Дело № 2- 512/2022УИД-75RS0022-01-2022-000866-85

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хилок, Забайкальский край 06 декабря 2022 года.

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынниковой Е.М., с участием

ответчика ФИО1, ФИО2 при секретаре судебного заседания Щегловой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Сетелем Банк» обратилось в суд с иском. В обоснование указало, истец и ответчик ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от 09.11.2018 г., в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 917240,00 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 17,60 % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен для приобретения автомобиля UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 09.11.2018 г. и оплаты страховой премии по Договору страхования КАСКО от 09.11.2018 г. Обеспечением надлежащего исполнения указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и заемщиком является автотранспортное средство - UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №. Указал, что положения и существенные условия договора залога транспортного средства содержатся в п. 3 кредитного договора № № от 09.11.2018 г., заключенного между заемщиком и ООО «Сетелем банк». Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил заемщику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями настоящего кредитного договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение ст.310,819 ГК РФ, а также кредитного договора, заемщик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету№. Заемщик свои обязательства по договору не исполнил, я связи с чем, заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени требование не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № от 09.11.2018 г. перед ООО «Сетелем Банк» составляет 323588,81 руб., из которых: сумма основного долга по кредитному договору 310559,31 руб., сумма процентов за пользование денежными средствами 13029,50 руб. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 816250,00 рублей. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в сумме - 323588,81 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № в размере 816250,00 руб. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6435,89 руб.

В ходе рассмотрения дела, истец уточнил исковые требования, указал, что обеспечением надлежащего исполнения условий Кредитного договора между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 является транспортное средство UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №. Данный автомобиль зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества за номером № от 10.11.2018. «Сетелем Банк» ООО своего согласия залогодержателя на отчуждение предмета залога автомобиля UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № не давал. ФИО1 не имела права отчуждать заложенное имущество, в связи с чем, для признания ФИО2 добросовестным приобретателем оснований нет и переход права собственности на данный автомобиль не может служить препятствием для обращения на него взыскания в соответствии о си. 348 ГК РФ. Просит изменить требование в части собственника предмета залога: обратить взыскание на предмет залога автомобиль UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №, принадлежащий ФИО2. В остальной части исковые требования оставил без изменения.

Определением суда от 12 октября 2022 года приняты обеспечительные меры в виде наложения ареста с ограничением права пользования и запрета на регистрационные действия предмета залога автомобиля марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №

Протокольным определением от 03 ноября 2022 года к участию в деле привлечен в качестве соответчика ФИО2.

В судебное заседание истец – ООО «Сетелем Банк» своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в части взыскания задолженности по Кредитному договору. В части обращения взыскания на заложенное имущество не согласились, просили в этой части в удовлетворении иска отказать. Пояснили, что выплачивать задолженность по кредиту не имеют возможности, поскольку в отношении них имеется несколько исполнительных производств, в связи с чем счета в банках арестованы. Кроме того, с ФИО1 производится удержание по приговору Хилокского районного суда.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 307, 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда, из иных оснований и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или договором, при осуществлении предпринимательской деятельности.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 названного кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из дела следует, что ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключили договор целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № (далее кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 917240 рублей, из которых 857800 руб. – сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, 59440 рублей – сумма на оплату иных потребительских нужд. под 15,6% годовых. Внесен первоначальный взнос 230000 рублей. Договор вступает в силу с момента подписания заемщиком и действует до момента полного исполнения сторонами обязательств по договору. Кредит предоставлен сроком на 60 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита путем зачисления на текущий счет заемщика, открытый у кредитора. Размер ежесменного платежа составляет 22131 руб., производится не позднее 7-го числа каждого месяца. Дата первого платежа 07.12.2018 г., дата последнего платежа 07.11.2023 г. П.10 Договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств по договору в виде залога автомобиля марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № стоимостью 1087800,00 руб. Право залога автотранспортного средства возникает с момента перехода к заемщику права собственности на автотранспортное средство. Залоговая (оценочная) стоимость автотранспортного средства равна фактической сумме предоставляемого кредита. Залог обеспечивает требования кредитора, вытекающие из договора, в то объеме, в каком они существуют к моменту их удовлетворения, в частности и проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой неисполнения, а также возмещение необходимых расходов кредитора на содержание автотранспортного средства и связанных с обращением взыскания на автотранспортное средство и его реализацию расходов. При наличии требования по условиям кредитного продукта: заемщик обязан застраховать автотранспортное средство в соответствии с п.9 индивидуальных условий. Указанная обязанность считается исполненной при предоставлении кредитору в дату заключения договора, а также до истечения 30 дней после наступления любого иного события копии договора страхования КАСКО и документов, подтверждающих оплату страховой премии по рискам, подлежащим взысканию. П. 12 индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора- за просрочку по уплате ежемесячных платежей - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. ( л.д. 46-51).

Согласно договору купли - продажи автомобиля № № от 09.11.2018 г. продавец ФИО3 и покупатель ФИО1 заключили договор о покупке нового автомобиля марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №, № шасси- без номера, цвет черный металлик, ПТС <адрес> от 20.09.2018 г., выданный ООО «УАЗ» за 1087800 рублей. ( л.д. 63-64).

Из чека на оплату № № от 09.11.2018 года следует, что ФИО1 внесла за автомобиль марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) № сумму 857800 рублей. ( л.д. 68)

Из счета № от 09 ноября 2018 г. следует, что ФИО1 оплатила страховую премию по договору КАСКО № на сумму 40000,00 рублей. ФИО1 выдан полис страхования средств наземного транспорта от 09.11.2018 года. Застрахованное средство: UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства <адрес>. ( л.д. 69-71).

Из сведений, содержащихся в паспорте транспортного средства <адрес> на автомобиль UAZ PATRIOT, 2018 года выпуска, модель, № двигателя №, шасси отсутствует, цвет черный металлик, идентификационный номер (VIN) №, ФИО1 внесена как собственник транспортного вредства. (л.д.65-66).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04 августа 2022 года ФИО1 имеет задолженность: по основному долгу 310559 руб.31 коп., по процентам за пользование денежными средствами 13029 руб. 50 коп. Всего 323588 руб.81 коп. ( л.д. 32-33)

Ответчик ФИО1, ФИО2 данный расчет и размер задолженности не оспаривали, признали в данной части исковые требования. Иного расчета суду не представили.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что по состоянию на 04 августа 2022 г. размер задолженности ответчиков по кредитному договору составляет 323588,81 рублей.

Поскольку ФИО1, ненадлежащим образом исполняла и исполняет обязательства по кредитному договору, имеет задолженность в размере 323588,81 рублей, принимая во внимание, что ответчик нарушала сроки возврата кредита, возврат которого предусмотрен по частям, то исковые требования в части взыскания задолженности в указанном размере являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество ( п.1 ст.349 ГК РФ).

На то, что сторонами заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога стороны не ссылались и доказательств этому не представляли.

Согласно п. 10 договора о предоставлении целевого кредита на приобретение автотранспортного средства № № от 09.11.2018 о предоставлении потребительского кредита стороны договорились о залоговой стоимости автомобиля марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №, которая равна фактической сумме предоставляемого кредита - 917240,00 руб. ( л.д. 46-51).

Задолженность ответчика составляет 323588,81 рублей или 35,28 % от залоговой стоимости автомобиля (323588,81 рублей руб./917240 руб.х100), что более 5% залоговой стоимости автомобиля. Кроме того, последний платеж ответчиком внесен 29.03.2022 года, то есть период просрочки составляет более 3-х месяцев. В связи с чем, допущенное ответчиком нарушение обеспеченного залогом обязательства нельзя признать незначительным, а размер требований истца явно несоразмерным стоимости заложенного имущества. Поэтому препятствий для обращения взыскания на заложенный автомобиль не имеется.

Согласно сведениям ОМВД России по Хилокскому району от 26.10.2022 года №, по данным автоматизированного учета федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, автомашина UAZ PATRIOT, идентификационный номер (VIN) №, государственный регистрационный знак №, двигатель №, с 18 октября 2019 года зарегистрирована на имя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Из пояснений ответчика ФИО2 следует, что на момент заключения ФИО1 договора целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № они состояли в зарегистрированном браке. О всех условиях Договора, в том числе о том, что транспортное средство на приобретение которого заключался договор, является предметом залога по Договору. Осуществил регистрацию транспортного средства на свое имя после расторжения брака (в феврале 2019 года), и после получения гражданства РФ.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 1 статьи 353 ГК РФ установлено, что в с случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Таким образом, по смыслу абзаца 2 пункта 1 статьи 353 ГК РФ залог является обременением имущества, обладает свойством следования и сопровождает вещь, являющуюся предметом договора залога, в том числе и при перемене собственника.

Исходя из вышеприведенных законоположений, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель в данном случае не утрачивает право обратить на неё взыскание по долгу и ответственным перед залогодержателем по залоговому обязательству является то лицо, в собственности которого это имущество находится.

Анализируя вышеприведенные обстоятельства перехода права собственности на транспортное средство, а также приведенные нормы права, суд считает, что при переходе права собственности ФИО2 на транспортное средство, являющееся предметом залога по Договору целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № он стал ответственным перед залогодержателем («Сетелем Банк» ООО) по залоговому обязательству.

В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Пунктом 3 названной статьи закона предусмотрено, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Истец, заявляя требование об определении первоначальной продажной цены заложенного автомобиля, определил первоначальную продажную цену в размере 816250,00 рублей, которая была определена при проведении оценки рыночной стоимости транспортного средства (л.д.43-45). С указанной оценкой ответчики согласились. Иной оценки рыночной стоимости предмета залога - автомашины UAZ PATRIOT, идентификационный номер (VIN) №, 2018 года выпуска, суду не представили.

Таким образом, стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного автомобиля, иной рыночной стоимости автомобиля суду не представлено, суд с учетом вышеизложенного, определяет продажную цену заложенного имущества в размере 816250 рублей 00 копеек.

При таком положении исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 6435,89 рублей. ( л.д. 30).

Поскольку решение принято в пользу истца, исковые требования удовлетворены полностью, то на основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца надлежит взыскать в счет возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине 6435,89 рублей.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу «Сетелем банк» ООО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства в общей сумме - 323588 ( триста двадцать три тысячи пятьсот восемьдесят восемь) рублей 81 коп., а так же судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 6435,89 руб. Всего ко взысканию 330024 ( триста тридцать тысяч двадцать четыре) рубля 70 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО2: автотранспортное средство марки UAZ PATRIOT идентификационный номер (VIN) №, № шасси- без номера, цвет черный металлик, ПТС <адрес> от 20.09.2018 г., выданный ООО «УАЗ», путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 816250,00 (восемьсот шестнадцать тысяч двести пятьдесят) рублей.

Обеспечительные меры сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Алтынникова Е.М.

Решение принято в окончательной форме 09 декабря 2022 года.