Решение по делу № 2-1169/2023 от 09.03.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 31RS0№-24 2-1169/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОСССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Старый Оскол

Старооскольский городской суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Гроицкой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Смехновой А.С.,

в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк предоставило ФИО2 кредит в сумме 15 750 000 руб. на срок 240 месяцев под 9,3% годовых на приобретение недвижимости.

Исполнение обязательств по указанному кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (условный) №, земельный участок общей площадью <данные изъяты> категория земель: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>.

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором, сославшись на ненадлежащее исполнение заемщиком взятых по договору обязательств, просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2;

- взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 16 046 523,04 руб., из которых: 15 561 802,77 руб. - просроченный основной долг, 483 720,27 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 72 000 руб., по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью <данные изъяты>.м, кадастровый (условный) №, земельный участок общей площадью <данные изъяты> категория земель: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости имущества - 5 730 400 руб.

В судебное заседание истец явку своего представителя не обеспечил, при подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2, будучи извещенной надлежащим образом, путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации (регистрируемое почтовое отправление № возвращено за истечением срока хранения), в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании статей 233-234 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства в целях предоставления ответчику возможности отмены заочного решения в установленном законом порядке, при наличии на то оснований, для обеспечения реализации процессуального права ответчика на состязательный процесс.

Рассмотрев дело по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В силу пунктов 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 главы 42 ГК РФ) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В рассматриваемом случае факт наличия между сторонами договорных отношений подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащим в себе индивидуальные условия кредитования, заявлением заемщика на зачисление кредита на текущий счет №, открытый на имя ФИО2 в ПАО Сбербанк.

Истцом и ответчиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора о сумме кредита, размере процентной ставки, графике и порядке погашения задолженности, штрафных санкциях, а также обеспечении исполнения обязательств по договору залогом недвижимого имущества. О согласии заемщика со всеми условиями договора свидетельствует его подпись в кредитном договоре.

Исполнение банком обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче суммы кредита заемщику в сумме 15 750 000 руб. подтверждается копией лицевого счета и не оспорено ответчиком.

О целевом использовании предоставленных банком денежных средств свидетельствует заключенный ФИО2 договор купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ

По условиям кредитного договора (пункты 4, 7) заемщик взял на себя обязательство вносить ежемесячно платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование заемными средствами 9,3% годовых (всего 240 аннуитетных платежей).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязанность ежемесячно возвращать сумму основного долга, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в данном случае предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора и требованиями закона (статьи 810, 819 ГК РФ).

Факт ненадлежащего исполнения ФИО2 взятых на себя обязательств по договору, в связи с чем образовалась задолженность, подтверждается представленным истцом расчетом (последнее внесение средств в счет погашения кредита имело место в октябре 2022 г.) и не опровергнут ответчиком предоставлением доказательств. При этом в силу статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания факта исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование займом возлагается на заемщика.

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 4.3.4 общих условий договора, с которыми согласно пункту 17 индивидуальных условий договора согласился заемщик, банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита.

В связи с образовавшейся задолженностью банком заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлялось (как по адресу регистрации, так и по адресу приобретенной недвижимости) требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора, однако добровольно данные требования ответчиком не выполнены.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ФИО2 по договору составляет 16 046 523,04 руб., из которых: 15 561 802,77 руб. - просроченный основной долг, 483 720,27 руб. - просроченные проценты.

Предусмотренные договором штрафные санкции ко взысканию не начислены.

Данный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет суду не представлен, соответствует условиями заключенного между сторонами договора, является математически верным, в связи с чем принимается судом.

Таким образом, истом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком принятых на себя обязательств по договору, вследствие чего заявленные требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Исходя из положений части 2 статьи 450 ГК РФ, учитывая, что в течение длительного периода времени ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору, что суд расценивает как существенное нарушение условий договора, имеются правовые основания для его расторжения.

В соответствии с пунктом 11 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору со стороны заемщика обеспечено залогом недвижимого имущества - жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый (условный) №, земельный участок общей площадью <данные изъяты>, категория земель: <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ банк вправе обратить взыскание на предмет залога и осуществить его реализацию в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченного обязательства либо требования о досрочном исполнении обеспеченного обязательства (пункт 4.3.4 общих условий договора).

Данное право залогодержателя - обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, содержится и в части 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В обоснование размера рыночной стоимости заложенного имущества стороной истца представлен отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Мобильный оценщик», согласно которому рыночная стоимость жилого дома составляет 6 883 000 руб., земельного участка - 280 000 руб.

Суд принимает данный отчет в качестве доказательства рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, поскольку он выполнен специалистом, имеющим необходимое образование и квалификацию, ответчиком не оспорен, доказательств иной стоимости не представлено.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая указанные положения, начальная продажная цена предмета залога составит 5 730 400 руб. (5 506 400 руб. жилой дом+224 000 руб. земельный участок).

На момент подачи иска, период просрочки исполнения обязательства заемщиком составлял более 3-х месяцев, сумма неисполненного обязательства составляла более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, что свидетельствует о систематическом нарушении обязательства и об отсутствии совокупности обстоятельств (условий), при которых обращение взыскания на заложенное имущество в силу статьи 348 ГК РФ не допускается.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества осуществляется путем продажи с публичных торгов

Таким образом, судом установлено наличие правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании статьи 94, 98 ГПК РФ, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19, подпункта 1 пункта 1 статьи 333.20 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 72 000 руб., по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.

Мотивированных доводов и доказательств, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу сторонами суду не представлено.

Руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №, СНИЛС №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 16 046 523,04 руб., из которых: 15 561 802,77 руб. - просроченный основной долг, 483 720,27 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 72 000 руб., по оплате услуг по оценке стоимости предмета залога в размере 2 400 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом общей площадью <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м, категория земель: земли <данные изъяты>, кадастровый (условный) №, расположенные по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 5 730 400 руб. (5 506 400 руб. жилой дом, 224 000 руб. земельный участок).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский городской суд Белгородской области.

Судья Е.Ю. Гроицкая

В окончательной форме заочное решение принято 16 марта 2023 г.