К делу № 2-1047/2022 (М-971/2022)

УИД 23RS0046-01-2022-001159-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Славянск-на-Кубани 7 декабря 2022 года

Славянский районный суд Краснодарского края в составе председательствующего судьи Лысенко К.А.

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Айдиновой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» к <>1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Консалт Плюс» в лице генерального директора ФИО1, действующей на основании приказа, предъявило в Славянский районный суд Краснодарского края иск к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по тем основаниям, что 14.11.2014 между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №KD208142003478, по условиям которого ответчик получил кредит в размере 10097 рублей под 657% годовых со сроком возврата 14 дней до 28.11.2014. 29.03.2022 между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ООО «Консалт Плюс» заключен договор уступки права требования №36/22. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, при этом взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в результате чего у ответчика за период с 29.11.2014 по 30.03.2022 образовалась задолженность в размере 499340,72 рублей, из которых 10097 рублей – основной долг, 489243,72 рублей – задолженность по процентам, которую просит взыскать с ответчика в пользу ООО «Консалт Плюс».

Представитель истца, уведомленного о разбирательстве дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. О причинах неявки суду не известно. Иск содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Судом в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ в адрес ответчика направлено уведомление о разбирательстве дела заказным письмом с уведомлением о вручении корреспонденции с указанием процессуального положения и рассмотрения дела по правилам суда первой инстанции, из которого согласно отчету об отслеживании отправления, сформированных официальным сайтом АО «Почта России» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (с почтовым идентификатором 35356073161626) возвращено отправителю в связи с истечением срока хранения.

Поскольку осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания (нахождения), находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, суд считает ответчика в силу статей 165.1 ГК РФ, 117 ГПК РФ извещенным о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, в связи с чем, суд считает, что на основании части 1 статьи 233 ГПК РФ дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, считая возможным в соответствии с правилами, установленными статьи 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, проанализировав установленные на их основании обстоятельства, имеющие значение для дела, применительно к нормам материального права, регулирующим рассматриваемые правоотношения, пришел ко следующим выводам.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Нормы о возмещении убытков помогают предупредить нарушения гражданских прав и стимулируют к исполнению обязательств. Поэтому возмещение убытков рассматриваются ГК РФ как один из основных видов ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно части 1 статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункт 1 статьи 393 ГК РФ, если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 14.11.2014 между АО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №Z031060333601, по условиям которого ответчик получил заем в размере 10097 рублей под 657% годовых сроком возврата до 28.11.2014, что отражено в заявлении-оферте.

Пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусматривает право кредитора полностью или частично уступить свои права по договору другому осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам полностью или частично без согласия заемщика, в том числе право на взыскание просроченной задолженности, включая коллекторское агентства, передавать и раскрывать информацию, касающуюся договора займа или заемщика любым третьим лицам для конфиденциального использования, в том числе в бюро кредитных историй. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права предоставленные ему в отношении первоначального кредитора. При уступке прав (требований) по договору займа кредитор вправе передавать персональные данные заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных. Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую <данные изъяты> и иную охраняемую законом <данные изъяты>, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение.

Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке посредством направления ему сообщения почтовой корреспонденцией с указанием нового кредитора и реквизитов для погашения задолженности. Сумма уступленной задолженности по кредитному договору, как следует из акта приема-передачи прав (требований) от 29.03.2022, составляет 514150,06 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе с тем, признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена законом или договором, передача таких прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Истцом суду представлен расчет задолженности, который судом проверен. При этом расчет задолженности суммы процентов за пользование займом не может быть принят судом во внимание, исходя из следующего.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 4 части 1 статьи 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных указанного закона, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») проценты за пределами срока действия договора, применительно к данным правоотношениям, подлежат исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, которая согласно сведений, размещенных на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации, в ноябре 2014 года установлена в размере 17,72 %.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что возврат займа вместе с начисленными процентами уплачивается единовременно на дату возврата займа по договору. Размер платежа - 12641 рубль, из которых 10097 рублей - сумма основного долга, 2544 рубля - сумма начисленных процентов. Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора и расходному кассовому ордеру от 14.11.2014 кредитор передал заемщику установленную договором займа сумму.Заемщиком выражено свое согласие с общими условиями договора, также он подтверждает, что общие условия им приняты и поняты (пункт 14 Индивидуальных условий договора).При этом в соответствии с положениями части 2 статьи 12.1 Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», индивидуальными условиями договора займа предусмотрено, что кредитор не вправе начислять заемщику проценты и иные платежи по настоящему договору займа, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае если сумма начисленных по настоящему договору займа процентов и иных платежей достигнет двух с половиной размера суммы займа; после возникновения просрочки исполнения заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Исходя из содержания названных норм Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора №90319 от 12.05.2019, задолженность по процентам за пользования займом состоит из сумму процентов в период действия договора, которые не могут превышать 2544 рублей, и процентов за пользование займом за пределами действия договора подлежащих следующему исчислению: ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 33 день (за период с 29.11.2014 по 31.12.2014) / 365) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2015 по 31.12.2015) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 366 (за период с 01.01.2016 по 31.12.2016) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2017 по 31.12.2017) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2018 по 31.12.2018) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2019 по 31.12.2019) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 366 (за период с 01.01.2020 по 31.12.2020) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2021 по 31.12.2021) + ((10097 рублей (сумма основанного долга) * 17,72% (средневзвешенной процентной ставки по кредитам) * 365 (за период с 01.01.2022 по 30.03.2022)), и составляющих 13174,21 рублей, в связи с чем размер задолженности по процентам за пользование кредитом составляет 15718,21 рублей.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание доказанность суммы основанного долга и приведенного расчета процентов, суд пришел к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что законодательством предусмотрен переход права требования по неисполненному обязательству к лицу, не являющемуся кредитной организацией, уступка права требования не нарушает прав заемщика, суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, а также судебных расходов.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца уплаченную истцом при подаче иска сумму государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 974,46 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» к <>1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с <>1, <...> года рождения, <данные изъяты>, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Консалт Плюс» (юридический адрес: 115088, <...>, эт. 1, пом. 2, ком. 15, 16, 20-24; ИНН <***> КПП 667101001 БИК 0046577795; дата регистрации 12.11.2014) задолженность по кредитному договору в размере 25815 рублей 21 копейки, из которых 10097 рублей – основной долг, 15718 рублей 21 копейка – задолженность по процентам, государственную пошлину в размере 974 рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья -

«Согласовано»

К.А. Лысенко __________

«___»____________2022г.