УИД: 50RS0039-01-2025-006370-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2025 года г. Раменское
Раменский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи Щербакова Л.В.,
при секретаре Коробковой Н.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4356/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании заложенности и обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора <номер>-НКЛ от <дата>, о взыскании задолженности по кредитному договору <номер>-НКЛ от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 6 564 104,83 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 109 948,73 руб., об обращении взыскания на предмет залога: земельный участок, адрес: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Раменский, территория ТСН Ванвилладж, общая площадь 525 +/- 16 кв.м., кадастровый <номер>, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 485 100,00 руб., порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.
В обоснование заявленных требований истец указал, что истец на основании кредитного договора <номер>-НКЛ от <дата> выдал кредит ответчику в сумме 8 352 375,00 руб. на срок 312 мес. под 8 % годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно: земельный участок, адрес: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Раменский, территория ТСН Ванвилладж, общая площадь 525 +/- 16 кв.м, кадастровый <номер>. Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: <дата> в размере 417 375,00 руб., <дата> в размере 1 983 750,00 руб., <дата> в размере 3 570 750,00 руб. Оставшаяся часть кредитного договора не была выдана. Объект недвижимости- жилой дом не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с <дата> по <дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 6 564 104,83 руб., в том числе: просроченные проценты - 476 782,89 руб., просроченный основной долг-5 932 642,15 руб., неустойка за просроченный основной долг - 138 201,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 478,18 руб. Ответчик неоднократно нарушал срок погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем истцом было направлено требование о досрочном возврате банку суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые ответчиком оставлены без удовлетворения. В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продаж стоимость заложенного имущества в размере 485 100,00 руб. (в соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости).
Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, с ходатайством об отложении судебного заседания не обращался, позицию по заявленным требованиям не представил.
Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о месте и времени рассмотрения дела в порядке заочного производства, с вынесением заочного решения ссуда.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В соответствии с п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).
В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен договор об открытии не возобновляемой кредитной линии <номер>-НКЛ от <дата>, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 8 352 375 руб. на срок 312 мес. под 8 % годовых, количество платежей- 312 ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с Графиком платежей. Платежная дата 20 число месяца, начиная с 20 января.
Как следует из п. 12 Индивидуальных условий кредитования, цели использования кредита: индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом с одновременным приобретением земельного участка, находящегося по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Раменский, территория ТСН Ванвилладж.
В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредитования, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору после выдачи первой части Кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и в порядке, предусмотренные и. 22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора, далее — Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Из п. 13 Индивидуальных условий кредитования следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 16 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: <дата> в размере 417 375,00 руб., <дата> в размере 1 983 750,00 руб., <дата> в размере 3 570 750,00 руб. Оставшаяся часть кредитного договора не была выдана.
Обязательство по строительству жилого дома на указанном земельном участке ответчиком ФИО2 не исполнено.
Ответчик ФИО2 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом.
Истцом в адрес ответчика направлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.
Ответчик ФИО2 обязательства по возврату полученной денежной суммы и по уплате процентов за пользование им надлежащим образом не исполнял, в связи с чем по кредитному договору <номер>-НКЛ от <дата>, образовалась просроченная задолженность за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 6 564 104,83 руб., в том числе: просроченные проценты - 476 782,89 руб., просроченный основной долг-5 932 642,15 руб., неустойка за просроченный основной долг - 138 201,61 руб., неустойка за просроченные проценты - 16 478,18 руб.
Ответчик ФИО2 доказательств оплаты кредита не представил, как и не оспорил сумму задолженности.
Суд, проверив расчет задолженности, находит его обоснованным, так как расчет задолженности соответствует периоду образования задолженности и условиям договора.
Из истории всех погашений задолженности по кредитному договору, несмотря на положение ст. 309 ГК РФ о том, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, следует, что до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
В силу п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
До настоящего времени ответчик ФИО2 в добровольном порядке не исполнил обязанность по возврату кредита и процентов по нему, в силу чего, принимая во внимание размер задолженности, суд считает требование истца о расторжении кредитного договора обоснованным и подлежащим удовлетворению.
Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, подтверждаются заключенным между сторонами кредитным договором, материалами дела.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются правомерными.
Поскольку заемщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, истцом правомерно заявлены требования о расторжении кредитного договора, взыскании долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, обращении взыскания на заложенное имущество.
Также истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога - земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 525 +/- 16 кв.м., кадастровый <номер>.
Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.
Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от <дата>, земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, городской округ Раменский, <адрес>, общая площадь 525 +/- 16 кв.м., кадастровый <номер>, находится в собственности ответчика ФИО2- дата и номер государственной регистрации права: <дата> <номер>.
Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества составляет 539 000 руб., следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 90%, то есть в сумме 485 100 руб.
Установив факт нарушения ответчиками обязательств по возврату займа, суд обращает взыскание на заложенное имущество на основании ст.ст. 348-350 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Учитывая данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Учитывая обоснованность предъявленного иска с ответчика в пользу истца в соответствии со статьями 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 109 948, 73 руб., подтвержденные платежным поручением <номер> от <дата>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <номер>-НКЛ от <дата>, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк и ФИО2.
Взыскать с ФИО2 (паспорт серия <номер>) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <номер>-НКЛ от <дата> за период с <дата> по <дата> (включительно) просроченную задолженность в размере 6 564 104,83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 109 948, 73 руб., а всего взыскать 6 674 053 рубля 56 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок, расположенный по адресу: Российская Федерация, <адрес>, общая площадь 525 +/- 16 кв.м., кадастровый <номер>, установив начальную продажную цену в размере 485 100 руб., порядок реализации - путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья: