Дело № Решение вступило в законную силу

УИД:07RS0№-27

«____» _____________ 20____ г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р.Ф.

<адрес> КБР 12 августа 2022 года

Баксанский районный суд Кабардино–Балкарской республики в составе: председательствующего - судьи Абазова Х.Х., при секретаре Шогеновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней,

УСТАНОВИЛ :

Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) обратилось в Баксанский районный суд КБР с вышеуказанным исковым заявлением, в обоснование которого указало, что АКБ «Абсолют Банк» (Публичное Акционерное Общество) и ФИО1 заключили Кредитный договор <***> от 18.07.2019г. Согласно Кредитному договору Акционерный коммерческий банк «Абсолют Ваше» (ПАО) предоставил Заёмщику кредит в сумме 3 570 000 рублей сроком на 288 месяцев считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры (п. 1.3 Кредитного договора). Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет Ответчика № (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается платежным поручением и выпиской по текущему счету. Таким образом, Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, корн.2 литера А, <адрес> (п. 1.3 Кредитного договора).

По состоянию на 11.10.2021г. у Ответчика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3699 827,92 руб., в том числе 3531 670 руб. – сумма основного долга, 153672,89 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3091,10 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 11393,93 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности по кредитному договору, а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину, обратив взыскание на заложенное недвижимое имущество, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества имущества, путём продажи с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца не явился, однако в иске содержится ходатайство в котором, просит рассмотреть дело без участия представителя, исковые требования просит удовлетворить в полном объёме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направления им копий решения суда.

Ответчик У.А.АБ. извещённый в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, о причинах своей неявки не сообщил и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, если они не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившихся сторон по делу.

На основании указанных норм ГПК РФ, суд считает возможным рассмотрение гражданского дела без участия представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объёме, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законном порядке сведения о фактах, на основании которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Судом установлено и из материалов дела следует, что в соответствии с кредитным договором <***> от 18.07.2019г., АКБ «Абсолют Банк» (Публичное Акционерное Общество), предоставил ФИО1 кредит в размере 3 570 000 руб., сроком на 288 месяцев начиная от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1 Кредитного договора). Кредит предоставлен на цели приобретения квартиры (п. 1.3 Кредитного договора). Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (ПАО) предоставил кредит в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет ФИО1 № (пункт 2.1. Кредитного договора), что подтверждается платёжным поручением и выпиской по текущему счету. Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по Кредитному договору является ипотека (п. 1.3 Кредитного договора). Согласно пункту 3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10% годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2 Кредитного договора). Размер ежемесячного аннуитетного платежа по погашению ссудной задолженности и уплате процентов рассчитываются по формуле, установленной в пункте 3.3.8 Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания Кредитного договора составляет 32 751 руб. (п. 3.3.8 Кредитного договора).

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму долга в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу пункта 5.2 Кредитного договора в случае задержки заёмщиком платежей, предусмотренных пунктами 4.1.1., 4.1.2 кредитного договора заёмщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются. Заемщик отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1 Кредитного договора).

Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заёмщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очерёдность погашения требований Кредитора. Кредитор вправе по соглашению с Заёмщиками изменить очерёдность погашения требований (п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 6 Закладной, пунктом 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (п.п. «а» п. 6.1 Закладной, п.п. «б» п. 4.4.1 Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пп. «б» п. 6.1 Закладной, пп. «в» п. 4.4.1 Кредитного договора).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора и согласно представленного расчёта на 11.10.2021г. у Заёмщика образовалась задолженность по кредитному договору в размере 3699 827,92 руб., в том числе 3531 670 руб. – сумма основного долга, 153672,89 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3091,10 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 11393,93 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Правильность произведённого Истцом расчёта судом проверена и сомнений не вызывает. Ответчиком иного расчёта в суд не представлено.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено относимых доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении условий кредитного договора, так и необоснованности расчёта взыскиваемых сумм.

В силу ст. ст. 334, 337 ГК РФ кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

Согласно ст. ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущества осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Заёмщик, отказавшись от возложенных на них Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В соответствии с пунктом 4.4.3 Кредитного договора, пункта 7 Закладной и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заёмщикам требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание) на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На 11.10.2021г. по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заёмщиком обязательства состовляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца соразмерным стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора, самим судом.

Квартира, как предмет залога, согласно пункту 5 Закладной оценена сторонами по взаимной договорённости на основании Отчёта об оценке рыночной стоимости <адрес> от 14.05.2019г. на сумму 4 466 000 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, п.4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».

Таким образом, в соответствии с пунктом 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 572 800 руб., что составляет восемьдесят процентов от рыночной стоимости заложенного имущества, определённой в отчёте оценщика.

Статьёй 50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Истец в своём иске просит установить начальную продажную цену данного имущества в размере 3572 800 руб. Возражения по поводу данной цены от стороны ответчика не поступали, в связи с чем, суд полагает возможным обратить взыскание на вышеуказанную квартиру, принадлежащую Ответчику, установив начальную продажную цену данного имущества в размере 3572 800 руб.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. Суд считает возможным установить способ реализации квартиры - публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика уплаченной по платёжному поручению, государственную пошлину в размере 32 699 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

исковые требования Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании суммы долга, процентов, пеней, - удовлетворить.

Обратить взыскание на предмет Ипотеки-квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расположенную по адресу: <адрес>, литера А, <адрес> (кадартровый №), путём реализации с публичны торгов.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества-квартиры, принадлежащей на праве собственности ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, расположенной по адресу: <адрес>, литера А, <адрес> (кадартровый №), в размере 3572800 руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО), сумму задолженности по кредитному договору <***> от 18.07.2019г., в размере 3699827,92 (три миллиона шестьсот девяносто девять тысяч восемьсот двадцать семь рублей девяносто две копейки), в том числе: 3531 670 руб. – сумма основного долга, 153672,89 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 3091,10 руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 11393,93 руб. – пени за нарушение сроков возврата процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу Акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО), государственную пошлину в размере 32 699 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда КБР, через Баксанский районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Копия верна:

судья

Баксанского районного суда КБР Х.Х. Абазов