обратился в суд с настоящим иском.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.03.2023 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 50895руб.17коп. из них: иные комиссии – 7400руб.63коп., дополнительный платеж -1661руб.93коп., просроченные проценты – 3401руб.03коп., просроченная ссудная задолженность – 36976руб.64коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 825руб.20коп., неустойка на просроченную ссуду – 525руб.33коп., неустойка на просроченные проценты – 104руб.41коп., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-8).

Указанный расчет соответствует условиям договора, произведен с учетом фактического исполнения заемщиком обязательств по договору.

К моменту рассмотрения дела в суде ответчик возражений в суд против иска и доказательств данных возражений не представил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Несвоевременность внесения платежей в погашение кредита, иных платежей, а также наличие просроченной задолженности стороной заемщика не оспорено.

Расчет задолженности, представленный Банком, соответствует условиям кредитного договора и является верным.

Учитывая изложенное, то обстоятельство, что ответчик неоднократно нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа, просрочка платежа составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающейся неустойкой, штрафом, комиссиями.

Таким образом, заявленная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №8 от 28.03.2023 (л.д.5) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 1726руб.86коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №3145923169 от 06.08.2020 по состоянию на 22.03.2023 в размере 50895руб.17коп., в том числе иные комиссии – 7400руб.63коп., дополнительный платеж - 1661руб.93коп., просроченные проценты – 3401руб.03коп., просроченная ссудная задолженность – 36976руб.64коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 825руб.20коп., неустойка на просроченную ссуду – 525руб.33коп., неустойка на просроченные проценты – 104руб.41коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере в размере 1726руб.86коп., всего 52622руб.03коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья . О.С.Коршунова