Дело № 2-1412/2025

УИД 74RS0021-01-2025-001671-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карталы 29 декабря 2025 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Досмановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 427,73 рублей, из которых: 89 999,98 рублей – основной долг, 21 887,75 рублей – проценты за пользование кредитом, 3 540 рублей – иные платы и штрафы; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 463 рубля.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №, ответчику выдана кредитная карта, задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 115 427,73 рублей, ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет с требованием об оплате задолженности в течение 30 дней, задолженность ответчиком не оплачена.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 возражали против удовлетворения иска, ссылаясь на то, что ответчик не совершала расходных операций по кредитной карте в январе 2025 года, расходные операции совершены неизвестными лицам путем совершения мошеннических действий.

Заслушав ответчика и его представителя, исследовав, представленные сторонами доказательства и письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «ТБанк» с заявлением о получении кредитной карты «Тинькофф Кредитные Системы», заключении договора о предоставлении и обслуживании кредитной карты на условиях: Банк выпустит на её имя Кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по Кредитной карте за счет кредита, предоставленного Банком; акцептом настоящего предложения о заключении договора будут являться действия Банка по выпуску Кредитной карты, окончательный размер лимита задолженности будет определен Банком (л.д. 26).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что кредит – денежные средства, предоставляемые Клиенту Банком на условиях Договора для осуществления расчетов по Кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями;

Пин-код – цифровой код, служащий для идентификации Держателя при проведении операций с использованием электронного оборудования (п.1);

договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в активации Банком Кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации Кредитной карты Банком (п.2.3);

кредитная карта перевыпускается на новый срок автоматически по усмотрению Банка (п.3.8);

Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, в которой отражает все операции, совершенные по кредитной карте, размер задолженности, лимит задолженности, сумму и дату минимального платежа (п.5.1, 5.2, 5.2);

Клиент может воспользоваться услугами Банка по телефонному обслуживанию клиентов для получения информации, подключении или отключения услуг и/или совершения операций. Клиент соглашается, что использование персональной информации и Кодов доступа к услугам по телефону является надлежащей и достаточной идентификацией Клиента и подтверждением права совершать операции по телефону (п.9.1) (л.д.21-25).

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) «Тарифный план 6.5» предусмотрены следующие условия: лимит кредитования – до 2 000 000 руб., беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка 12,9% годовых, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 1,9% плюс 59 руб., минимальный платеж – 6% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа – первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 0,12% в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «смс-банк» - 39 руб., плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., плата за включение в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности, комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 1,9% плюс 59 руб. (л.д.9).

Из выписки по договору кредитной линии № следует, что заемщик ФИО1 пользовалась кредитной картой с 2009 года по 2015 год, затем с ДД.ММ.ГГГГ с использованием кредитной карты совершены расходные операции и переводы денежных средств по договорам №№) (л.д.28-30, 50-51).

Из пояснений ответчика ФИО1 в судебном заседании следует, что указанной кредитной картой она пользовалась последний раз в 2015 году, в 2025 году никаких расходных операций по карте не совершала, срок действия карты давно истек, при заключении договора у нее был номер оператора Билайн, затем она пользовалась номером оператора М№, он был привязан к кредитной карте, с 2017 года она использует номер оператора Теле-2 №, расходные операции по карте совершены неизвестными лицами путем совершения мошеннических действий, по данному факту она обратилась в отдел полиции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в МО МВД России «Карталинский» с заявлением о хищении с её счета по кредитной карте АО «ТБанк» в январе 2025 года денежных средств в размере 89 999 рублей, КУСП № (л.д.59).

По данному факту хищения денежных средств с банковского счета в МО МВД России «Карталинский» возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч.3 ст. 158 УК РФ №, производство предварительного расследования приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д.78-81, 129).

Также материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено уголовное дело № по факту совершения в отношении ФИО1 преступления, предусмотренного ч.1 ст.272 УК РФ – неправомерного доступа к компьютерной информации ФИО1, повлекшего блокировку её личного кабинета на портале «Госуслуги», производство предварительного расследования приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д.129-134).

Из справки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что абонентский № оператора Теле-2 используется ФИО1 на основании договора, заключенного ДД.ММ.ГГГГ (л.д.61).

Из ответа ПАО «МТС» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что абонентский № принадлежал пользователю ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время пользователем номера является ФИО3 (л.д.111).

Из ответа АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что со счета кредитной карты, открытой на имя ФИО1 в январе 2025 года совершены в том числе переводы денежных средств на счета иных лиц по договорам расчетной карты – ФИО4 (№ договора №), ФИО5 (№ договора №), ФИО6 (№ договора №), ФИО7 (№ договора №), ФИО8 (№ договора №) (л.д.69).

Из ответа АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что при заключении кредитного договора с ответчиком Клиенту был предоставлен доступ в систему «Интернет-банк», сервису Банка, позволяющему осуществлять взаимодействие Банка и Клиента в сети Интернет, включая обмен информацией и совершение отдельных операций. Для соединения с системой «Банк-Клиент» Клиентом использовался телефонный № (л.д.97).

Между тем отчетов авторизаций совершения расходных операций по кредитной карте ответчика в январе 2025 года, истцом не представлено.

Доказательств того, что ответчику направлялись коды для входа в систему ТБанк, а также коды для совершения расходных операций, не представлено.

Из ответа, представленного АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ и направленного реестра сообщений заемщику следует, что каких-либо сообщений, кодов в январе 2025 года ответчику на абонентский № не направлялось (л.д. 143-146).

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст.153 Гражданского кодекса РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки, желании заключить сделку.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что волеизъявления ФИО1 на переводы денежных средств не имелось, деньги в её распоряжение не поступали, они переведены с её банковского счета на счета неизвестных лиц, а также в счет оплаты услуг в пользу неизвестных лиц, распоряжений банку на перечисление денежных средств с её счета не имелось.

В соответствии с п.3 ст.307 Гражданского кодекса РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Банк, действуя добросовестно и осмотрительно, должен был убедиться в том, что банковские операции совершаются лицом, имеющим право на их совершение и в соответствии с волеизъявлением этого лица и принять меры к обеспечению безопасности при выполнении банковских операций.

Денежными средствами ответчик не пользовалась и со счета не снимала, доказательства распоряжения по перечислению денежных средств самим ответчиком отсутствуют.

Учитывая изложенное, иск не подлежит удовлетворению, следовательно, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ не подлежат и возмещению судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4 463 рубля.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 115 427,73 рублей, из которых: 89 999,98 рублей – основной долг, 21 887,75 рублей – проценты, 3 540 рублей – иные платы и штрафы; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 463 рубля, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Маняпова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 22 января 2026 года.