Решение по делу № 2-2051/2023 от 14.07.2023

УИД 61RS0019-01-2022-003200-91

Дело № 2-2051/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«14» июля 2023 года г. Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

Председательствующего судьи: Тюрина М.Г.,

при секретаре: Коростылевой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, третье лицо: ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 в обоснование указав, что 26 мая 2017 года ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО3 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 224 100 руб., на срок до 26.05.2022г. под 16,65 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, зачислил заемщику на банковский счет 26.05.2017 года указанные денежные средства (п. 1.1, 2.1 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием Кредитного договора (п.п.3.1, 3.2 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 09.03.2022 года задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 171 542,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 127 647,35 руб. и задолженности по просроченным процентам 43 895,64 руб. Банку стало известно, что <дата> Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес>умер.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

С учетом уточнений просит суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в солидарном порядке за счет наследственного имущества с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 26.05.2017г. в размере 171 542,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 127 647,35 руб. и задолженности по просроченным процентам 43 895,64 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 630,86 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежащим образом, предоставила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, извещались судебной корреспонденцией, которая вернулась с отметкой «истек срок хранения».

ФИО1 направил в адрес суда письменные возражения согласно которым считает, что поскольку ФИО3 являлась участником организованной банком программы страхования, банк имеет возможность погасить задолженность за счет страхового возмещения. Ранее было отказано, поскольку он не представил медицинскую документацию. При обращении ему было отказано со ссылкой на мед. тайну. Просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований, обязать обратиться страховую компанию в мед учреждение за получением необходимых мед. документов.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» явка представителя в судебное заседание не обеспечена.

Согласно ст. 1 ч. 4, ст. 10 ч. 1 ГК РФ, никто не вправе извлекать преимущество из своего недобросовестного поведения, не допускается злоупотребление правом. На основании ст. 33 ГПК РФ, участвующие в деле лица должны добросовестно пользоваться всеми процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Ответчики неоднократно извещался судом о явке по месту ее регистрации в качестве постоянно проживающей. Судебные извещения были возвращены в суд ввиду истечения срока хранения, в т.ч. о явке в заседание суда.

В силу п. п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчик извещался судом о явке надлежащим образом.

Руководствуясь положением ст. 167 ГПК РФ, суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключении экспертов.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем. полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Судом установлено, что 26 мая 2017 года ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор) с ФИО3 о предоставлении кредита «Потребительский кредит», в сумме 224 100 руб.. на срок до 26.05.2022г. под 16,65 % годовых.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Истцу стало известно, что 31.01.2020 года Заемщик, зарегистрированный по адресу: <адрес> -умер.

Учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, кредитор имеет право потребовать у заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ФИО3. <дата> года рождения, умерла <дата>г. Задолженность по кредитному договору является обязательством, которое не прекращается смертью должника.

Согласно ответу нотариуса Новочеркасского нотариального округа <адрес> № от <дата>, в производстве нотариуса ФИО6 находится наследственное дело № после умершей 31.01.2020г. гр. ФИО3, <дата> года рождения. По указанному наследственному делу нотариусом в порядке ст.ст. 15, 62 Основ законодательства РФ о нотариате были приняты заявления:

- 21 июля 2020 г. подано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования супругом наследодателя гр. ФИО1, <дата> года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>

- 21 июля 2020 г. подано заявление о принятии наследства по всем основаниям наследования сыном наследодателя гр. ФИО2, <дата> года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес> От других наследников заявлений не поступало. Свидетельства о праве на наследство не выдавались.

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами п. 1 ст. 819, ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании, согласно которым стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленному истцом в материалы дела заключению № от 20.10.2022г. о стоимости унаследованного имущества в размере 1/2 доли в праве собственности жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> рыночная стоимость на момент смерти Заемщика -№. составляла 849 000 руб. Таким образом задолженность по кредитному договору в размере 171 542,99 руб. находится в пределах стоимости перешедшего наследникам наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ФИО3 на основании заявления на страхование серия ДСЖ-2/1706 от 26.05.2017г. являлась застрахованным лицом в ООО СК «Сбербанк Страхование». В ответ на поступившие в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» 21.02.2022 г. документы, касающиеся наступления смерти <дата> кредитозаемщика ПАО Сбербанк - ФИО3, <дата> г.р., (далее - Застрахованное лицо), ответчик отказал в страховой выплате, поскольку заявленное событие нельзя признать страховым случаем.

Суд соглашается с выводами страховой компании по следующим основаниям.

Подписав Заявление на подключение к программе страхования 26.07.2017 г. (далее - Заявление на страхование), Застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него Договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в Заявлении на страхование и Условиями участия в программе страхования (далее-условия Программы страхования).

При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категория лиц, у которых до даты подписания Заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированы заболевания, указанные в Заявлении на страхование, а также категория лиц, возраст которых на дату подписания Заявления на страхование превышает указанный в Заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях Базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в Базовое покрытие, указан в Заявлении на страхование и в Условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в Заявлении на страхование.

Из предоставленных документов следует, что на дату подписания Заявления на страхование Застрахованному лицу было 68 (шестьдесят восемь) полных лет.

Согласно протокола патолого-анатомического вскрытия № от <дата>, причиной смерти ФИО3 явилось следующее: «<данные изъяты> смерть наступила в результате заболевания.

В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск - «смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие.

Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Из положений п. 1 ст. 1151 ГК РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. В силу ч.2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства -Ч.2СТ.1153ГК РФ. На основании изложенного, суд считает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Доводы изложенные в письменных возражениях опровергаются материалами дела, довод возражений об обязании обратиться страховую компанию в мед учреждение за получением необходимых мед. документов, так же не подлежит рассмотрению поскольку встречных, либо самостоятельных исковых требований в соответствием с установленным ГПК РФ ответной стороной не заявлялось.

При подачи иска истцовой стороной была оплачена государственная пошлина в размере 4 630,86 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, третье лицо: ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) в солидарном порядке за счет наследственного имущества с ФИО1 (№), ФИО2 ( №) задолженность по кредитному договору № от 26.05.2017г. в размере 171 542,99 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 127 647,35 руб. и задолженности по просроченным процентам 43 895.64 руб., а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4 630,86 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:

Решение в окончательной форме изготовлено «21» июля 2023 г.