Дело №2-6878/2022

(УИД № 45RS0026-01-2022-007593-36)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Курганский городской суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бабкиной Л.В.,

при ведении протокола помощником судьи Хабибуллиной Э.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 26 июля 2022 г. в г. Кургане гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО29, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество в порядке наследственного правопреемства,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО Совкомбанк, Банк) обратилось в Курганский городской суд Курганской области с иском (с учетом его уточнения) к ФИО30 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество в порядке наследственного правопреемствао расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование указав, что 20 октября 2021 г. между ним и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 365 426 руб. 80 коп. с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 18,9 % годовых на срок 120 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления денежных средств на текущий счет ответчика. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Банком и ФИО1 достигнуто соглашение о залоге (ипотеке) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном погашении задолженности, которое осталось без ответа. По состоянию на 1 мая 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 395 068 руб. 27 коп., в том числе: основной долг в размере 364 494 руб. 91 коп., проценты в размере 29256 руб. 50 коп., просроченные проценты в размере 1 316 руб. 86 коп. 27 ноября 2021 г. ФИО1 умерла. Просит суд расторгнуть кредитный договор № №, взыскать с ответчиков в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 395 068 руб. 27 коп., судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 19 150 руб. 68 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 26 апреля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга за каждый календарный день просрочки с 26 апреля 2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением первоначальной продажной цены в размере 1040 800 руб.

Определением Курганского городского суда Курганской области от 4 июля 2022 г. произведена замена ненадлежащего ответчика наследственное имущество ФИО1 на надлежащих - ФИО25

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО20 в судебном заседании не опровергала наличие кредитного договора, возражала против обращения взыскания на заложенное имущество.

Ответчик ФИО21 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика ФИО31

Заслушав ответчика ФИО26 исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 20 октября 2021 г. между истцом ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с подпунктами 3, 4, 5, 11 пункта 1, а также пунктом 12 которого Банк предоставляет кредит в размере 365 426 руб. под 21,65 % годовых на срок 120 месяцев, на неотделимые улучшения объекта недвижимости и для внесения платы за подключение заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а заемщик обязался осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, в порядке и в сроке, установленные договором.

В соответствии с пунктом 4 установленная первоначально процентная ставка в размере 21,65 % годовых снижается на: - 2,75 процентных пункта в случае если заемщик воспользуется своим правом по присоединению к комплексу программ страхования (процентная ставка снижается со дня, следующего за днем присоединения заемщика к комплексу программ страхования); - 1 процентный пункт при условии, что заемщик воспользуется своим правом страхования аналогичных рисков в любой иной страховой компании, за исключением страховой компании, в рамках комплекса программ страхования.

Пунктом 7 кредитного договора установлено, что заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, определенном в разделе 4 Общих условий.

Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил надлежащим образом путем перечисления суммы кредита на счет ФИО1, что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиками не оспаривается.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

27 ноября 2021 г. ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №

Наследниками после смерти ФИО1 являются ФИО27

11 апреля 2022 г. ФИО28 с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1

18 мая 2022 г. ФИО18 обратилась к нотариусу ФИО2 с заявлениями о принятии наследства после смерти ФИО1

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, и прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк и ПАО «УБРиР».

Согласно отчета об оценке № от 18 июля 2022 г. рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1301000 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку ответчиками в ходе рассмотрения дела не оспаривался тот факт, что размер наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, ходатайств о назначении рыночной стоимости недвижимого имущества, принадлежавшего на праве собственности ФИО1, ответчиками заявлено не было, судом принимается отчет об оценке № от 18 июля 2022 г., представленный истцом.

Согласно расчету истца по состоянию на 1 мая 2022 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 395 068 руб. 27 коп., в том числе: основной долг в размере 364 494 руб. 91 коп., проценты в размере 29 256 руб. 50 коп., просроченные проценты в размере 1 316 руб. 86 коп.

Указанный расчет судом проведен, является правильным и ответчиками не оспаривается.

Факт ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиками в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в материалы дела не представлено доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

На основании пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата им истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся процентов и пени.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита и пени до момента фактического исполнения обязательств.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства.

Из материалов дела следует, что ответчиком ежемесячные платежи по кредитному договору с декабря 2021 года производились ненадлежащим образом.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и взыскании с ответчиков в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 395068 руб. 27 коп., а также процентов за пользование кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с приложением № к договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, залоговая стоимость которой устанавливается в размере 1269 000 руб. (пункт 3.1 кредитного договора).

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодатель) за изъятиями, установленными законом.

В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинивших просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по содержанию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктами 1 и 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а именно: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; при этом, в случае, если имущество заложено для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 4 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 494 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Срок действия Постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. № 494 составляет с 1 апреля 2022 г. по 1 октября 2022 г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации. В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория. Любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются. Срок действия моратория может быть продлен по решению Правительства Российской Федерации, если не отпали обстоятельства, послужившие основанием для его введения.

На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные статьей 9 и пунктом 1 статьи 213.4 настоящего Федерального закона; наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке (подпункты 1-3 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Согласно пункту 1 статьи 63 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия: не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Из приведенных положений закона следует, что в отношении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, с момента введения моратория, то есть с 1 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория, а также на имущество должника не может быть обращено взыскание.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки за период с 26 апреля 2022 г. до даты вступления решения суда в законную силу и обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований в размере 19150 руб. 68 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 20 октября 2021 г. № №, заключенный между ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) и ФИО10.

Взыскать солидарно с ФИО11, (паспорт <...>) действующей в своих интересах и интересах ФИО9 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №), действующей в ФИО12 (свидетельство о рождении №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору от 20 октября 2021 г. № № в размере 395 068 руб. 27 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 150 руб. 68 коп.

Взыскать солидарно с ФИО13, (паспорт №) действующей в своих интересах и интересах ФИО14 (паспорт №), ФИО15 (паспорт №), действующей в ФИО17 (свидетельство о рождении №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом по ставке 20,15 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 26 октября 2022 г. по дату вступления решения в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 2 августа 2022 г.

Судья Бабкина Л.В.

Мотивированное решение изготовлено 2 августа 2022 г.