Дело № 2-454/2025 (2-6362/2024;)

64RS0045-01-2024-010824-48

Решение

Именем Российской Федерации

31 марта 2025 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Меджидовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3209900 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN №. У ответчика возникла задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3051333,23 руб., из которых комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360руб., просроченные проценты – 262499,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 2725792,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 26857,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 22085,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 10880,07 руб. ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3051333,23 руб., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 1745901,66руб., способ реализации – с публичных торгов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 65359,33 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором зама предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО«Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3209900 руб. под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев по графику платежей равными платежами по 98222,03 руб., последний платеж – 98221,08 руб. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых.

Согласно индивидуальным условиям договора по предоставлению кредита в обеспечение надлежащего исполнения кредитного договора ФИО1 передал в залог Банку приобретенное транспортное средство HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN №.

Согласно предоставленному истцом расчету у ответчика возникла задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3051333,23 руб., из которых комиссия за ведение счета – 745 руб., иные комиссии – 2360руб., просроченные проценты – 262499,86 руб., просроченная ссудная задолженность – 2725792,91 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 26857,44 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 112,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 22085,59 руб., неустойка на просроченные проценты – 10880,07 руб.

Направленная ответчику претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления претензии оставлена без удовлетворения.

Сведения о погашении задолженности, контррасчет ответчиком в материалы дела не представлены.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по договору, с учетом приведенных положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО«Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 3051333,23 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчиком в материалы дела предоставлена копия приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате ФИО1 ПАО «Совкомбанк» в счет погашения кредита 650000 руб., решение суда не подлежит исполнению в части взыскания с ФИО1 в польщу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650000 руб. в связи с добровольным исполнением.

При разрешении требований истца об обращении взыскания на заложенное движимое имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п.п. 1,3 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

По сведениям РЭО ГИБДД по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником транспортного средства HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN№ является ФИО1

По ходатайству ответчика определением Кировского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебная экспертиза для определения рыночной стоимости предмета залога.

Сторонам разъяснены положения ч. 3 ст. 79 ГПК РФ, а именно при уклонении стороны от участия в экспертизе, непредставлении экспертам необходимых материалов и документов для исследования и в иных случаях, если по обстоятельствам дела и без участия этой стороны экспертизу провести невозможно, суд в зависимости от того, какая сторона уклоняется от экспертизы, а также какое для нее она имеет значение, вправе признать факт, для выяснения которого экспертиза была назначена установленным или опровергнутым.

Вместе с тем экспертным учреждением гражданское дело возвращено в суд без исполнения и предоставления транспортного средства по ходатайству ответчика со ссылкой на заключение сторонами мирового соглашения.

В суд ходатайство сторон о заключении мирового соглашения не поступило, в связи с чем требования подлежат разрешению по существу с разъяснением сторонам права на заключение мирового соглашения на стадии исполнения вступившего в законную силу судебного акта.

В договоре о залоге стороны согласовали залоговую стоимость транспортного средства в размере 2960000 руб.

Согласно п. 8.14.9 общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указан в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момент реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда в учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В исковом заявлении ПАО«Совкомбанк» указывает на определение начальной продажной цены с применением п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением дисконта 41,02%.

Таким образом, начальная продажная цена автомобиля в размере 1745901,66руб. не оспорена ответчиком.

Согласно п. 8.14.2 общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Поскольку условиями кредитного договора предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN №, путем реализации в виде продажи с публичных торгов, с установление начальной продажной цены в размере 1745901,66 руб.

Погашение задолженности в размере 650000 руб. в период рассмотрения гражданского дела, исходя из условий договора, не опровергает возникшее в связи с просрочкой более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, право залогодержателя на обращение взыскания на предмет залога.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 65359,33 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере3051333,23руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 65359,33 руб.

Решение суда в части взыскания с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН<***>) задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 650000 руб. не подлежит исполнению в связи с добровольной оплатой ответчиком.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль HOWO ZZ3407S3867E, 2018 года выпуска, VIN №, принадлежащий ФИО1 (паспорт №), путем реализации в виде продажи с публичных торгов, с установление начальной продажной цены в размере 1745901,66руб., с перечислением вырученных денежных средств в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>).

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Ю. Гурылева