Решение по делу № 2-3885/2025 от 15.01.2026 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Дело <номер>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2025 года <адрес>

Советский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Дегтяревой Т.В., при ведении протокола секретарем судебного заседания <ФИО>2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (Публичное акционерно общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обосновании заявленных требований указав, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1 170 000 рублей на срок 242 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность заемщика: кадастровый <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, а заемщик <ФИО>1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.7 Правил предоставления кредитного договора.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <дата> и в соответствии с со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.7 Общих условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита.

Государственная регистрация права собственности <ФИО>1 на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за <номер>.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего по состоянию на <дата> у ответчика образовалась задолженность в размере: 1113 128,17 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 076 042,57 рубля; задолженность по плановым процентам – 32372,27 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 1701,88 рублей; задолженность по пени – 3011,45 рублей.

Истцом была произведена оценка квартиры, рыночная стоимость которой на основании Отчета об оценке <номер> составленного <дата> составила 1490 000 рублей.

Требование истца о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору ответчик не удовлетворил.

Просили суд взыскать с <ФИО>1 в пользу Банка ВТБ (ПАО), задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1113 128,17 рублей, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 076 042,57 рубля; задолженность по плановым процентам – 32372,27 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 1701,88 рублей; задолженность по пени – 3011,45 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1192 000 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 26131,00 рублей. Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик <ФИО>1 не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суду не сообщала.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствии лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства, учитывая, что в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, проценты по основному долгу выплачиваются должником ежемесячно до дня возврата суммы долга, в размере и в порядке, определенном договором.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 Гражданского кодекса РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статьей 349 Гражданского кодекса РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что <дата> между Банк ВТБ (ПАО) и <ФИО>1 заключен кредитный договор <номер> в соответствии с которым Банк предоставил кредит в размере 1 170 000 рублей на срок 242 месяцев, для целевого использования, а именно для приобретения квартиры в собственность заемщика: кадастровый <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, а заемщик <ФИО>1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.7 Правил предоставления кредитного договора.

Согласно п.1.1 договора купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от <дата> и в соответствии с со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретенное полностью или частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользованием кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном п.7 Общих условий (правил) предоставления и погашения ипотечного кредита.

В установленные кредитным договором сроки ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность заемщика отнесена к просроченной задолженностью.

В соответствии с пунктами Кредитного договора Кредитор имеет право требовать Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявлении письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленные процентов на кредит и суммы неустоек, определенных действующим законодательством.

Ответчику Банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в полном объеме в течение 30 дней.

Поскольку <ФИО>1 нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, то требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, сумма задолженности <ФИО>1 составляет 1 113 128,17 руб. в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) – 1 076 042,57 руб., задолженность по плановым процентам – 32372,27 руб., задолженность по пени по просроченному долгу – 1701,88 руб., задолженность по пени – 3011,45 руб.

Суд находит данный расчет задолженности правильным, поскольку он основан на условиях кредитного договора.

В силу ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 342 Гражданского кодекса РФ если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

В соответствии со ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с пунктами Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства.

Государственная регистрация права собственности <ФИО>1 на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за <номер>.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору целевого жилищного займа, руководствуясь ст. 334 ГК РФ следует удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, в виде продажи с публичных торгов.

При этом требования истца о взыскании денежных средств могут быть удовлетворены из стоимости этого имущества лишь после удовлетворения требований предшествующих залогодержателей.

Судом также установлено, что обеспечением исполнения обязательств Заёмщика по Кредитному договору является залог следующего недвижимого имущества (предмет ипотеки), принадлежащего на праве собственности Ответчику, а именно: квартиры общей площадью 20,9 кв.м., с кадастровым номером <номер> расположенной по адресу: <адрес>.

Права Кредитора как Залогодержателя, а также права Кредитора по Кредитному договору, удостоверены Закладной.

Требование Истца о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчик не удовлетворил.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскании имущество в судебном порядке определяется решением суда.

В соответствии с п.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом была произведена оценка квартиры, рыночная стоимость которой на основании Отчета об оценке <номер>, составленного <дата>, составила 1490000 рублей.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Поскольку указанное выше имущество является предметом ипотеки в счет обеспечения возврата кредита, следовательно, на него в силу названных норм закона может быть обращено взыскание независимо от того, является ли это помещение единственным пригодным для проживания залогодателя.

Собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые законом интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом (статья 209 ГК РФ).

<дата> Банк направил в адрес ответчика уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не выполнено.

При этом, до момента обращения в суд, ответчиком требование исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Согласно 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса РФ гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Принимая во внимание, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обеспеченных залогом обязательств, предусмотренных договором займа, учитывая, что сумма неисполненного обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем пять процентов стоимости заложенной квартиры, а период просрочки исполнения обязательства по договору займа составляет более трех месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога.

Руководствуясь требованиями норм материального права, регулирующих размер начальной продажной цены заложенного имущества, определенной на основании Отчета об оценке <номер>, составленного <дата>, суд устанавливает начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: 414024, <адрес> размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1 192 000 руб.

На момент вынесения решения суда доказательств погашения суммы долга полностью либо частично ответчиками не представлено.

Таким образом, так как на момент обращения в суд одновременно банком соблюдены условия, при которых обращение взыскания допускается, исковые требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, это не препятствует сторонам прийти к мировому соглашению на стадии исполнительного производства.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Поскольку ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, были допущены нарушения при исполнении договора, суд считает, что кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между Банка ВТБ (ПАО) и <ФИО>1

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса.

Учитывая, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 26131,00 руб., что подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банк ВТБ (Публичное акционерно общество) к <ФИО>1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с <ФИО>1 (паспорт <номер> <номер>) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерно общество) (ИНН <номер>) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 1 113 128 рублей 17 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26131 рубль 00 копеек.

Обратить взыскание на недвижимое имущество <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> В, определить способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 192 000,00 рублей.

Расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата> заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и <ФИО>1.

Взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 131,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.В. Дегтярева

Мотивированное решение суда составлено <дата>.