Дело № 2-2670/2022

УИД 58RS0027-01-2022-006736-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2022 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Валетовой Е.В.,

при секретаре Лариной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе в здании суда гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ :

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с данным иском к ФИО1, указывая, что 25.09.2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000 руб., который может быть изменен. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, выпустил и предоставил ответчику карту. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В этой связи банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 07.02.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Ответчик не погасил задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № составляет 66 259,75 руб., из которых просроченный основной долг – 54 313, 14 руб., просроченные проценты – 8 375, 60 руб., штрафные санкции за неуплаченные в срок суммы – 3 571, 01 руб. На основании изложенного, просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты № от 25.09.2017 г. за период с 06.12.2017 г. по 07.02.2018 г. включительно в размере 66 259,75 руб., из которых просроченный основной долг – 54 313, 14 руб., просроченные проценты – 8 375, 60 руб., штрафные санкции за неуплаченные в срок суммы – 3 571, 01 руб., также судебные расходы по уплате государственной пошлины при обращении в суд 2 187,79 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом пропущен срок исковой давности предъявления требований, указывает, просроченная задолженность образовалась 06.12.2017г., с этого момента исчисляется срок исковой давности.

Поскольку участники процесса о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из статьи 310 ГК РФ усматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Судом установлено, что 21.09.2017 г. между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 заключен договор кредитной карты № посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней лимитом кредитования 50 000 руб., что подтверждается заявлением-анкетой ответчика на заключение универсального договора, включающего в себя договор кредитной карты и выпуск кредитной карты, в рамках которого просил открыть ему счет и выдать кредитную карту АО «Тинькофф Банк» с тарифным планом, подписанными ответчиком индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Договор заключен на Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Согласно заявления-анкеты ФИО1 подтвердил, что кредитная карта получена им лично.

Истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, выпустил и предоставил в пользование ответчику кредитную карту с предоставленным по ней лимитом кредитования в соответствии с условиями договора.

Получив карту, ответчик производил по ней расчетные операции, в том числе операции покупок, оплату услуг, перевод денежных средств.

При этом обязательства по погашению обязательных платежей и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнял, в связи с чем, за ним образовалась задолженность.

В адрес ФИО1 направлен заключительный счет по состоянию на 07.02.2018г. об истребовании задолженности по договору в размере 66 259,75 руб. и расторжении договора кредитной карты.

Однако ответчик мер к исполнению обязательства по погашению задолженности перед банком не принял, задолженность не погасил, что не оспаривается ФИО1

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Пензы от 16.11.2018г. с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору № за период с 06.12.2017 г. по 07.02.2018 г. в размере 66 259, 75 руб., а также возврат государственной пошлины в размере 1093, 90 рублей.

29.03.2019г. определением мирового судьи судебного участка № 4 Октябрьского района г.Пензы судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» по кредитному договору № составляет 66 259,75 руб., из которых просроченный основной долг – 54 313, 14 руб., просроченные проценты – 8 375, 60 руб., штрафные санкции за неуплаченные в срок суммы – 3 571, 01 руб.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п.5.11 действующих на момент заключения договора Условий комплексного банковского обслуживания, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (утвержденных решением Правления АО «Тинькофф Банк» ДД.ММ.ГГГГ, действующих с 09.08.2017г. и размещенных на сайте банка), срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления заключительного счета.

07.02.2018 г. АО «Тинькофф Банк» выставлен ответчику заключительный счет, который, в силу указанного п.5.11 Общих условий, должен быть оплачен ответчиком не позднее 17.02.2018г., течения срока исковой давности исчисляется со следующего дня 18.02.2018г. и истекает 18.02.2021г.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Учитывая изложенное, обращение банка с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности 12.10.2018 (согласно отметке почтового отделения на почтовом конверте в материалах дела о вынесении судебного приказа), отмену данного приказа 29.03.2019 г., срок исковой давности продляется на 5 месяцев 17 дней (период с 12.10.2018 по 29.03.2019) и истекает 04.08.2021г.

В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 23.09.2022 года, что следует из отметки почтового отделения на почтовом конверте, то есть на момент обращения срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек, что в силу заявления об этом со стороны ответчика ФИО1 является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Как следует из ст. 205 ГК РФ, а также п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования АО «Тинькофф Банк» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 29 ноября 2022 года.

Судья