Решение по делу № 2-522/2025 от 24.11.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-522/2025

поступило в суд 10.09.2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2025 г. г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (НАО ПКО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Локо-Банк» (АО) и ФИО1 в простой письменной форме был заключен кредитный договор №/ПК/13/226 путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.

В соответствии с кредитным договором банк предоставил ФИО1 денежные средства, а ФИО1 обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению кредита ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон, в том числе и о договорной подсудности.

Условия кредитного договора не оспаривались сторонами и не признавались ранее иными судами недействительными. Положение о соглашении договорной подсудности должно содержать формулировку с указанием конкретного суда, в котором рассматривается спор по гражданскому делу. В случае отсутствия данной формулировки, дела подлежат рассмотрению в судах по правилам общей территориальной подсудности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Невнесение денежных средств ответчиком - это так называемый отрицательный факт. По смыслу ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств истец выполнил, представив выписку из ссудного счёта.

За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету клиент, а расчетом задолженности.

Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Локо-Банк» (АО) уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО ПКО "ПКБ", что подтверждается Договором об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ Открытое акционерное общество «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» о чем внесена соответствующе запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

При уступке прав требования банка другому лицу сохраняются положения, достигнутые в договоре, они являются обязательными для сторон.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушила прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора.

На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет: 174 536,98 рублей, в том числе:

- сумма задолженности по основному долгу - 113 431,42 руб.

- сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 61105,56 руб.

Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от КБ «Локо-Банк» (АО) по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил гашения задолженности в сумме 0,00 руб.

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 431,42 рублей, а также проценты за пользование кредитным средствами в размере 61 105,56 руб.

Взыскатель исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

Заёмщик дал своё согласие на обработку его персональных данных в кредитном договоре. Истец официально зарегистрирован в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных за № (копия выписки из реестра операторов, осуществляющих обработку персональных данных прилагается).

В соответствии с подл. 5 п. 1 и п. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных допускается при отсутствии согласия субъекта персональных данных в случае, если это необходимо для исполнения договора, стороной которой является субъект персональных данных.

Следовательно, у Банка - цедента есть право на обработку персональных данных ответчика, независимо от его согласия. Эти права перешли к цессионарию на основании юридически действительного договора цессии, следовательно, и истец вправе обрабатывать персональные данные ответчика.

Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с абз. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Эту позицию при сходной Формулировке кредитного договора последовательно занимает Верховный Суд Российской Федерации, в том числе в определении от ДД.ММ.ГГГГ по делу №-КГ 15-6.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.

Просит взыскать с ФИО1, ИНН: <***> в пользу Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация "Первое клиентское бюро", ИНН: <***> задолженность по основному долгу по кредитному договору №/ПК/13/226 в размере 113 431,42 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 61 105,56 руб., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 237,00 руб. (л.д. 5-6).

В судебное заседание представитель истца НАО ПКО «ПКБ» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 51, 62 ), просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.6, 9).

В судебное заседание представитель КБ «Локо-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 61)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражая против удовлетворения требований истца, указал, что кредитный договор между ним и кредитной организацией был заключен ДД.ММ.ГГГГ. На начальном этапе платежи им вносились регулярно. В следствии финансовых проблем, связанных с болезнью детей, проблем с работой, начались просрочки. В банк обращался для предоставления времени для того, чтобы предоставили каникулы, либо отсрочку по платежам на некоторое время, для решения финансовых проблем. В получении кредитных каникул, либо отсрочки, ему было отказано.

Настоящее исковое заявление поступило в суд в сентябре 2025 г. В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из изложенных норм закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности в рамках возникшего спора подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, подлежащему внесению заемщиком в счет исполнения своих обязательств по кредитному договору, и исключительно в пределах трех лет, считая с момента окончания срока исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

В исковом заявлении истец указывает на то, что просит взыскать задолженность с ДД.ММ.ГГГГ.

В данном случае срок исковой давности взыскиваемой задолженности истек в мае 2017 г., однако с требованием о взыскании задолженности истец обратился лишь в 2024 году с заявлением о выдаче судебного приказа, который в последующем был отменен.

Таким образом, исковые требования истца удовлетворению не подлежат ввиду пропуска срока исковой давности.

Просит в удовлетворении исковых требований НАО ПКО «Первое клиентское бюро» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать, применив срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 и п.3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из анкеты-заявления, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился в КБ «ЛОКО-Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 120191,31 руб. без обеспечения (л.д. 23).

Из заявления о присоединении к правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк (ЗАО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Правилам кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ, ФИО1 предложил (совершил оферту) КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) предоставить ему кредит на условиях: кредитный договор №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2), сумма кредита 120192,31 руб. (п. 1.3) срок кредита 48 месяцев (п. 1,4), дата погашения кредита -ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5) процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 26,00% (п. 1.6), процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа 44,00% (п. 1.7), размер ежемесячного очередного платежа на дату оформления заявления – 4102,00 руб. (п. 1.10), номер счета 40№ (п. 1.11) заключен договор добровольного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО СК «Ренессанс Жизнь», страховая премия, оплачиваемая за счет кредита - 20192,31 руб. (п. 4); номер счета для расчета с использованием карты 40№, договор счета для использования карты №P-RUR-00161-1385 от ДД.ММ.ГГГГ, договор кредитования 85/КК/13/258 от ДД.ММ.ГГГГ, дана начала кредитной линии ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания кредитной линии ДД.ММ.ГГГГ, лимит кредитной линии 1500.00 руб., процентная ставка 28,2 %, лимит 2 кредитной линии 12019,00 руб., лимит 3 кредитной линии 36057,00 руб., процентная ставка 2- 22,80% (п. 5)

ФИО1 согласился с тем, что настоящее заявление совместно с правилами кредитования являются его предложением (офертой) банку на заключение кредитного договора, указанного в п. 1.1 заявления. В случае принятия банком положительного решения о кредитовании, он принимает его предложение (оферту) и акцептует заявление путем зачисления суммы кредита в размере, указанном в п. 1.3 заявления, на его счет, указанный в п. 1.11 заявления. Кредитный договор считается заключенным с даты зачисления суммы кредита в размере, указанном в п. 1.3 заявления, на его банковский счет, указанный в п. 1.11 заявления (п. 1) При акцепте банком его заявления на заключение кредитного договора, указанного в п. 1.1 заявления, и при наличии в разделе 5 информации о банковской карте, просит банк осуществить кредитование при проведении расчетов по картам, выпущенным в рамках правил открытия счета для расчетов с использованием банковской карты системы «VISA» и «MASTERCARD» к счету, указанному в п. 5.1 заявления, путем предоставления кредитных траншей на условиях, изложенных в заявлении и правилах кредитования, действующих на момент подписания заявления, и установить условия кредитования, указанные в заявлении. (п. 5) Договор кредитования, указанный в п. 5.3 заявления считается заключенным с даты открытия кредитной линии (п. 6) Соглашается с тем, что устанавливается следующий порядок определения процентной ставки и изменения лимита кредитной линии: если кредитный договор не погашен полностью до даты начала кредитной линии, указанной в п. 5.4, по договору установлен порядок определения процентной ставки: в период с даты начала кредитной линии по дату окончания кредитной линии, указанной в п. 5.4 заявления, или по дату погашения задолженности по кредиту, указанную в п. 1.6 заявления, процентная ставка за пользование кредитными траншами устанавливается в размере, указанном в п. 5.7 заявления. В период со дня, следующего за днем полного погашения клиентом задолженности по кредитному договору, по дату окончания кредитной линии, указанной в п. 5.4 заявления, процентная ставка за пользование кредитными траншами устанавливается в размере, указанном в п. 5.10 заявления. (п. 6.1.1) если кредитный договор не погашен полностью до даты начала кредитной линии, указанной в п. 5.4, по договору установлен порядок определения процентной ставки: при отсутствии на дату написания текущего заявления оплаченных не менее двух первых очередных платежей в соответствии с графиком по кредитному договору в период с даты начала кредитной линии по дату окончания кредитной линии, указанной в п. 5.4 заявления, или по дату оплаты первых двух очередных платежей (при отсутствии просрочки более 5 дней по каждому платежу) в соответствии с графиком платежей или по дату полного погашения задолженности по кредиту, лимит кредитной линии устанавливается в размере, указанном в п. 5.6 заявления, в период со дня, следующей за датой оплаты двух первых очередных платежей (при отсутствии просрочки более 5 дней по каждому платежу) в соответствии с графиком платежей по договору, по дату окончания кредитной линии, указанную в п. 54 заявления, или по дату полного погашения задолженности по кредитному договору лимит кредитной линии устанавливается в размере, указанном в п. 5.8 заявления. При наличии на дату написания текущего заявления оплаченных не менее двух первых очередных платежей в соответствии с графиком по кредитному договору в период с даты начала кредитной линии по дату окончания кредитной линии, указанной в п. 5.4 заявления, или по дату полного погашения задолженности по кредиту, лимит кредитной линии устанавливается в размере, указанном в п. 5.8 заявления, в период со дня следующего за днем погашения задолженности по кредитному договору, по дату окончания кредитной линии, указанную в п. 5.4 заявления, лимит кредитной линии устанавливается в размере, указанном в п. 5.9 заявления (п. 6.1.2) Указанный в п. 6.1.2 заявления порядок изменения лимита кредитной линии может быть в одностороннем порядке изменен банком без предварительного уведомления клиента до размере текущей ссудной задолженности клиента, в том числе наличия просроченных платежей по договору кредитования, наличия просроченных платежей по кредитному договору. (п. 6.2) Для осуществления полного или частичного досрочного погашения кредита по кредитному договору он должен обеспечить наличие на счете, указанном в п.1.11 заявления, денежных средств в сумме, достаточной для осуществления полного или частичного досрочного погашения (п. 7) (л.д. 16-17)

Согласно графика платежей, предварительного расчета полной стоимости кредита, кредитный договор №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ заключен с ФИО1, сумма кредита 120192,31 руб. на срок 48 месяцев, процентная ставка действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа 44,00%, процентная ставка действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 26,00%, полная стоимость кредита -46,28 %. Ежемесячные платежи с 1 по 47 месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 4102,00 руб., последний (48) платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 3802,46 руб. Учитываемая в расчете страховая премия составляет 20192,31 руб. Неустойка на сумму просроченной задолженности в день – 0,50%, неустойка при досрочном истребовании кредитором суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки 0,50%от суммы операции, расчетное обслуживание конверсионных операций по курсу банка- 0,2 % от суммы операции (л.д. 18, 19 об-20).

В соответствии с предварительным расчетом полной стоимости кредита, расчета полной стоимости кредита (приложение № к правилам кредитования в КБ «ЛОКО-Банк (ЗАО) физических лиц по продукту «Потребительский кредит», Правилам кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ) кредитный договор №/КК/13/258 от ДД.ММ.ГГГГ) сумма кредита 1500,00 руб. процентная ставка по ссуде 28,2 % годовых.

Платежи по ссуде не включенные в расчет: неустойка на сумму просроченной задолженности в день – 0,50%, расчетное обслуживание конверсионных операций по курсу банка- 0,2 % от суммы операции. (л.д. 24,25)

Из дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ № по кредитному договору №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что стороны пришли к соглашению о внесении изменений в кредитный договор, п. 1.4 – срок кредита 70 месяцев, п. 1.5. Дата погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 1). Заемщик в соответствии с кредитным договором осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. График платежей, с учетом изменений предусмотренных дополнительным соглашением составляется в дату его подписания. (п. 2) Заемщик ознакомлен с размером неустойки на дату подписания дополнительного соглашения. (п. 3) (л.д.20 об.)

Согласно графика платежей, предварительного расчета полной стоимости кредита (приложение № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитному договору №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ) сумма кредита 120192,31 руб. на срок 70 месяцев, процентная ставка действующая с ДД.ММ.ГГГГ по дату полного погашения 26,00%, полная стоимость кредита -37.98 %. Остаток задолженности на ДД.ММ.ГГГГ- 114002,07 руб., сумма просроченных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 11197,21 руб. Сумма процентов, начисленных, но не выплаченных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 1907,75 руб., ежемесячная часть процентов (из суммы просроченных процентов и начисленных, но не выплаченных процентов), входящих в сумму ежемесячного платежа и распределяемых на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в последнем периоде сумма не корректируется) – 218,42 руб. Ежемесячные платежи с 1 по 59 месяц, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по 3631,42 руб., последний (60) платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 5207,99 руб. Неустойка на сумму просроченной задолженности в день – 0,50%, неустойка при досрочном истребовании кредитором суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки 0,50%, расчетное обслуживание конверсионных операций по курсу банка- 0,2 % от суммы операции (л.д. 21,22)

Из распоряжения о предоставлении денежных средств следует, что ДД.ММ.ГГГГ на балансе банка отражена операция о предоставлении кредита ФИО1, счет 40№ в сумме 120192,32 руб., основание – кредитный договор №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ, начало срока действия договора ДД.ММ.ГГГГ, дата окончания срока действия договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26).

Из выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что счет в соответствии с кредитным договором открыт ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ на счет зачислена денежная сумма в размере 120192,31ублей – предоставление кредита, из которых: 20192,31 руб. – оплата страховой премии, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик произвел оплату по кредиту: ДД.ММ.ГГГГ-4800,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ-4100,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4300,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 4102,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3000,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ- 3650,00 руб., с ДД.ММ.ГГГГ не осуществлял внесение денежных средств на счет в размере, установленном в графике платежей (л.д.14-15).

Таким образом судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №/ПК/13/226 и договор на обслуживание кредитной карты №/КК/13/258 от ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик была ознакомлен с условиями предоставления кредита и обслуживания кредитной карты. В соответствии с заключенным договором, банк открыл ответчику счет карты №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях в правилах кредитования физических лиц, осуществляющих расчеты с использованием банковских карт, выпущенных в рамках развития розничных программ, в рамках заключенного договора банк выпустил на имя должника банковскую карту и осуществлял кредитование счета (л.д.14-18), ответчик пользовался заемными денежными средствами, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и вернуть банку кредитные средства и уплатить на них проценты. Ответчик, надлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнял.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности по основному долгу составляет 113431,42 руб., размер задолженности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 61105,56 руб., общая сумма задолженности составляет 174536,98 руб. (л.д.12)

Ответчик ФИО1 не оспаривает факты заключения кредитного договора, получения кредитных денежных средств.

Срок возврата всей суммы кредита истек в ДД.ММ.ГГГГ, как следует из искового заявления, задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) передает, а НАО «Первое клиентское бюро» принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным между цедентом и должниками, указанными в приложении 1 к договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств возникших у должников перед цедентов в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату уступки. Права требования считаются уступленными цедентом и переходят к цессионарию после оплаты уступки (л.д.28-29).

Согласно выписи из приложения к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в него включен должник ФИО1, кредитный договор №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ, основной долг 113431 рубля 42 копейки, проценты за пользование кредитом 61105 рублей 56 копеек, общий долг 174 536 рублей 98 копеек (л.д. 30)

Согласно разъяснениям, данным в п.51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, на момент заключения договора цессии действующее законодательство не содержало запрета на переуступку прав требований по денежным обязательствам третьим лицам. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Условия кредитного договора запрета на переуступку права требования не содержат. Учитывая, что право (требование), передано ПКО «Первое клиентское бюро» на основании договора уступки прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, то истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро» вправе обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности с ФИО1 вследствие неисполнения им своих обязательств по указанному договору займа.

При этом суд также учитывает, что личность кредитора по данному обязательству не имеет существенного значения для ответчика, размер обязательств в результате уступки не был изменен в худшую для ответчика сторону.

Из положений ч. 1 ст. 44 ГПК РФ следует, что в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

ДД.ММ.ГГГГ Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» сменило свое наименование на Непубличное акционерное общество Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.(л.д. 31, 32, 33)

До принятия судом решения по делу ФИО1 заявил о пропуске ООО ПКО "ПКБ" срока исковой давности, предусмотренном законом для обращения в суд за защитой нарушенных прав, применении срока давности.

Разрешая спор, суд исходит из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Исходя из правовой позиции, изложенной в пунктах 24 - 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

На основании п. 17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 разъяснено, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку обязательство по кредитному договору №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ подлежало исполнению заемщиком путем внесения 70 платежей в размере 3631,42 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то срок исковой давности начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ № выдан ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 13), обращение с исковым заявлением в Чулымский районный суд последовало ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности уже за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, требования о взыскании задолженности предъявлены истцом с пропуском срока исковой давности.

Срок исковой давности подлежит восстановлению лишь гражданину в силу чрезвычайных обстоятельств, что соответствует буквальному толкованию статьи 205 ГК РФ

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

С учетом изложенного, в соответствии с положениями ч.2 ст.199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, у суда не имеется оснований для возложения на ФИО1 обязанности по погашению задолженности по кредитному договору №/ПК/13/226 от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств, дающих основание для иного решения по делу, сторонами не представлено.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с отказом в удовлетворении заявленных исковых требований, судебные расходы с ответчика взысканию не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 174 536 рублей 98 копеек по договору № 85/ПК/13/226 от 29 мая 2013 года и расходов по уплате государственной пошлины в размере 6237 рублей 00 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Решение в окончательной форме изготовлено 24 ноября 2025 г.

Председательствующий: подпись М.В. Решетникова

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-522/2025 Чулымского районного суда Новосибирской области.

УИД 54RS0042-01-2025-001065-68