Решение по делу № 2-36/2025 от 23.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

УИД 60RS0012-01-2024-001035-30 Дело № 2-36/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 мая 2025 года г. Невель

Невельский районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Алексеенко С.М.,

при секретаре Ещенко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО2, МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях, <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Невельский районный суд Псковской области с иском к наследственному имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору **(**) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 150 257,39 руб., а также расходов по уплате госпошлины – 5 507, 72 руб.

Требования обоснованы тем, что истец (далее также Банк) является правопреемником ПАО КБ «Восточный» (ПАО «Восточный экспресс банк»), реорганизованного ДД.ММ.ГГГГ в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к истцу в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты **(4406601786), по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 155 000 руб. под 28% годовых на срок – до востребования. В настоящее время общая задолженность заемщика перед Банком составляет 150 257,39 руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. Также Банком установлено, что после смерти ФИО3 нотариусом Невельского нотариального округа Г.З.В. заведено наследственное дело **, при этом информацию о наследниках и о составе наследственного имущества установить не представилось возможным, в связи с чем истец просит установить состав наследников и наследственного имущества, а также взыскать с наследников заявленную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ФИО2 и ФИО2 (наследники умершего заемщика ФИО3), а в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО СК «Ренессанс Жизнь».

ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и <адрес>.

В судебное заседание никто из лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не явился.

Представитель истца при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 каких-либо ходатайств, возражений не представил.

Ответчик ФИО2 представила письменное заявление, в котором с иском не согласилась, просила применить срок исковой давности.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО4 возражал против удовлетворения заявленных требований, указав, что истцом не доказано заключение кредитного договора и нарушении наследодателем условий договора. С даты смерти наследодателя – ДД.ММ.ГГГГ он не имел возможности надлежащим образом исполнять обязанности по договору, и у истца возникло право на обращение в суд, общий трехлетний срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, ответчик просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям. Ответчик является родным сыном ФИО3, обратился в суд с заявлением о признании фактически принявшим наследство.

Представитель ответчика – МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя ответчика, представил письменный отзыв, в котором указал, что истцом не доказано местонахождение принадлежащих наследодателю автомобилей и их фактическое наличие, а регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения права собственности на автомобили. В случае установления местонахождения автомобилей, а также их стоимости, не возражал против удовлетворения исковых требований, полагая, что взыскание может быть произведено исключительно по итогам реализации транспортного средства путем продажи его с публичных торгов и перечисления вырученных денежных средств в пользу взыскателя в пределах полученной суммы.

Представитель ответчика – Администрации Красносельского района г.Санкт-Петербурга ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя ответчика, представила письменные возражения, указав, что администрация является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку наследственное имущество не является выморочным.

Представитель третьего лица ООО «СК «Ренессанс жизнь» ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя, представила письменный отзыв, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ Страховщику поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая. ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «Восточный банк» в адрес страховщика поступило заявление на страховую выплату по страховому случаю ФИО3 В ответ на указанное заявление для получения страховой выплаты выгодоприобретателю предложено представить ряд документов, которые до настоящего времени в адрес Страховщика не поступали.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно ст.ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ).

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из разъяснений, содержащихся в п.59 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом, в том числе, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц.

Как разъяснено в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Как разъяснено в п.60 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Права кредитора при солидарной обязанности установлены ст.323 ГК РФ, в соответствии с которой при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления клиента о заключении договора кредитования ** от ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на всё», с лимитом кредитования – 155 000 руб., под 28% годовых. Договор заключается в момент акцепта Банком заявления и действует до полного исполнения сторонами обязательств, срок действия (доступность) Лимита кредитования – до востребования, срок возврата кредита – до востребования. Схема погашения кредита – минимальный обязательный платеж (МОП), платежный период – 30 дней, дата платежа согласно смс-уведомлению. Льготный период кредитования (для наличных и безналичных операций) – до 90 дней. Договор подписан лично ФИО3 и представителем банка, также ФИО3 присоединился к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц.

При заключении кредитного договора ФИО3 присоединился к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика ДД.ММ.ГГГГ Банковская карта им получена ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету, движение по счету осуществлялось с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, осуществлялось гашение комиссии за страхование по договору.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» (Листы записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти, актовой записью ** от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент смерти ФИО3 принятые им на себя обязательства по заключенному договору надлежащим образом исполнены не были.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по данному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 150 257,39 руб., в том числе просроченные проценты 30057,77 руб., просроченная ссудная задолженность 62299,25 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 3236,31 руб., неустойка на просроченную ссуду 31413,24 руб., неустойка на просроченные проценты 23250,82 руб.

Из материалов наследственного дела **, открытого к имуществу умершего ФИО3, следует, что его наследниками являются ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО2, из них к нотариусу обратился только ФИО1, пропустивший установленный 6-ти месячный срок для принятия наследства.

Судом также установлено, что заемщику ФИО3 ко дню смерти принадлежало имущество в виде транспортных средств: **, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з.В926ВС60, VIN **; ** ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з.**, VIN **, и **, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, г.р.з. ** VIN **, которые с ДД.ММ.ГГГГ сняты с учета в связи со смертью собственника (л.д.104-107). Согласно оперативно-справочным учетам Госавтоинспекции (информационная подсистема «ФИС ГИБДД-М») владельцы указанных автомобилей за период времени с ноября 2019 года по март 2025 года к административной ответственности за нарушения ПДД РФ не привлекались.

Кроме этого, в состав наследственного имущества ФИО3 входит жилое помещение – квартира (**), расположенная по адресу: <адрес>, площадью 30,5 кв.м., приобретенная им на основании договора купли-продажи **/м-413 от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровой стоимостью 509 0431,56 руб., а также денежные средства на счетах в банках.

Истец согласен с оценкой квартиры по её кадастровой стоимости. Иные лица сведений о стоимости наследственного имущества не представили. Стоимость наследственного имущества превышает задолженность по исковым требованиям.

С ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 состоял в зарегистрированном браке с ФИО5 (до брака Ходанович), у них имеются дети ФИО2 и ФИО2, привлеченные к участию в деле в качестве ответчиков.

Ответчик ФИО1 является сыном ФИО3 от первого брака.

ФИО3 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

По этому же адресу зарегистрирована и проживала его дочь ФИО2 Учитывая факт регистрации по одному адресу с наследодателем и отсутствие сведений об отказе от принятия наследства, суд полагает, что ФИО2 фактически приняла наследство после смерти отца, в ? доле в праве на наследство.

После смерти ФИО3 его жена ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев, обратилась в страховую организацию с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, что следует из представленных ООО «СК «Ренессанс Жизнь» документов, проживала совместно с наследодателем на момент его смерти, что следует из сообщений органов местного самоуправления по месту их жительства, месту нахождения наследственного имущества – квартиры, таким образом, суд считает, что она фактически приняла наследство после его смерти в виде ? доли в праве на наследственное имущество.

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ в д.<адрес> (актовая запись о смерти ** от ДД.ММ.ГГГГ), наследственное дело не открывалось. После её смерти фактически принявшей наследство может быть признана её дочь ФИО2

ФИО1 обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства за пределами срока принятия наследства, сообщил суду и <адрес>, что намерен обратиться в суд с заявлением об установлении факта принятия наследства, таким образом, ФИО1 от принятия наследства не отказывается и считает себя принявшим наследство, в связи с чем он также является надлежащим ответчиком по делу.

Сын наследодателя ФИО3 ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>, к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, сведений о том, что он фактически принял наследство после смерти отца ФИО3 или матери ФИО5, им не представлено и материалы дела не содержат, соответственно, иск не подлежит удовлетворению в отношении данного ответчика.

Так как у ФИО3 и ФИО5 имеются наследники, фактически принявшие наследство, МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях и администрация <адрес> не являются наследниками, поскольку наследственное имущество не является выморочным, следовательно, в отношении этих ответчиков иск удовлетворению не подлежит.

В ходе судебного разбирательства ответчиками ФИО1 и ФИО2 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ, т.е. со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как следует из ответа ООО СК «Ренессанс Жизнь», ДД.ММ.ГГГГ Страховщику из ПАО «Восточный Банк» поступило заявление на страховую выплату по страховому случаю ФИО3

ДД.ММ.ГГГГ Страховщику от ФИО5 также поступило уведомление о наступлении события, имеющего признаки страхового.

Из представленной ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с ответом на судебный запрос копии конверта следует, что ФИО5 сообщила в ПАО КБ «Восточный» сведения о смерти ФИО3 не позднее ДД.ММ.ГГГГ; заявление на страховую выплату ОАО КБ «Восточный» подготовил ДД.ММ.ГГГГ (исх. **), направил Страховщику ДД.ММ.ГГГГ (рег.**-рж).

Следовательно, о смерти заемщика Банку стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, именно эту дату суд учитывает как дату начала срока течения исковой давности, так как Банк обратился в страховую организацию с заявлением на страховую выплату. По условиям договора страхования выгодоприобретателями являются наследники умершего заемщика, надлежащие документы для признания случая страховым и осуществления страховой выплаты, по сообщению ООО «СК «Ренессанс Жизнь», до настоящего времени не представлены. Истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При таких обстоятельствах, поскольку по заявлению ответчика установлен факт пропуска истцом общего трехлетнего срока исковой давности по заявленным требованиям, то суд принимает решение об отказе истцу в удовлетворении требований в связи с пропуском срока обращения в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2., ФИО2, МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях, <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Невельский районный суд Псковской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.М.Алексеенко

Мотивированное решение составлено 03 июня 2025 года.

Судья С.М.Алексеенко