68RS0002-01-2022-001351-59
РЕШЕНИЕ
по делу № 2-1402/2022
Именем Российской Федерации
3 октября 2022 г.
Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:
председательствующего судьи Изгарёвой И.В.,
при секретаре Котосоновой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк «Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 06.05.2015 ФИО1 направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета». Заявитель просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
06.05.2015 ФИО1 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк открыл клиенту банковский счет ***. Таким образом, 06.05.2015г. между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита ***. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ФИО1 получил на руки.
При заключении договора стороны в п.4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 59% годовых.
Ответчик активировал карту, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств в размере минимального платежа на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке.
Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета ***.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки. 08.05.2017г. банк потребовал погашения ФИО1 задолженности, сформировав Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 194 136,94 руб. и сроке её погашения - до 07.06.2017г., который был направлен ответчику. По настоящее время задолженность клиента перед банком по Договору *** не погашена, что также подтверждается выпиской из счета ***.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору *** составляет 192 836 рублей 94 копейки.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Советского района г.Тамбова от 10.03.2022г. был отменен судебный приказ от 11.07.2017г. о взыскании в пользу банка с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.
Представитель истца просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 192 836 рублей 94 копейки, госпошлину в размере 5 056 рублей 74 копейки.
Представитель истца просили рассмотреть дело без его участия.
От представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 поступили возражения на исковое заявление, в которых указано, что ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований. Не отрицал, что в период с 2016г. по 2017г. ввиду сложного материального положения перечисляемые истцом платежи по кредиту не достигали минимального размера, однако, данные платежи вносились регулярно до декабря 2016г. Ответчик полагал, что банком пропущен срок исковой давности, так как, сформировав 08.05.2017г. заключительный счет-выписку, банк потребовал от ответчика погашения задолженности в размере 194136 рублей 94 копеек до 07.06.2017г. Таким образом, ответчик считал, что течение срока исковой давности начинается с 07.06.2017г.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал позицию, изложенную в возражения на иск. Ответчик, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает возможным удовлетворить исковые требования.
Судом установлено, что 06.05.2015 ФИО1 направил в банк заполненную им анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются Общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета». Заявитель просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить ему платежную (банковскую) карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.
06.05.2015 ФИО1 акцептовал указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.
Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, банк открыл клиенту банковский счет ***. Таким образом, 06.05.2015г. между сторонами были заключены договор о карте и договор потребительского кредита ***. Во исполнение своих обязательств по договору, банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, которую ФИО1 получил на руки.
При заключении договора стороны в п.4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 59% годовых.
Ответчик активировал карту, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств, покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счёту.
Согласно условиям договора о карте ответчик обязан был своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.
Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств в размере минимального платежа на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке.
Ответчик нарушал согласованные сторонами условия договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета ***.
Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного счёта-выписки. 08.05.2017г. банк потребовал погашения ФИО1 задолженности, сформировав Заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента в сумме 194 136,94 руб. и сроке её погашения - до 07.06.2017г., который был направлен ответчику. По настоящее время задолженность клиента перед банком по Договору *** не погашена, что также подтверждается выпиской из счета ***.
Сумма задолженности ответчика по кредитному договору *** составляет 192 836 рублей 94 копейки.
Определением мирового судьи судебного участка №1 Советского района г.Тамбова от 10.03.2022г. был отменен судебный приказ от 11.07.2017г. о взыскании в пользу банка с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.
Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором. Согласно ст. 811 ГК РФ, применяемой к правоотношениям сторон, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствие со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст.ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса.
В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствие с разъяснениями, данными Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Поскольку заключенный сторонами договор предусматривает, что срок возврата кредита определен моментом востребования банком задолженности, то срок исковой давности подлежит исчислению с момента наступления даты, установленной в требовании об исполнении обязательства - для исполнения обязательства, в данном случае - с 07.06.2017г.
Такой вывод соответствует положениям пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации, согласно которым по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
В соответствие с п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика в пределах срока исковой давности 05.07.2017г., приказ был вынесен 11.07.2017г., но 10.03.2022г. отменен. То есть, после 10.03.2022г. течение срока исковой давности продолжилось. 18.05.2022г. банк в пределах срока исковой давности вновь обратился в суд в исковом порядке.
Таким образом, исковая давность по настоящему спору истцом не пропущена.
Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по договору перед банком, на основании указанных положений закона следует взыскать с него в пользу АО «Банк «Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору согласно расчету истца в сумме 192836 рублей 94 копейки. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и представляется суду арифметически верным. Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности отклоняются судом.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу АО «Банк «Русский Стандарт» понесенные им судебные расходы (госпошлину).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк «Русский Стандарт» удовлетворить.
Взыскать в пользу АО «Банк «Русский Стандарт» с ФИО1 задолженность по кредитному договору в сумме 192836 рублей 94 копейки, а также госпошлину в сумме 5056 рублей 74 копейки.
Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд в течение месяца с момента его составления в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 07.10.2022 г.
Судья: