Решение по делу № 2-162/2022 от 11.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-162/2022

УИД: 58RS0034-01-2022-000311-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022года р.п.Шемышейка

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Терехина А.В.,

при секретаре Качкуркиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, Р.А.С., ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд к наследственному имуществу ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 15 января 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, в соответствии с которым заемщику была выдана кредитная карта и открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России, подписания индивидуальных условий и ознакомления с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Сбербанка. В соответствии индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 для проведения операций по карте Банк предоставил возобновляемый лимит кредита в размере 77 000 рублей, с начислением на сумму основного долга процентов за пользование кредитом по ставке 23,9 % годовых. Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата банку всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, неустойки и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 15 августа 2020 года заемщик ФИО1 умер. Обязательства по кредиту им были исполнены не в полном объеме, в связи с чем по состоянию на 24 мая 2022 года образовалась задолженность в сумме 102 264 рубля 64 копейки, из которых 76 201 рубль 78 копеек основной долг, 26 062 рубля 86 копеек задолженность по процентам. Просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитной карте в размере 102 264 рубля 64 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 245 рублей 29 копеек.

Определением Шемышейского районного суда Пензенской области от 20 июня 2022 года, исходя из характера спора и заявленных исковых требований, к участию в данном деле в качестве соответчиков были привлечены наследники ФИО1 – его супруга ФИО2 и дочери Р.А.С. и ФИО4, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО5

Представитель истца ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, ответчики Р.А.С., ФИО3, третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом. От ПАО Сбербанк в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. От третьего лица ФИО5 в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, явиться в судебное заседание не может по состоянию здоровья. От ответчиков Р.А.С. и ФИО3 заявления о рассмотрении дела в их отсутствие либо об отложении рассмотрения дела в суд не поступали.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В первом судебном заседании ответчик ФИО6 исковые требования признала, пояснив, что действительно в январе 2019 года ее супруг ФИО1 оформил в ПАО Сбербанк кредитную карту, которую использовал для оплаты покупок и счетов. 15 августа 2020 года ее супруг умер. Она и их дочери Р.А.С. и ФИО3 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, однако свидетельства о праве на наследство не получили. Уплатить единовременно всю сумму задолженности по кредитной карте супруга не имеет возможности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст.422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1).Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Исходя из п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

В соответствии со ст.5 указанного Федерального закона № 353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч.1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (ч.2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3). Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (ч.9).

Из материалов дела следует, что 15 января 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи банковской карты MasterCard Credit Momentum ТП-3Л с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях Российской Федерации (п.3 Индивидуальных условий), во исполнение которого ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 77 000 рублей (п.1) под 23,9% годовых (п.4). Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на условиях «до востребования» (п.2.3), кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита, предоставляется на условиях его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.2.4), срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5), срок возврата общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащем исполнении клиентом договора (п.2.6). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12).

Договор кредитной карты, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 15 января 2019 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в указанных документах, а также в заявлении на получение кредитной карты.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, открыв заемщику счет и выпустив и предоставив в пользование заемщику кредитную карту MasterCard Credit Momentum.

Факт получения ФИО1 кредитной карты подтверждается собственноручно подписанным ею заявлением и ответчиком не оспаривается.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Исходя из п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить зай модавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО1 условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий договора в части возврата основного долга и уплаты начисленных процентов.

Из представленного ПАО Сбербанк расчета следует, что общая задолженность по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту <***> от 15 января 2019 года, по состоянию на 24 мая 2022 года составляет 102 264 рубля 64 копейки, из которых задолженность по основному долгу 76 201 рубль 78 копеек, задолженность по процентам 26 062 рубля 86 копеек.

Указанный расчет суд находит правильным и обоснованным, арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего на дату заключения договора законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора.

Каких-либо доказательств, оспаривающих заявленный истцом размер задолженности по кредитной карте, ответчиком в суд не представлено.

В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п.1).

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Из п.1 ст.1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1113 ГК РФ предусмотрено, что наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п.2).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323) (п.1). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п.2).

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (п.59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61).

В п.34 вышеуказанного Постановления Пленума разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне значимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п.49 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Согласно свидетельству о смерти ФИО1 умер 15 августа 2020 года.

Материалами дела подтверждено, что на момент смерти в собственности ФИО1 находились 1/4 доля в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номер и 1/4 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номер, расположенные по адресу: (собственниками которых по 1/4 доли являются также ответчики ФИО2, Р.А.С., ФИО3), а также 1/3 доля в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номер, расположенный по адресу: .

Кадастровая стоимость на дату смерти наследодателя составляла: земельного участка с кадастровым номер – 518 607 рублей, жилого дома с кадастровым номер – 235 312 рублей 27 копеек, жилого дома с кадастровым номер – 334 636 рублей 71 копейка, соответственно, стоимость имущества ФИО1 вошедшего в наследственную массу после его смерти составляет 300 025 рублей 38 копеек.

Ответчики не оспаривают стоимость указанных объектов недвижимости на дату смерти заемщика, от установления их рыночной стоимости отказались в судебном заседании.

Из наследственного дела № 25/2021, открытого нотариусом Шемышейского района к имуществу умершего 15 августа 2020 года ФИО1 следует, что наследниками ФИО1 по закону являются его супруга ФИО2, дочери ФИО3, Р.А.С. в лице ее законного представителя ФИО2, которыми поданы заявления о принятии наследства, состоящего из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, с причитающимися процентами и компенсациями, земельного участка и жилого дома по адресу: , а также мать ФИО5, которая отказалась от наследства. Свидетельства о праве на наследство наследникам не выдавались.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства, подтверждающие возврат долга в полном объеме либо частичную оплату долга, либо наличия неучтенных истцом на момент составления расчета платежей в погашение задолженности, а также иного расчета задолженности ответчиками суду не предоставлены.

Исходя из изложенного, с учетом того, что ответчики фактически приняли наследство, оставшееся после смерти ФИО1, подав нотариусу заявление о принятии наследства, а также вступили во владение наследственным имуществом, приняли меры его сохранению, пользуясь принадлежавшими ФИО1 1/4 доли земельного участка и 1/4 доли жилого дома, с учетом стоимости фактически принятого ФИО2, Р.А.С., ФИО3 наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, что значительно превышает размер имеющейся задолженности у наследодателя перед Банком, с ответчиков в пользу истца за счет наследственного имущества подлежит взысканию 102 264 рубля 64 копейки.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из платежного поручения № 935092 от 01 июня 2022 года ПАО Сбербанк при подаче иска уплатило государственную пошлину в сумме 3 245 рублей 29 копеек, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

Исходя из положений пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации и законодательством об административном судопроизводстве, судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина при подаче искового заявления имущественного характера, административного искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей оплачивается в размере 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей.

Согласно материалам дела ПАО Сбербанк при подаче искового заявления уплатило государственную пошлину в размере 3 245 рублей 29 копеек, когда при цене иска 102 264 рубля 64 копейки размер госпошлины составляет 3 267 рублей 94 копейки.

При таком положении, в соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков ФИО2, Р.А.С., ФИО3 подлежит взысканию недоплаченная истцом сумма государственной пошлины в размере 22 рубля 65 копеек.

В силу абзаца 10 ч.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению, в том числе налоговые доходы от государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, Р.А.С., ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт номер, выдан ОВД Шемышейского района Пензенской области 30 января 2002 года), ФИО3 (паспорт номер, выдан МО УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 20 декабря 2016 года), Р.А.С. (свидетельство о рождении I-ИЗ номер, выданное ТО ЗАГС Шемышейского района Управления ЗАГС Пензенской области) в пользу ПАО Сбербанк России в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту <***> от 15 января 2019 года в размере 102 264 (сто две тысячи двести шестьдесят четыре) рубля 64 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 245 (три тысячи двести сорок пять) рублей 29 копеек.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт номер, выдан ОВД Шемышейского района Пензенской области 30 января 2002 года), ФИО3 (паспорт номер, выдан МО УФМС России по Пензенской области в Шемышейском районе 20 декабря 2016 года), Р.А.С. (свидетельство о рождении I-ИЗ номер, выданное ТО ЗАГС Шемышейского района Управления ЗАГС Пензенской области) государственную пошлину в доход местного бюджета Шемышейского района Пензенской области в сумме 22 (двадцать два) рубля 65 копеек, которую перечислить по реквизитам: наименование получателя платежа – УФК по Пензенской области (Межрайонная ИФНС России № 1 по Пензенской области), КПП 580301001, ИНН <***>, ОКТМО 56659151, номер счета получателя 03100643000000015500, номер счета банка получателя средств 40102810045370000047, наименование банка Отделение Пенза Банка России/УФК по Пензенской области, БИК 015655003, КБК 18210803010011050110, наименование платежа – государственная пошлина по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями.

Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Шемышейский районный суд.

Судья: А.В. Терёхин