Решение по делу № 2-1655/2025 от 29.04.2025 - о взыскании задолженности по договору займа, процентов, задолженности по уплате членского взноса, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

производство № 2-1655/2025

дело № 67RS0003-01-2025-000649-51

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2025 года

Промышленный районный суд г. Смоленска

в составе:

председательствующего судьи Ермаковой Е.А.,

при секретаре Самойловой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, задолженности по уплате членского взноса, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, задолженности по уплате членского взноса, обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, указав, что между Истцом (Кредитор) н Ответчиком (Заемщик) был заключен договор займа на следующих условиях: Истец предоставил заем в размере 1 630 000 pyб., а ответчик принял обязательство возвратить полученный заем и уплачивать проценты в размере 16,9% годовых. Ежемесячный регулярный платеж определяется следующем образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 28 225,81 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – 1 166 417,34 руб. Кредитор полностью исполнил свои обязательства по передаче суммы займа, что подтверждается платежными поручениями. Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: Единовременного членского взноса, Переменного членского взноса. Размер Переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа. В случае нарушения сроков платежа, установленных договором. Заемщик выплачивает Кредитору пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующих на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства. В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор ипотеки, в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество: <данные изъяты>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области. Однако Ответчик, нарушая условия Договора займа, своевременно не исполнял обязательства в части возврата суммы займа, уплаты процентов за пользование деньгами и уплаты пеней, тем самым нарушил права Кредитора. 16 декабря 2024 г. Кредитор направил в адрес Ответчика требование о досрочном возврате суммы займа, уплате процентов, членских взносов. Однако требование не было удовлетворено в добровольном порядке.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору займа № 1819 от 26 декабря 2022 г. в размере: 1 499 628,68 - задолженность по основному долгу; 51 625,70 - задолженность по уплате процентов по состоянию на 13.02.2025г.; 21 247,00 - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на 13.02.2025г.; проценты с 14.02.2025 г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 14.02.2025г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,02% в день по момент фактического исполнения обязательства; 31 469,00 - расходы по оплате государственной пошлины; 20 000 расходы по оплате государственной пошлины за обращение взыскания на предмет залога; 2 500 - расходы по оплате услуг по оценке; обратить взыскание на Предмет ипотеки: <данные изъяты>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности и установить начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 3 177 600,00 для уплаты задолженности перед КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» по Договору займа № 1819 от 26 декабря 2022 г. указанной в п.п. 1 и 2 просительной части; взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по Договору займа № 1819 от 26 декабря 2022 г. в размере: 73 350,00 - задолженность по уплате постоянного членского взноса; 1 004,65 - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 13.02.2025 г.; переменный членский взнос с 14.02.2025 г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; продолжить начисление неустойки с 14.02.2025г. на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02 % в день по момент фактического исполнения обязательства.

Представитель истца КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, дав согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, о причинах неявки суд не известил.

Согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В силу п.1 ст.165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом, как разъяснено в п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25, статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

С учетом вышеизложенного, суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ ("О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - основанное на членстве добровольное объединение физических и (или) юридических лиц по территориальному, профессиональному и (или) социальному принципам, за исключением случая, установленного частью 3 статьи 33 настоящего Федерального закона, в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков), которое создано в организационно-правовой форме потребительского кооператива, имеет право на осуществление деятельности кредитного кооператива и сведения о котором внесены Банком России в государственный реестр кредитных кооперативов

В силу ч. 1 ст. 3 названного выше Закона кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: 1) объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; 2) размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ ("О кредитной кооперации", членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

В силу ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 26.12.2022 между КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» и ФИО1 заключен договор займа № <данные изъяты>, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчику заем в размере 1 630 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под процентную ставку 16,9% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по Договору займа между Кредитором и Ответчиком (Залогодатель) был заключен Договор залога недвижимого имущества № <данные изъяты> в соответствии с которым Залогодатель предоставил Кредитору в залог принадлежащее ему на праве собственности следующее недвижимое имущество:

- <данные изъяты>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области.

В соответствии с договором займа погашение долга и уплата процентов за пользование займом должны осуществляться путем уплаты Ежемесячных платежей.

Порядок и сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов определен договором займа.

Ежемесячный регулярный платеж определяется следующем образом: платеж по оплате процентов за пользование займом и основного долга в размере - 28 225,81 руб. А также платеж по уплате членского взноса. Последний платеж по оплате процентов и основного долга отличается от ежемесячного платежа и является корректирующим – 1 166 417,34 руб.

Помимо платежей по оплате основного долга и процентов по займу заемщик платит членские взносы, состоящие из двух частей: Единовременного членского взноса, Переменного членского взноса.

Порядок уплаты членских взносов предусмотрен разделом 4 Устава истца.

Так, в соответствии с п. 4.10 Устава размеры членских взносов определяются Правлением Кооператива в программах выдачи займов пайщикам. Порядок расчет суммы постоянного членского взноса указан в программе выдачи займов пайщикам.

Размер постоянного членского взноса определяется по формуле: 60 (срок займа в месяцах) * 1630000 руб. (сумма займа) * 0.25%. Постоянный членский взнос в полном объеме начисляется при выдаче займа или его первой части и платится в рассрочку равномерными платежами в размере 8150 рублей в день платежа по займу в течение всего срока действия договора займа.

Размер Переменного членского взноса составляет 16% годовых на сумму остатка основного долга по договору займа.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с договором займа Ответчик обязан уплатить Истцу пени в размере 1/366 от размера ключевой ставки, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату заключения договора займа, от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до даты фактического исполнения своего обязательства (п. 12 Индивидуальных условий).

Кредитор принятые на себя обязательства перед Заемщиком по Договору займа выполнил в полном объеме, денежные средства Заемщику перечислил.

Между тем, как следует из материалов дела ответчик свои обязательства по своевременному погашению долга и уплате процентов по Договору надлежащим образом не исполнял. В связи с чем, Кредитор 16.12.2024 г. направил Ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа.

Однако до настоящего времени задолженность по Договору ответчиком не погашена, никаких мер к исполнению обязательств по Договору ответчик также не предпринимает. Доказательства обратного в материалах дела отсутствуют.

Указанные обстоятельства установлены в судебном заседании, подтверждаются материалами дела и не оспорены сторонами по делу.

Согласно представленному истцом в материалы дела расчету задолженности по договору займа от 26.12.2022 г. № 1819, задолженность Ответчика по состоянию на 13.02.2025 г. составляет: 1 499 628,68 руб. - задолженность по основному долгу, 51 625,70 руб. - задолженность по уплате процентов, 73 350 руб. – задолженность по уплате постоянного членского взноса, 22 251,65 – неустойка, а всего: 1 646 856,03 руб.

Суд соглашается с вышеуказанным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с условиями Договора и не противоречит закону.

Иного расчета, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком суду представлено не было.

Учитывая, что Заемщик – ФИО1 установленные Договором обязательства по возврату кредита не выполняет, в соответствии с условиями Договора, задолженность подлежит взысканию с заемщика.

Таким образом, исходя из анализа указанных норм законодательства, учитывая имеющиеся в материалах дела доказательства, в их совокупности, требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа от 26.12.2022 г. № 1819 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование Фонда об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Как следует из материалов дела, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа между Ответчиком и КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» 26.12.2022 г. был заключен договор залога недвижимого имущества: <данные изъяты>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области.

Согласно п. 4 Общих условий договора займа, в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Суммы займа, уплаты штрафных санкций, пени, процентов за пользование Суммой займа, компенсации убытков, возмещения судебных издержек, расходов по реализации заложенного имущества Кредитор удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика.

Согласно отчету <данные изъяты> года, подготовленного <данные изъяты>", рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты> на 18.02.2025 г. составляет 3 972 000 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Поскольку ФИО1 свои обязательства по погашению суммы кредита и процентов по договору займа от 26.12.2022 г. № 1819 не исполняет, задолженность на момент предъявления иска в суд не погасил, суд считает также подлежащими удовлетворению и требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» об обращении взыскания на предмет залога.

Основания для недопущения обращения взыскания на предмет залога судом не установлены, так как размер долга ответчика перед истцом сопоставим со стоимостью заложенного имущества.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд должен установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость предмета залога при реализации его путем с публичных торгов составляет 3177600 руб. (3972000 руб. - 80%).

При таких обстоятельствах, учитывая, что до настоящего времени ФИО1 задолженность по договору займа от 26.12.2022 года № 1819 КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» не погашена, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным иск КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 в части обращения взыскания на заложенное имущество также удовлетворить и обратить взыскание на квартиру, назначение: <данные изъяты>, принадлежащая Залогодателю на праве собственности, зарегистрированном Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Смоленской области, путем реализации указанного имущества на публичных торгах с направлением вырученных от реализации имущества денежных средств на погашение задолженности по договору займа от <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

За проведение экспертизы по определению рыночной стоимости предмета залога истцом было уплачено 2 500 руб.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, суд считает необходимым взыскать расходы за производство оценки залога в заявленном истцом размере 2 500 руб., признавая данные расходы необходимыми для обращения в суд за восстановлением нарушенного права истца.

Учитывая, что исковые требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» подлежат удовлетворению, то с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 469 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и обращение взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу КПК «Фонд Ипотечного Кредитования» (<данные изъяты>) задолженность по договору займа № <данные изъяты> г. в размере: 1 499 628,68 - задолженность по основному долгу; 51 625,70 - задолженность по уплате процентов по состоянию на 13.02.2025г.; 21 247,00 - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на 13.02.2025г.; проценты с 14.02.2025 г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 14.02.2025г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,02% в день по момент фактического исполнения обязательства; 73 350,00 - задолженность по уплате постоянного членского взноса; 1 004,65 - неустойка, начисленная на просроченную задолженность по оплате членского взноса, по состоянию на 13.02.2025 г.; переменный членский взнос с 14.02.2025 г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу по момент фактического исполнения обязательства; продолжить начисление неустойки с 14.02.2025г. на сумму фактического остатка задолженности по членскому взносу в размере 0,02 % в день по момент фактического исполнения обязательства, 2 500 в возмещение расходов по оплате услуг по оценке, 51 469 руб. в возврат государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество в виде квартиры, назначение: <данные изъяты> г. в размере: 1 499 628,68 - задолженность по основному долгу; 51 625,70 - задолженность по уплате процентов по состоянию на 13.02.2025г.; 21 247,00 - неустойка по проченным основному долгу и процентам по состоянию на 13.02.2025г.; проценты с 14.02.2025 г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу в размере 16,9 % годовых по момент фактического исполнения обязательства; неустойку с 14.02.2025г. на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу и процентам - в размере 0,02% в день по момент фактического исполнения обязательства; расходов по государственной пошлине и по оплате услуг по оценке в размере 51 469 руб. и 2500 руб., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 177 600 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Ермакова

Мотивированное решение изготовлено 29.04.2025