УИД 18RS0001-01-2022-002881-70

Дело №2-165/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2023 года г. Ижевск

Ленинский районный суд г. Ижевска в составе председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 10.03.2013 по 23.04.2015 включительно в размере 168 649,36 руб., в том числе: 119 886,49 руб. – основной долг; 45 012,87 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3 750 руб. – штрафы, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4 572,99 руб.

Требования мотивированы тем, что 08.11.2011 между ФИО1 и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор №S_LN_5000_138885. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также вернуть в установленные договором сроки заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не выполнила взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в указанном размере.

23.04.2015 АО «Связной Банк» уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику 23.04.2015, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. В период с 23.04.2015 по 29.06.22 ответчиком было внесено 19 857,10 руб., что уменьшило задолженность до 168 649,36 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в просительной части изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представлено заявление о применении срока исковой давности.

Суд рассмотрел дело в отсутствии сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа, также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.432 ГПК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что ФИО1 обратилась в Связной Банк (ЗАО) с заявлением о предоставлении ей банковской карты MasterCardUnembossed с лимитом кредитования 80 000 руб., открыть ей специальный счет №, в соответствии с тарифами банка С-лайн 5000, процентной ставкой 24%, минимальный платеж 5000 руб., расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа каждое 10-е число каждого месяца.

Подписав данное заявление, ответчик подтвердила, что подтверждает присоединение к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, согласна с ними и обязалась неукоснительно их соблюдать.

ФИО1 оформила 08.11.2011 также анкету клиента № 501823989, 08.11.2011 она получила банковскую карту, что подтверждается ее собственноручной распиской.

Согласно п. 6.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) (далее – Общие условия) в случае установления положительного Лимита кредитования Банка обязуется предоставить Клиенту Кредит в валюте СКС в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии в соответствии с действующими тарифами.

Начисление процентов производится ежедневно за фактический период пользования кредитными средствами по процентной ставке, установленной Тарифами. После окончания каждого Расчётного периода начинается Платежный период, в течение которого Клиент обязан внести денежные средства в размере не менее суммы Минимального платежа (п.п.6.4,6.5. Общих условий).

Как следует из п. 6.8 Общих условий в случае нарушения Клиентом сроков, установленных для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления Банком вышеуказанного требования клиенту.

В соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковской карты в Связной Банк (ЗАО) неустойка за несвоевременное (неполное) погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки 5/35/65 календарных дней 500 руб./750 руб./1250 руб.

С условиями кредитного договора ответчик была ознакомлена и согласна, кредитный договор подписан ответчиком собственноручно.

Связной Банк (ЗАО) исполнил принятые на себя обязательства, выдал ФИО1 кредитную карту, кредитовал её счет. По счету кредитной карты были совершены расходные операции, получены наличные денежные средства, оплачены товары в розничной сети. Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор на получение кредитной карты.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита ответчиком производилось ненадлежащим образом.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженности по договору кредитной линии, последние поступления по кредиту от ответчика имели место 13.02.2013.

Кроме того, согласно расчетам истца, платежи от ответчика имели место с 31.07.2017 по 19.01.2018 на общую сумму 19 857,10 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

20.04.2015 между Связной банк (АО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) №1/С-Ф, согласно которому Связной банк (АО) уступает, а ООО «Феникс» принимает права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам (п.1. соглашения)

Пунктом 1.5 договора установлено, что права (требования) переходят от банка к обществу в дату подписания обеими сторонами соответствующего акта приема-передачи прав требования (Приложение №1 к договору).

Согласно представленному в суд акту приема-передачи прав требований по договору цессии, подписанному 20.04.2015, банк передал, а ООО «Феникс» приняло права требования по кредитному договору №S_LN_5000_138885 к ФИО1 на сумму 188 506,46 руб.

Таким образом, к ООО «Феникс» перешло право требования суммы долга по кредитному договору №S_LN_5000_138885 к ФИО1 на сумму 188 506,46 руб.

ООО «Феникс»» направил ответчику уведомление о состоявшейся уступке права требования, а также требование о полном погашении долга (заключительный счет). Однако сведений об отправлении уведомления и требования ответчику, даты такого отправления в материалы дела не представлено.

Как следует из письменных пояснений представителя ООО «Феникс», истец не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление заключительного счета и уведомления об уступке права требования, так как рассылка осуществлялась простой почтой.

Согласно расчету задолженности, справке о размере задолженности общая сумма задолженности по состоянию на 29.06.2022 составляет 168 649,36 руб., в том числе: 119 886,49 руб. – основной долг; 45 012,87 руб. – проценты, 3 750 руб. - штрафы. Данный расчет ответчиком не оспорен.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Вместе с тем согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, исходя из положений статей 196, 199 ГК РФ суд может по заявлению стороны в споре применить исковую давность и отказать в удовлетворении иска (полностью или в части) о взыскании задолженности по мотиву пропуска срока исковой давности, исчисляемого отдельно по каждому просроченному месячному платежу, в случае, если при заключении договора стороны согласовали условие о возврате заемщиком кредита путем внесения ежемесячных платежей.

При обращении с иском в суд ООО "Феникс" заявлено требование о взыскании задолженности за период с 10.03.2013 по 23.04.2015.

В ходе рассмотрения спора по существу в суде первой инстанции ответчиком заявлено о пропуске кредитором срока исковой давности.

Суд отклоняет доводы стороны истца о том, что срок исковой давности надлежит исчислять с даты выставления ответчику требования о погашении кредита.

В судебное заседание не представлено сведений о направлении данного требования ответчику.

Определяя момент начала течения срок исковой давности следует учитывать, что в соответствии с представленными истцом условиями тарифного плана ответчика минимальная часть кредита, входящая в Минимальный платеж, составляет 5000 руб. и подлежит уплате 10-го числа каждого месяца.

В соответствии с понятиями, приведенными в пункте 6 Общих условий предоставления кредитов, минимальный платеж - минимальная часть задолженности по кредиту, подлежащая погашению в Платежный период, включающая установленную тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период, проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, и т.д.

Минимальный платеж рассчитывается в Расчетный день. Платежным периодом является период, в течение которого клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого платежного периода является каждый расчетный день. Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом договора о карте. Расчетный период - период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего Расчетному периоду следующего месяца.

В соответствии с п.п. 6.1-6.5 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Расчетного периода обязан погашать Минимальный платеж.

Таким образом, исходя из этих условий и представленного истцом к иску тарифного плана, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения Минимального платежа, в который входит Минимальная часть кредита, а также проценты, начисленные на сумму кредита.

Следовательно, срок исковой давности начал течь с 11.02.2013, после невнесения минимального платежа за период с 10.02.2013.

Настоящий иск сдан на почту 31.07.2022.

Как установлено ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям пунктов 17,18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности далее – постановление Пленума Верховного суда РФ №43) в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

19.10.2016 ООО «Феникс» сдано на почту заявление о вынесении судебного приказа.

28.10.2016 мировым судьей судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска по делу № 2-1770/2016, по которому с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору №S_LN_5000_138885 по состоянию на 23.04.2015 в размере 188 506,46 руб., госпошлину 2 485,06 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №4 Ленинского района г. Ижевска от 29.12.2017 отменен судебный приказ №2-1770/2016.

Поскольку срок исковой давности окончил свое течение 11.02.2016, заявление о вынесении судебного приказа подано 19.10.2016, то есть уже после истечения срока исковой давности, а, следовательно, в порядке ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не приостановил свое течение.

По утверждению истца, 30.07.2017, 22.08.2017, 27.12.2017, 19.01.2018 имели место платежи по кредитному договору от ответчика.

Как разъяснено п. 20 постановления Пленума №43 течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в п. 21 постановления Пленума Верховного суда РФ №43 перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Поскольку платежи имели место в период с 31.07.2017 по 19.01.2018, то есть после истечения срока исковой давности, эти действия не могут свидетельствовать о перерыве срока исковой давности.

Кроме того, указанные платежи произведены в период исполнения исполнительного производства №-ИП от 20.06.2017, оконченного 25.01.2018 в связи с отменой исполнительного документа. Принудительное исполнение не может считаться признанием долга в порядке ст. 203 ГК РФ.

Более того, настоящий иск подан 31.07.2022, то есть за пределами трехлетнего срока, исчисляемого с 19.01.2018 (дата поступления последней суммы).

Таким образом, срок исковой давности пропущен по всему заявленному периоду задолженности, что влечет отказ в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы в пользу истца взысканию с ответчика не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 9406 №) о взыскании задолженности по кредитному договору №S_LN_5000_138885 от 08.11.2011, образовавшейся за период с 10.03.2013 по 23.04.2015 включительно в размере 168 649,36 руб., в том числе: 119 886,49 руб. – основной долг; 45 012,87 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 3 750 руб. – штрафы, судебных расходов по уплате госпошлины в размере 4 572,99 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Ижевска.

В окончательной форме решение суда изготовлено 28 февраля 2023 года.

Судья И.В. Савченкова