Дело УИД № 42RS0018-01-2023-000014-08

Производство №2-305/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 28 марта 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Клюева Н.А.,

при секретаре Касимовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО МКК "ГФК" (далее - «Общество») и ФИО1 (далее - «Ответчик») в простой письменной форме был заключен договор займа №... (далее «Договор»). Договор заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, т.е. онлайн-заем. В соответствии с Договором Общество предоставило Ответчику заём в размере 15000 рублей на 15 календарных дней. Ответчик обязался возвратить сумму займа и начисленные проценты за его пользование в размере 730-732% годовых. Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату Обществу денежных средств, установленных Договором. .. .. ....г. Общество уступило права (требования) по договору займа ООО «Финзащита», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... от .. .. ....г. и выпиской из Приложения №... к договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г..

.. .. ....г. ООО «Финзащита» уступила права (требования) по Договору ООО «Агентство Судебного Взыскания», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... от .. .. ....г. и выпиской из Приложения №... к Договору уступки прав (требований) №... от .. .. ....г..

Задолженность перед Истцом составляет 66410 руб. за период с .. .. ....г. (дата выхода на просрочку) по .. .. ....г. (дата расчёта задолженности) сумма основного долга - 15000 руб.; проценты за пользование займом - 51410 руб. Изначально Общество обратилось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке, однако судебный приказ был отменен определением суда от .. .. ....г. по заявлению ответчика.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по договору займа №... образовавшуюся за период с .. .. ....г. (дата выхода на просрочку) по .. .. ....г. (дата договора цессии) в размере 66410 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2192 руб.

Представитель истца ООО «Агентство Судебного Взыскания» о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.4об.).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицала факт заключения договора, просила суд применить срок исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «МФО Главная Финансовая компания» о месте, дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки не известна.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно ст. 807 ГПК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Правоотношения, возникшие после .. .. ....г. в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ от .. .. ....г.. Условие договора займа об уплате заемщиком неустойки в размере более двадцати процентов годовых является ничтожным.

Согласно ч.4 ст.6 Федерального закона от .. .. ....г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); 2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа); 3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей; 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); 5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), …; 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости кредита (займа) в части процентной ставки и иных платежей.

Пунктом 9 ч. 1 ст.12 ФЗ от .. .. ....г. N 151-ФЗ (ред. от .. .. ....г. – на момент заключения договора микрозайма) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с п.11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действовавшего на момент заключения договора потребительского кредита (займа), на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность. Такие договоры считаются ничтожными.

Следует учитывать, что такие понятия как письменная форма документа и договор на бумажном носителе имеют свои отличия. Положения ГК РФ не содержат указания, что кредитные договоры или договоры займа должны оформляться исключительно на бумажных носителях, и запрета на оформление договора займа с помощью составления электронного документа.

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от .. .. ....г. №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» электронный документ - это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах.

Статья 6 Федерального закона от .. .. ....г. №63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Ст. 6 указанного Закона определяет, что информация в электронной форме, подписанная электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, кроме тех случаев, когда федеральными законами или нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО МФО "ГФК" и ФИО1 в офертно-акцептной (электронной) форме заключен договор займа №... путем подписания клиентом электронного документа простой электронной подписью, по условиям которого ответчику предоставлен заем в размере 15000 руб. сроком на 15 дней под 730-732 % годовых (л.д.7-8).

Для получения вышеуказанного займа ответчиком подана заявка через сайт займодавца ....... с указанием идентификационных данных (.......) и иной информации. При подаче заявки на получение займа заемщик указал адрес электронной почты ....... а так же номер телефона: №... и направил займодавцу согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям заявления-оферты на предоставление микрозайма. Договор в части общих условий заключен посредством направления оферты займодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора.

Порядок и условия предоставления займа устанавливается Общими условиями договора микрозайма, размещенными на официальном сайте Общества в сети Интернет. Согласно Общим условиям, при подаче заявки на получение займа Общество направляет ответчику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Ответчик акцептует индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении).

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительного кредита (займа) №... от .. .. ....г., установлен процент за пользование денежными средствами в размере 730-732 % годовых.

Размер процентов соответствует положениям ч.11 статьи 6 Федерального закона от .. .. ....г. N 353-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "О потребительском кредите (займе)", информации опубликованной на официальном сайте Банка России о максимальном значении полной стоимости потребительского кредита, которая на 1 квартал 2017 года составляла 320,737 %, а также положениям п.9 ч.1 ст.12 Федерального закона от .. .. ....г. N 151-ФЗ (ред. от .. .. ....г.) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Факт предоставления суммы займа подтверждается электронным переводом денежных средств с использованием системы Contact на банковские платежные реквизиты ответчика .. .. ....г. №... (л.д.6).

Таким образом, ООО МФО «ГФК», как займодавец, исполнил перед ответчиком ФИО1, как заемщиком, свои обязательства по договору займа.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погасить заем и проценты за пользование единым платежом в дату возврата займа.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора займа за несвоевременное перечисление платежа в погашение займа предусмотрена неустойка в размере 20% годовых от суммы текущей задолженности, начисляемой ежедневно.

Последовательность действий по заключению договора займа - регистрация заемщика на сайте в мобильном приложении, его идентификация по номеру мобильного телефона, присоединение к Правилам предоставления займов, соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, введение пароля и кода подтверждения (который и является АСП), аутентификация клиента на сайте общества в мобильном приложении, свидетельствуют об осведомленности ответчика ФИО1 о совершаемых ею операциях, разумность и добросовестность которых предполагается.

Таким образом, действующим средством подтверждения клиента (простой электронной подписью выступает одноразовый SMS-код, содержащийся в SMS-сообщении, переданном ответчику ФИО1 по номеру телефону или адресу электронной почты, указанному ею при регистрации и верно введенный в системе Онлайн. Указанный код расценивался кредитной организацией в качестве электронной подписи, он же являлся распоряжением клиента на перевод денег, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от .. .. ....г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Поскольку ответчик принял условия договора (акцепт), получил денежные средства, суд приходит к выводу о заключении договора займа.

Однако ФИО1 в срок, указанный в п.2 договора, и по настоящее время не исполнила принятые на себя заемные обязательства, доказательств обратного суду не представлено.

.. .. ....г. между ООО МФО «ГФК» и ООО «Финзащита» заключен Договор об уступке прав по договорам займа, что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №... от .. .. ....г. (л.д. 13-16).

.. .. ....г. ООО «Финзащита» уступило права (требования) по данному договору займа (микрозайма) Обществу с ограниченной ответственностью "Агентство Судебного Взыскания", что подтверждается Договором Цессии №... от .. .. ....г. Передача прав требований также подтверждается Приложением №... с перечнем кредитных договоров, платежным поручением(л.д. 22-26, 29).

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ от .. .. ....г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от .. .. ....г.), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Как усматривается из п. 13 Договора предусмотрено право ООО МФО «ГФК» уступить свои права требования по договору займа третьим лицам. Указанное условие было согласовано сторонами при заключении договора займа. Ответчик подтвердила согласие своей подписью.

Передача права требования небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и взысканных судом сумм, не является банковской операцией, не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности, личность кредитора в данном случае не имеет существенного значения для должника, поскольку не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору.

Кроме того, договор уступки права требования не признан недействительным в установленном законом порядке.

Таким образом, передача прав требования ООО «Агентство Судебного Взыскания» не противоречит волеизъявлению заемщика, суд признает за истцом право требования с ответчика задолженности по возврату суммы займа с процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО «АСВ» обратилось мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа. На судебный приказ №... от .. .. ....г. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.28). Между тем, после отмены судебного приказа ответчик свои обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском.

При разрешении требований Общества о подлежащей взысканию с ответчика задолженности, суд учитывает заявленное ФИО1 ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .. .. ....г. №... следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно условиям договора займа (п.2) срок возврата займа определен 15 календарных дней, т.е. до .. .. ....г. срок исковой давности исчисляется с .. .. ....г. по .. .. ....г., за судебной защитой истец обратился к мировому судье судебного участка ....... .. .. ....г..

Иск подан в Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.33).

Суд приходит к выводу, что истец на момент подачи заявления на выдачу судебного приказа .. .. ....г. пропустил срок исковой давности, который истек .. .. ....г..

Вместе с тем, каких-либо доказательств, свидетельствующих о признании долга ответчиком в целом или его части, а также сведений о прерывании течения срока исковой давности в период с .. .. ....г. по .. .. ....г., судом не установлено, истцом доказательств обратного суду не представлено.

На основании изложенного, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании просроченного основного долга в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, комиссий и неустойки), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору №... от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания расходов по уплате государственной пошлины не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №... от .. .. ....г., заключенному с ООО МКК «ГФК» в сумме 66410 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2192 рубля – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено .. .. ....г..

Судья Н.А.Клюев