Дело № 2-1136/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2022 года г.Кинешма

Кинешемский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Мяновской Н.К.,

при секретаре Кругловой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинешме Ивановской области 07 июня 2022 года гражданское дело № 2-1136/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью (далее – ООО) «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 19 июля 2017 года между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> с лимитом задолженности 35 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, составными частями договора являются заявление-анкета, подписанное заемщиком, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, банк 24 октября 2018 года направил ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 20 апреля 2018 года по 24 октября 2018 года. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней после даты его формирования. На основании договора уступки прав требования от 29 января 2016 года банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности с ответчика. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 58909,16 рублей. Ответчик уведомлен о состоявшейся уступке права требования. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 20 апреля 2018 года по 24 октября 2018 года включительно в размере 58909 рублей 16 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1967 рублей 27 копеек.

Определением суда от 26 марта 2021 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк»

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований за истечением срока исковой давности, о чем представил возражения.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.

Суд, с согласия ответчика, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело при данной явке лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом в соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд установил, что 19 июля 2017 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (новое наименование АО «Тинькофф Банк») и ФИО1 заключили кредитный договор <***> путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете (л.д.20). Составными частями договора являются заявление-анкета, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Тарифы по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.17 RUR (л.д.22-34).

В соответствии с Тарифным планом 7.27 RUR Продукт Тинькофф Платинум установлен беспроцентный период - до 55 дней; процентная ставка – 29,9% годовых; плата за обслуживание основной и дополнительной карты – 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа: первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (л.д.23).

При заключении договора ФИО1 принял на себя обязательства ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам Тарифа до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.5 Общих условий).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. В момент востребования Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете (п.5.11 Общих условий).

В период с 20 июля 2017 года по 28 февраля 2018 года ФИО1 с использованием кредитной карты совершал расходно-приходные операции, что подтверждается выпиской по счету (л.д.14), последнее пополнение совершил 26 февраля 2018 года, последнюю покупку 28 февраля 2018 года, с марта 2018 года вносить минимальные платежи прекратил, поэтому образовалась задолженность, 20 апреля 2018 года банком заемщику выставлен штраф за 1-й неоплаченный минимальный платеж в этом периоде.

Заключительный счет выставлен 24 октября 2018 года со сроком уплаты – в течение 30 календарных дней с момента его получения. Сведения о дате получения не представлены. 30 календарных дней истекли 24 ноября 2018 года.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

28 октября 2020 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» права требования по кредитному договору <***>, заключенному с ФИО1, в размере 58 909 рублей 16 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) (л.д.38), дополнительным соглашением от 28.10.2020 года к Генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.39), Генеральным соглашением № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24 февраля 2015 года (л.д.40-48).

ООО «Феникс» уведомило ФИО1 об уступке права требования (л.д.11).

10 ноября 2018 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) до истечения срока, установленного в заключительном счете, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Кинешемского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 56 999 рублей 18 копеек. Мировым судьей 10 ноября 2018 года был вынесен судебный приказ. Определением мирового судьи от 07 декабря 2018 года судебный приказ отменен на основании возражений ответчика.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ, абз. 2 п.26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст.200 ГК РФ).

По смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Таким образом, в силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43, бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.17,18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условия выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) определяют обязанность заемщика осуществлять возврат кредита частями путем ежемесячных минимальных платежей. При этом условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу.

Из выписки по счету следует, что последняя операция с использованием карты ответчиком совершена 28 февраля 2018 года, минимальный платеж в марте 2018 года не поступил. Таким образом, о нарушении своего права первоначальному кредитору было известно в апреле 2018 года, в связи с чем был выставлен заключительный счет.

На момент обращения к мировому судье 10 ноября 2018 года срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору не истек. Судебный приказ был отменен 07 декабря 2018 года. С исковым заявлением истец обратился в Кинешемский городской суд более чем через три года - 19 апреля 2022 года, с пропуском срока исковой давности.

При таких обстоятельствах, применяя срок исковой давности на основании заявления ответчика, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку исковые требования истца удовлетворению не подлежат, поэтому не имеется оснований и для взыскания с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №0257364133 от 19 июля 2017 года за период с 20 апреля 2018 года по 24 октября 2018 года в размере 58909 рублей 16 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Кинешемский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.К.Мяновская

Мотивированное решение составлено 15 июня 2022 года.