4
Дело № 2-2306/2022
УИД: 42RS0009-01-2022-002717-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово в составе:
председательствующего Курилова М.К.
при секретаре Старцевой И.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово
20 июля 2022 года
гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Исковые требования мотивированы тем, ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении кредита ### от **.**.****.
В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договора (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка.
Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на **.**.**** задолженность по договору ### от **.**.**** составляет 1400727, 75 руб., из которой: 640173, 84 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 760553, 91 руб. – просроченная задолженность по процентам.
Указанная задолженность образовалась за период с **.**.**** по **.**.****
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 1400727, 75 руб., образовавшуюся за период с **.**.**** по **.**.****, из которой: 640 173, 84 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 760 553, 91 руб. – просроченная задолженность по процентам; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 15203,64 руб.
В судебном заседании ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований возражал, заявил ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение ответчика и наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, извещенного о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.
Выслушав доводы ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).
Согласно абзацу первому п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания», утвержденных Президентом ОАО «Промсвязьбанк», согласно заявлению, на заключение договора потребительского кредита ###.
В соответствии с данным заявлением банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 700000 руб. сроком на 84 месяца со взиманием за пользование кредитом 17,9 % годовых, а ответчик взял на себя обязательство исполнять содержащиеся в Правилах требования.
В соответствии с кредитным договором, погашение задолженности по кредитному договору осуществляется ежемесячно, путем уплаты ежемесячных платежей на счет в срок до 23 числа каждого месяца. Графиком погашения предусмотрено, что ежемесячный платеж по кредитному договору составляет 14760,67 руб. (кроме первого платежа – 12358,36 руб. и последнего платежа – 14128,51 руб.). Последний платеж должен быть совершён **.**.****.
Из заявления о заключении договора следует, что ФИО1 просил предоставить ему кредит путем зачисления денежных средств на счет ###, открытый у кредитора.
Своей подписью в заявлении на заключение договора ФИО1 подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что акцептом со стороны кредитора предложения (оферты) о заключении договора будет являться зачисление кредитором суммы кредита на счет; в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора, договор будет являться приложением и неотъемлемой частью договора комплексного обслуживаниям; в случае акцепта кредитором предложения (оферты) о заключении договора составными частями договора будут являться Правила, заявление на заключение договора, уведомление о полной стоимости кредита а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц.
С уведомлением о полной стоимости кредита, графиком платежей заемщик ознакомлен лично, о чем свидетельствует его подпись в данных документах.
Факт предоставления заемщику суммы кредита в размере 700 000 руб. подтвержден выпиской по счету заемщика, а также не оспаривался ответчиком в судебном заседании.
Уведомлением о новом (уточненном) значении полной стоимости кредита, а также перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, и перечень платежей в пользу не определенных в договоре о предоставлении кредита третьих лиц от **.**.**** ФИО1 была предоставлена отсрочка по погашению ежемесячных платежей с освобождением от уплаты двух ежемесячных платежей по договору с уплатой банку комиссии за предоставление отсрочки в размере 2214, 10 руб.
**.**.**** между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение ### к кредитному договору ### от **.**.**** Указанным дополнительным соглашением изменена дата окончания срока кредитования – **.**.**** (п.1 дополнительного соглашения).
Также пунктом 2 дополнительного соглашения предусмотрено, что заемщику предоставляется отсрочка по уплате процентов, начисленных на текущую задолженность по кредиту за период с **.**.**** по **.**.**** В период отсрочки при реструктуризации ежемесячный платеж устанавливается в размере 3 100 руб. и включает в себя только часть суммы текущей задолженности по кредиту. При этом задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за период отсрочки при реструктуризации, уплачивается заемщиком равными платежами в даты ежемесячных платежей, следующих за датой окончания отсрочки при реструктуризации, сверх сумм ежемесячных платежей. Оставшаяся задолженность по процентам за период отсрочки при реструктуризации уплачивается в составе платежа, уплачиваемого заемщиком в дату окончания срока кредитования.
В соответствии с новым графиком платежей, ежемесячный платеж по кредитному договору с **.**.**** по **.**.**** составляет 3100 руб., с **.**.**** по **.**.**** – 13404, 60 руб., последний платеж **.**.**** – 12454, 32 руб.
Своей подписью ответчик ФИО1 подтвердил получение им графика погашения задолженности по дополнительному соглашению.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор вправе потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
Материалами дела подтверждается, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.
Из представленного в материалы дела расчета следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 1 400 727, 75 руб., из которой: 640 173, 84 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 760 553, 91 руб. – просроченная задолженность по процентам.
Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд находит указанные расчеты правильными, подтвержденными банковскими документами.
Вместе с тем, суд считает обоснованными доводы ответчика о частичном пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).
Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.
Согласно разъяснений, данных в п.п. 17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
С настоящим исковым заявлением истец обратился **.**.****, что следует из отметки на почтовом конверте.
При таких обстоятельствах срок исковой давности исчисляется исходя из расчета задолженности с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче настоящего настоящего искового заявления.
С учетом выше приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ о порядке исчисления срока исковой давности о взыскании периодических платежей, при установленных по делу обстоятельствах, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по платежам ранее **.**.**** пропущен. Таким образом, задолженность по основному долгу составляет 428469,61 руб. (платежи за период с **.**.**** по **.**.****); задолженность по процентам составляет 398267,48 руб. (платежи за период с **.**.**** по **.**.****).
Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна представить доказательства, на которых она основывает свои требования и возражения.
В данном случае со стороны ответчика не представлено суду доказательств в опровержение исковых требований.
На основании изложенного, суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в сумме 826737,09 руб., из которой: 428469, 61 руб. – задолженность по основному долгу; 398267,48 руб. – задолженность по процентам.
При этом, судом отклоняются доводы ответчика о том, что подпись в анкете на получение кредита в ОАО «Промсвязьбанк» стоит не его, поскольку каких – либо доказательств этого суду не представлено. Кроме того, факт подписания кредитного договора, дополнительного соглашения к нему, а также факт получения денежных средств по настоящему кредитному договору ответчиком ФИО1 в судебном заседании не оспаривался.
Кроме того, несостоятельными являются доводы ФИО1 о несоблюдении истцом претензионного порядка.
В соответствии с ч. 4 ст. 3 ГПК РФ заявление подается в суд после соблюдения претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом для данной категории споров.
В свою очередь, для данной категории споров федеральным законом обязательный претензионный порядок не установлен.
В соответствии с положениями ст. ст. 88, 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, а также разъяснений, данных в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика в пользу истца, пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований, подлежат взысканию понесенные последним при подаче иска расходы по оплате государственной пошлины в размере 8973, 19 руб., факт несения которых подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ПАО «Промсвязьбанк» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ###) в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН ### задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** (включительно) в сумме 826737,09 руб., из которой:
- 428469,61 руб. – задолженность по основному долгу;
- 398267,48 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины – 8973, 19 руб., а всего 835710,28 руб.
В остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово, в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья М.К. Курилов
В мотивированной форме решение изготовлено 25.07.2022 года.