УИД: 23RS0058-01-2025-002103-82

К делу № 2-2235/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Сочи 5 августа 2025 года

Хостинский районный суд города Сочи Краснодарского края в составе:

Председательствующего, судьи Леошика Г.Д.,

при секретаре Силкиной В.В.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу Л., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общества Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Л. наследнику умершего Л. – ФИО1 о взыскании с наследника в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от 14.07.2022 за период с 15.11.2024 по 04.04.2025 (включительно) в размере 519 438,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 38 766,91 руб.; просроченный основной долг - 480 671,90 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 388,78 руб., а всего взыскать: 534 827 руб. 59 коп. в пределах стоимости перешедшего к наследникам имущества.

Требования мотивированы тем, что, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 14.07.2022 выдало кредит Л. в сумме 1 343 000 руб. на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право: - обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п. 3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2).

14.07.2022 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» / протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Оплайн» 14.07.2022 в 10:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью. Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 14.07.2022 в 10:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 343 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвосвременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.

Таким образом, за период с 15.11.2024 по 04.04.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 519 438,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 38 766,91 руб.; просроченный основной долг - 480 671,90 руб.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик Л. умер. Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от 21.11.2023 г. заявленное событие не является страховым случаем, и принято решения об отказе в страховой выплате.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.

На основании изложенных обстоятельств истец обратился в суд и просит взыскать за счет наследственного имущества с наследников умершего заемщика Л.. задолженность в указанной сумме, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и дне слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя.

Наследник умершего Л.. - ФИО1 в судебном заседании иск признала в части суммы основного долга, просила освободить ее от уплаты процентов по кредитному договору в размере 38 766,91 руб..

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, в соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив представленные суду письменные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению, на основании следующего.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании п.п.1, 2 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

14.07.2022 ПАО Сбербанк и ФИО2 (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого, Банк выдал кредит Л. в сумме 1 343 000 руб., на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых (л.д.31-32).

Указанный кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 4.19 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе (л.д.61-71).

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк»/протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Оплайн» 14.07.2022 в 10:14 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д.43-46).

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента № № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» 14.07.2022 в 10:21 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 343 000 руб. (л.д.15).

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заемщик ФИО2 с Индивидуальными условиями, был ознакомлен и с ним согласился, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, настоящий договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна.

Доказательств иного суду не представлено (ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд приходит к выводу, что между кредитором – ПАО Сбербанк и заемщиком Л. возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается (ст.ст.307, 310, 408, 807, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств того, что указанный кредитный договор признан недействительным, либо незаключенным, а также доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при его заключении невыгодных условий, совершения банком действий, свидетельствующих о злоупотреблении свободой договора, суду не представлено (в силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что, в нарушение принятых на себя обязательств заемщик платежи по кредиту производил не в полном объеме.

Истец указал, что, задолженность Заемщика по кредитному договору за период с 14.07.2022 по 15.11.2024 составляет 519 438,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 38 766,91 руб.; просроченный основной долг - 480 671,90 руб.

Обоснованность представленного истцом расчета задолженности по кредиту (л.д.47-57), у суда сомнений не вызывает, доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В абзаце 2 статьи 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Из приведенного следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Заемщик Л. ДД.ММ.ГГГГ, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от 20.06.2023 (л.д.100). К нотариусу с заявлением о принятии наследства по закону после смерти Л. обратилась его супруга ФИО1, мать умершего – ФИО3 отказалась от наследства, что установлено судом из представленной нотариусом Московской городской нотариальной палаты О. копии наследственного дела № открытого к имуществу ФИО2

Банком в адрес нотариуса Московской городской нотариальной палаты О. была направлена претензия кредитора №, с просьбой сообщить наследникам заемщика ФИО21 о возможности исполнения кредитных обязательств наследодателя в добровольном порядке (л.д.124 оборот-125).

Как установлено судом и следует из материалов дела, после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились.

Из указанного наследственного дела, установлено, что, наследственное имущество умершего ФИО22. состоит из доли квартиры, расположенной в <адрес> денежных средств находящихся на счетах в банках. В наследственном деле имеются копии выписок из ЕГРН на указанное имущество с указанием кадастровой стоимости.

Судом установлено, что, размер долгов наследодателя не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследника по долгам наследодателя, наследник ФИО1 должна нести ответственность перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, при этом стоимость наследуемого имущества с очевидностью превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем, исковые требования подлежат удовлетворению. Принимая данное решение, суд учитывает признание ответчиком ФИО1 исковых требованийц в части суммы основного долга, вместе с тем, доводы ответчика об освобождении ее от уплаты процентов по кредитному договору, связанные с ухудшением финансового положения, не исключают право Банка на начисление процентов за пользование займом, поскольку данные проценты являются процентами за пользование кредитом и их размер установлен кредитным договором, с условиями которого заемщик был ознакомлен и согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись. Закон не предоставляет суду возможности уменьшения процентов либо освобождения от уплаты процентов за пользование кредитом.

Требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от 14.07.2022, за период с 15.11.2024 по 04.04.2025, в размере 519 438,81 руб., в том числе: просроченные проценты - 38 766,91 руб.; просроченный основной долг - 480 671,90 руб., суд считает подлежащими удовлетворению.

Ответчиком надлежащие и достаточные доказательства, опровергающие доводы иска, суду не представлены.

В силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 15 388 руб. 78 коп..

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к наследственному имуществу Л., ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2022 г. за период с 15 ноября 2024 г. по 4 апреля 2025 г. (включительно) в размере 519 438 (пятьсот девятнадцать тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 81 копейка, которая состоит: из задолженности по просроченным процентам, в размере 38 766 рублей 91 копейка, задолженности по просроченному основному долгу в размере 480 671 рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 388 (пятнадцать тысяч триста восемьдесят восемь) рублей 78 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Хостинский районный суд города Сочи в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме, то есть 19 августа 2025 года.

Судья Г.Д. Леошик

На момент опубликования решение не вступило в законную силу.

СОГЛАСОВАНО.СУДЬЯ