К делу 2-3750/22
61RS0022-01-2022-005179-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июля 2022 года г. Таганрог
Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Бушуевой И.А.,
при секретаре судебного заседания Голубенко Т.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в Таганрогский городской суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 05.10.2021 между Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 05.10.2021, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ (далее - Индивидуальные условия), графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит» (далее - Общие условия). В соответствии с условиями Кредитного договора:
Кредитор выдал кредит Заемщику в сумме 2000000 руб. под 14 % годовых на срок 60 мес.
Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в сроки, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям;
отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно);
при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа каждый день просрочки:
неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно;
Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору (возврата Заемщиком кредита и уплаты причитающихся Банку по Кредитному договору сумм).
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на 13.05.2022 образовалась задолженность в сумме 2024574,62 руб. (расчет задолженности прилагается), в том числе: задолженность по кредиту - 1930186,22 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90988,62 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3381,42 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 12,08 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 6,28 руб.
Согласно условиям Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Кредитного договора, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.
Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (прилагается). Данное требование до настоящего момента не исполнено.
Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, Банк считает, что допущенное Ответчиком нарушение условий Кредитного соглашения являет существенным и достаточным основанием для расторжения Кредитного договора.
На основании изложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 05.10.2021 года. Взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от 05.10.2021 года в размере 2024574,62 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1930186,22 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90988,62 руб.: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3381,42 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 12,08 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 6,28 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24322,87 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Экспобанк» проценты за пользование суммой кредита по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от 05.10.2021 года, начиная с 14.05.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ.
Изучив материалы дела, оценив доказательства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в полном объеме. При этом суд исходит из следующего:
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 05.10.2021 между Акционерное общество «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления Заемщика на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 05.10.2021, состоящий из Индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану ЛЕГКИЙ КРЕДИТ графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе «Потребительский кредит Легкий кредит».
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил ответчику кредит в соответствии с условиями Кредитного договора в сумме 2 000 000 руб. под 14 % годовых на срок 60 мес., что подтверждается материалами дела.
Ответчик, имея цель получения кредитных средств, заключил договор на указанных условиях и должен его исполнять.
Однако, ответчик неоднократно допускал нарушение взятых на себя обязательств, допуская просрочку по оплате регулярного платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 01.04.2022 года банк в соответствии условиями кредитного договора, направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое не исполнено ответчиком (л.д.24).
Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По состоянию на 13.05.2022 у ответчика образовалась задолженность в сумме 2024574,62 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1930186,22 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90988,62 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3381,42 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита- 12,08 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 6,28 руб.Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.
Со стороны ответчика ФИО1 обоснованных возражений против представленного истцом расчета задолженности не поступило, контрассчет ответчиком суду не представлен, доказательств исполнения обязательств надлежащим образом в полном объеме и в установленные сроки также не представлено.
Представленные же истцом доказательства в их совокупности подтверждают размер, заявленной ко взысканию задолженности, начисление которой обусловлено условиями заключенного договора.
Ответчик ФИО1 был свободен в заключении договора. Имея цель получения кредита, согласился с условиями соглашения (в том числе и по размеру процентов и штрафных санкций), соответственно должен их исполнять.
В связи с этим, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере в размере 2024574,62 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1930186,22 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90988,62 руб.: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3381,42 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 12,08 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 6,28 руб.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Правовая природа процентов, предусмотренных статьей 809 ГК РФ, представляет собой плату за пользование денежными средствами, к которым применяются правила об основном долге.
Порядок начисления и расчета процентов осуществляется периодически (ежемесячно), сумма процентов определяется с учетом периода пользования денежными средствами и процентной ставки.
В соответствии со статьей 6 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.
Суд приходит к выводу о возможности применения к рассматриваемым правоотношениям п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 с применением аналогии права.
По вышеуказанным основаниям подлежит удовлетворению и требование о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга просроченного основного долга по кредитному договору № от 05.10.2021 года, начиная с 14.05.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.
В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.
Ответчику направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое ответчик не исполнили.
Принимая во внимание, что в настоящее время задолженность по кредиту не погашена, учитывая сроки просрочки, а так же размер непогашенной задолженности, суд приходит к выводу о том, что указанные нарушения являются существенным нарушением условий договора, и является достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 05.10.2021 года.
Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца денежная сумма в счет возмещения оплаты госпошлины в сумме 24322 руб. 87 коп. Доказательства несения данных расходов истцом в материалах дела имеется (платежное поручение (л.д. 8).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор № от 05.10.2021 года заключенный между Акционерным обществом «Экспобанк» и ФИО1.
Взыскать в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) с ФИО1 ( года рождения, ИНН №) задолженность по Кредитному договору № от 05.10.2021 года в размере 2024574,62 руб. в том числе: задолженность по кредиту - 1930186,22 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 90988,62 руб.: задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 3381,42 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 12,08 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 6,28 руб.
Взыскать с ФИО1 ( года рождения, ИНН № в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24322,87 руб.
Взыскать с Хаменка А,О. ( года рождения, ИНН № в пользу Акционерного общества «Экспобанк» (ИНН <***>) проценты за пользование суммой кредита по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от 05.10.2021 года, начиная с 14.05.2022 г. по дату расторжения кредитного договора включительно.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий И.А. Бушуева
Решение изготовлено в окончательной форме 04.08.2022 г.