Решение по делу № 2[1]-488/2022 от 11.04.2023

УИД 56RS0044-01-2022-000746-45

№ 2-14/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ясный 11 апреля 2023 года

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Злобиной М.В.,

при секретаре Петрушенко Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя Ф.И.О1,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Совкомбанк обратился в суд с иском к Ф.И.О6 о взыскании кредитной задолженности, указав, что дд.мм.гг.. между истцом и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Ф.И.О1 был выдан кредит в размере 69 961,92 рублей сроком на 36 месяцев, со взиманием 26,4 % годовых. Согласно выписке по счету вышеуказанная сумма была перечислена на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору. Ф.И.О1 принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами по указанному выше кредитному договору не исполняла.

дд.мм.гг. Ф.И.О1 умерла, заведено наследственное дело №г., предполагаемым наследником заемщика является Ф.И.О6

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. В состав наследства, оставшегося после смерти Ф.И.О1, вошли и долговые обязательства по кредитному договору № от дд.мм.гг.. По состоянию на дд.мм.гг. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 46 081,02 рубль, из которых: 32 144,60 рублей – просроченная ссудная задолженность, 5 111,36 рублей – просроченные проценты, 4025,79 рублей – проценты по просроченной ссуде, 1 467,13 рублей – неустойка на остаток основного долга, 2 587,14 рубей - неустойка за просроченную ссуду, 745 рублей - комиссия за информирование.

Истец просил взыскать с Ф.И.О6 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг.. в размере 46 081,02 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 582,43 рубля.

Определением суд дд.мм.гг. произведена за мена ненадлежащего ответчика Ф.И.О6 на надлежащего ответчика ФИО1

Истец ПАО Совкомбанк извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представило в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал, пояснил, что не мог оплачивать кредитные обязательства супруги после ее смерти, так как его доход в настоящее время составляет только пенсия по старости, которой недостаточно для выплаты кредитов и оплаты коммунальных услуг.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ

определил:

рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного о времени месте рассмотрения дела.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему выводу.

В силу ч. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленных материалов дела, дд.мм.гг.. между истцом и Ф.И.О1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Ф.И.О1 был выдан кредит в размере 69 961,92 рублей сроком на 36 месяцев, со взиманием 26,4 % годовых.

Из выписки по счету № следует, что дд.мм.гг.. на счет заемщика были зачислены кредитные денежные средства в общей сумме 69961,92 руб. Таким образом, обязательство по предоставлению кредита было выполнено банком надлежащим образом и в полном объеме.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлена процентная ставка 16,4 % годовых, которая действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты установления лимита кредитования.

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на потребительские цели для совершения безналичных (наличных) операций.

В пункте 14 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита оговорено, что Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями Договора потребительского кредита, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п. 3.1. Общих условий Договора потребительского кредита, банк на основании заявления предоставляет заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

При этом пунктом 3.4 указанных Общих условий предусмотрено, что предоставление кредита осуществляется несколькими траншами путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что общее количество платежей 36. Минимальный обязательный платеж (МОП) 2 474,41 рубля. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике. Информационный график является приложением к заявлению на предоставление транша.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьи 307 - 310, 314 ГК РФ предусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

ФИО2 О1 умерла дд.мм.гг., что подтверждается свидетельством о смерти серии II-РА № от дд.мм.гг., выданным отделом ЗАГС администрации МО ЯГО ....

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Из представленного нотариусом нотариального округа «Ясненский городской округ» ... в материалы дела наследственного дела №, следует, что наследником после смерти Ф.И.О1 является её супруг ФИО1

Наследство Ф.И.О1 состоит из квартиры, находящейся по адресу: ....

дд.мм.гг. нотариусом нотариального округа «Ясненский городской округ» ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на вышеуказанное наследственное имущество.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений закона ФИО1 отвечает по долгам Ф.И.О1 в пределах стоимости принадлежащего последней и перешедшего к нему наследственного имущества, а, следовательно, банк вправе требовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами с наследников заемщика.

Из выписки по счету №, открытому в ПАО «Совкомбанк» на имя Ф.И.О1, следует, что обязательства по внесению ежемесячных платежей по кредиту исполнялись Ф.И.О1 ненадлежащим образом - несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности перед банком. По состоянию на дд.мм.гг. общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 46 081,02 рубль, из которых: 32 144,60 рублей – просроченная ссудная задолженность, 5 111,36 рублей – просроченные проценты, 4025,79 рублей – проценты по просроченной ссуде, 1 467,13 рублей – неустойка на остаток основного долга, 2 587,14 рублей - неустойка за просроченную ссуду, 745 рублей - комиссия за информирование.

Данный факт подтвержден представленным истцом расчетом, составленным по состоянию на дд.мм.гг..

В соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчет истца проверен судом и признается арифметически верным. В нарушение положений статей 12,56 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено. В этой связи суд берет за основу расчет, представленный истцом, поскольку сумма долга рассчитана в соответствии с условиями кредитного договора, положениями действующего законодательства.

На момент рассмотрения дела в суде указанная выше задолженность, возникшая у Ф.И.О1 перед банком, ни заемщиком, ни ответчиком не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг.., ответчиком в суд не представлено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Поскольку обязательства по своевременному возврату в пользу банка кредита и процентов по нему Ф.И.О1 надлежащим образом не исполнялись, истцом на сумму долга была начислена неустойка, предусмотренная п.12 кредитного договора.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено право заемщика по своему желанию, выраженному в заявлении о предоставлении кредита, подключить следующие добровольные платные услуги: Программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщика; Гарантия минимальной ставки.

Размер комиссии услугу "Гарантия минимальной ставки" предусмотрен пунктом 1.11.10 Тарифов банка и составляет при гарантии минимальной ставки 9,9% - 4,9% от ссудной задолженности. Согласно расчету и выписке по счету по данным видам комиссии остаток составил 745 руб.

Начисление комиссий за услугу "Гарантия минимальной ставки" предусмотрено условиями кредитного договора. Включение данных условий соответствует принципу свободы договора. До заемщика при заключении кредитного договора с дополнительными услугами была доведена полная информация, как об условиях кредитного договора, так и об условиях получения дополнительных услуг. Заемщик в период действия кредитного договора пользовался данными дополнительными услугами.

Ответчиком представленный расчет неустойки не оспорен, альтернативного расчета суду не представлено, поэтому суд принимает расчет истца за основу.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в от 29.05.2012 № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Из заключения судебно-оценочной экспертизы «Независимая Оценка и Экспертиза «Аспект» № от дд.мм.гг.., следует, что по состоянию на дд.мм.гг. (дата смерти Ф.И.О1) рыночная стоимость недвижимого имущества – квартиры по адресу: ... составляет 1 265 000 рублей.

Таким образом, стоимость наследственного имущества после смерти Ф.И.О1 составила 1 265 000 рублей.

Заключение эксперта сторонами по делу не оспорено, каких-либо возражений не представлено.

Принимая во внимание, что кредитные обязательства со смертью должника не прекратились, размер задолженности не превышает стоимости наследственного имущества, принятого наследником ФИО1, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

В пределах наследственного имущества с ответчика подлежит взысканию солидарно сумма долга в размере 46 081,02 рубля.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что истец при подаче иска оплатил госпошлину в сумме 1 582,43 рубля.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, в силу ст. 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что в пользу истца с ответчика ФИО1 подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 582,43 рубля.

Определением суда от 13.12.2022 г. была назначена судебно-оценочная экспертиза для определения стоимости наследственного имущества. Оплата экспертизы возложена на ПАО Совкомбанк, расходы по судебной экспертизе не оплачены.

Расходы ИП ФИО3 на проведение судебной экспертизы составили 8 000 руб., что подтверждается представленным счетом.

Согласно п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Исходя из того, что предметом спора является взыскание задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать расходы по производству судебной экспертизы с проигравшей стороны – ответчика ФИО1, являющегося наследником умершего заемщика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования публичного акционерного общества Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя Ф.И.О1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 дд.мм.гг. года рождения, уроженца ..., (паспорт ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от дд.мм.гг., в размере 46 081,02 рубль, из которых: 32 144,60 рублей – просроченная ссудная задолженность, 5 111,36 рублей – просроченные проценты, 4025,79 рублей – проценты по просроченной ссуде, 1 467,13 рублей – неустойка на остаток основного долга, 2 587,14 рубей - неустойка за просроченную ссуду, 745 рублей - комиссия за информирование, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 582,43 рубля, всего в общей сумме 47 663 (сорок семь тысяч шестьсот шестьдесят три ) рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ИП ФИО3 ( ИНН <***>) расходы по оплате экспертизы в размере 8 000 (восемь тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья -

Решение принято в окончательной форме 14 апреля 2023 года.

Судья -