КОПИЯ
Дело № 2-489//2025
УИД 41RS0001-01-2025-000043-50
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Елизово Камчатского края
19 июня 2025 года
Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Комлевой О.В.,
при секретаре судебного заседания Титовой М.М.,
с участием представителя истца ФИО5, действующей на основании доверенности,
законного представителя ответчиков ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, Общество, кредитор, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте № № (эмиссионный контракт № №) умершего заемщика ФИО1 в размере 168 132 руб. 73 коп., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 043 руб. 98 коп.
В обоснование заявленных требований указал, что между ним и ФИО1 путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты был заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитным лимитом в размере 81 000 руб. под 25,4 % годовых. 28 октября 2023 года заемщик умер, обязательства по кредитному договору перестали исполняться, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 25 декабря 2024 года составила 168 132 руб. 73 коп., в том числе: 142 094 руб. 05 коп. – ссудная заложенность, 26 038 руб. 68 коп. – задолженность по процентам. Исковые требования заявлены к потенциальному наследнику заемщика – ФИО2 в соответствии с имеющейся информацией.
Протокольным определением суда от 27 февраля 2025 года произведена замена ненадлежащего ответчика в лице ФИО2 надлежащими - малолетними ФИО3, ФИО4 в лице опекуна ФИО6
Представитель истца ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.
Законный представитель ответчиков ФИО3, ФИО4 - опекун ФИО6 в судебном заседании исковые требования признала.
Отдел опеки, попечительства и охраны прав несовершеннолетних управления образования Администрации Елизовского муниципального района Камчатского края о дате и времени рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ). Надлежащее исполнение прекращает обязательство (часть 1 статьи 408 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).
Согласно положениям статей 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Как разъяснено в п. 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абзац второй п. 1 ст. 438 ГК РФ).
Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании заявления на получение кредитной карты (л.д. 17) ПАО Сбербанк (Кредитор) выдал ФИО1 (Заемщик) банковскую карту Мир Momentum ТП-1001 № № (эмиссионный контракт № № от 17 февраля 2023 года) с разрешенным лимитом кредита в размере 81 000 руб., под 25.4 % (л.д. 15-20).
Согласно п. 2.1 индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: погашения в полном объеме общей задолженности по карте, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета.
В соответствии с п. 12 договора за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 %. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумме очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Индивидуальные условия оформлены клиентом в виде электронного документа и подписаны простой электронной подписью в соответствии с ранее заключенным между клиентом и банком договором банковского обслуживания (пункт 23 договора).
ФИО1 с содержанием Общих условий, Тарифами Банка, Памяткой Держателя была ознакомлена, согласна с ними, на что содержится указание в п. 14 индивидуальных условий.
Банк свое обязательство по предоставлению заемщику кредита исполнил в полном объеме путем выпуска и выдачи кредитной карты № № с возобновляемым лимитом в размере 81 000 руб., увеличенным 29 июня 2023 года до 145 000 руб. (л.д. 14).
Обязательства по договору кредитной карты исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 16 декабря 2024 года составила 168 132 руб. 73 коп., в том числе: 142 094 руб. 05 коп. – ссудная заложенность, 26 038 руб. 68 коп. – задолженность по процентам (л.д. 11).
28 октября 2023 года ФИО1 умерла (л.д. 107 оборот).
Как следует из пункта 1 статьи 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности в соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ входят в состав наследства.
Сама по себе смерть гражданина не прекращает его обязательств, поскольку в состав наследства помимо принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества (имущественных прав) входят также и имущественные обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
Как разъяснено в пунктах 14 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – постановление Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9), в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага (статья 1112 ГК РФ).
Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника, как это предусмотрено пункт 1 статьи 418 ГК РФ, не прекращается.
Требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников при отсутствии или недостаточности наследственного имущества и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Как разъяснено в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; либо путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, к каким относятся: вступление во владение или в управление наследственным имуществом; принятие мер по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произведение за свой счет расходов на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из копии материалов наследственного дела № 36227431-163/2023 следует, что наследниками ФИО1, принявшими наследство, являются малолетние ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым 8 октября 2023 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты>, <данные изъяты> (л.д. 126 оборот, 127, оборот, 128, оборот, 129).
Согласно постановлению Администрации Елизовского муниципального района Камчатского края от 5 марта 2025 года № 414 опекуном несовершеннолетних ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения сроком на шесть месяцев назначена ФИО6, на которую возложена обязанность по защите личных неимущественных и имущественных прав подопечных.
Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.
Таким образом, поскольку ФИО3 и ФИО4 приняли открывшееся после смерти ФИО1 наследство, к ним в соответствии со ст. 1112 ГК РФ наряду с имуществом умершей перешли и обязательства последней в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
В состав наследственной массы вошли 1/4 доля в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 948 789 руб. 35 коп. (по состоянию на 28 октября 2023 года); 1/7 доли в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером № по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2 058 322 руб. 85 коп. (по состоянию на 28 октября 2023 года); денежные средства, находящиеся на счетах №№ №, №, №, № в дополнительном офисе ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами; денежные средства, находящиеся на счете № № в подразделении № 099/0002/00003 (эмитент кредитных карт Сбербанка России) ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами.
Доказательств другой стоимости имущества на дату открытия наследства сторонами, вопреки требованиям ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, не представлено.
По информации, представленной нотариусу из банков, общая сумма денежных средств, находящихся на счетах, открытых на имя ФИО1, составляет 1 774 руб. 85 коп.
Исходя из свидетельств о праве на наследство ФИО3, и ФИО4. приобрели право собственности на доли в праве общей долевой собственности каждый на имущество и денежные средства:
- по 1/8 доли в праве на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 118 598 руб. 66 коп.;
- по 1/14 доли в праве на жилое помещение по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 147 023 руб. 06 коп.;
- по ? доли в праве на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися процентами (по 887 руб. 42 коп.).
Таким образом, предел ответственности каждого из наследников составляет 266 509 руб. 14 коп., что превышает сумму задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО1
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 в реестрах застрахованных лиц отсутствует (л.д. 132).
Согласно положениям статьи 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объёме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.
По общему правилу п. 1 ст. 28 ГК РФ за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (малолетних), сделки, за исключением указанных в пункте 2 данной статьи, могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны.
В соответствии с п. 1 ст. 37 ГК РФ опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 данного Кодекса, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
На момент вынесения настоящего определения ФИО3 и ФИО4 являются малолетними, их опекуном является ФИО6, в связи с чем последняя в силу п. 1 ст. 17 Федерального закона от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве», п. 1 ст. 37 ГК РФ, является их законным представителем и отвечает по долгам подопечного в пределах их личных средств.
Принимая во внимание, что сумма задолженности по договору кредитной карты не превышает стоимости имущества наследодателя, перешедшего к наследникам после его смерти, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика подлежат удовлетворению.
Учитывая, что контррасчет ответчиками не представлен, при определении суммы кредитной задолженности суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.
Как следует из материалов дела, истцом при обращении в суд понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 043 руб. 98 коп. (л.д. 10).
Учитывая, что в ходе рассмотрения дела, суд пришел к выводу о полном удовлетворении исковых требований, судебные расходы истца на уплату государственной пошлины подлежат компенсации за счет ответчиков в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 (<данные изъяты>), ФИО4 (<данные изъяты>) в лице опекуна ФИО6 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № № (эмиссионный контракт № №) в пределах стоимости перешедшего каждому из наследников наследственного имущества после смерти ФИО1 в размере 168 132 руб. 73 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 043 руб. 98 коп., а всего взыскать 174 176 руб. 71 коп.
Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Елизовский районный суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Мотивированно решение составлено 19 июня 2025 года.
Судья подпись О.В. Комлева
ВЕРНО:
Судья О.В. Комлева
Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-489/2025,
находящегося в производстве Елизовского районного суда Камчатского края 41RS0002-01-2025-000043-50