Решение по делу № 2-1-3/2023 от 17.01.2023 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества.

Дело №2-1-3/2023

64RS0003-01-2022-000523-68.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 января 2023 года. г. Аркадак.

Аркадакский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи И.В. Смотрова,

при секретаре судебного заседания Т.А. Кругловой,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (представитель по доверенности ФИО2) (далее – ПАО «Сбербанк России», истец) обратилось в суд с иском к администрации МО Аркадакского муниципального района Саратовской области о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества. В обоснование своих требований истец указал, что 05 ноября 2020 года между ПАО «Сбербанк России» (далее – Кредитор) и ФИО3 (далее – Заемщик) заключен кредитный договор №776062 (далее – Кредитный договор) на сумму 68 000 рублей под 17,7% годовых, сроком на 36 месяцев. Кредитор свои обязательства выполнил и зачислил на счёт Заемщика кредитные средства. В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора по состоянию на 15 июня 2022 года образовалась задолженность в размере 59 410 рублей 12 копеек, из которых: просроченная ссудная задолженность – 52 533 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 5 980 рублей 53 копейки, просроченные проценты на просроченный основной долг - 896 рублей 08 копеек.

11 октября 2021 года ФИО3 умерла. На момент смерти ФИО3 принадлежало недвижимое имущество – жилой дом, кадастровый №, и земельный участок, кадастровый №, по адресу: <адрес> Истец полагает, что поскольку наследственное дело ФИО3 отсутствует, право собственности на наследственное имущество ФИО3 перешло к государству без оформления наследства как на выморочное имущество, в связи с чем посчитал, что надлежащим ответчиком по делу является администрация МО Аркадакского района Саратовской области, с которой просил взыскать в пределах стоимости выморочного наследственного имущества задолженность по кредитному договору №776062 от 05 ноября 2020 года за период с 18 октября 2021 года по 15 июня 2022 года в размере 59 410 рублей 12 копеек, сумму уплаченной при подаче иска государственной пошлины 1982 рубля 30 копеек, а также расторгнуть кредитный договор.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле по ходатайству ответчика – администрации МО Аркадакского района Саратовской области в качестве соответчика привлечен ФИО1, фактически принявший наследство после смерти своей супруги ФИО3, но не оформивший своих наследственных прав.

В судебное заседание представитель истца не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Кроме того, представитель истца в письменном заявлении от 16 января 2023 года выразил согласие на замену ответчика администрации МО Аркадакского района Саратовской области на надлежащего ответчика ФИО1.

Протокольным определением от 17 января 2023 года суд произвёл замену ответчика и освободил от дальнейшего участия в деле в качестве соответчика администрацию МО Аркадакского района Саратовской области.

Представитель администрация МО Аркадакского района Саратовской области в суд не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, указав на не признание иска, так как полагает, что администрация МО Аркадакского муниципального района Саратовской области является ненадлежащим ответчиком.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал полностью, пояснив, что на момент смерти ФИО3 находился с ней в зарегистрированном браке и после её смерти продолжает пользоваться жилым домом и земельным участком по адресу: <адрес>, хотя зарегистрирован по другому адресу – <адрес>, в доме который также принадлежит ФИО3, содержит имущество ФИО3 и оплачивает коммунальные услуги до настоящего времени, однако своих наследственных прав в установленном законом порядке не оформил и к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался. Признание иска подтверждено письменным заявлением ФИО1 Последствия признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ ему разъяснены и понятны.

Представитель третьего лица – администрации Малиновского муниципального образования Аркадакского муниципального района Саратовской области в суд не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в отсутствие представителя третьего лица.

Представитель третьего лица - общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Сбербанк страхование жизни» в суде не явился, о дате, времени и месте судебного заседания данное третье лицо извещено своевременно, о причинах не явки представитель данного третьего лица суд не известил, письменный отзыв на иск не представил.

Суд рассмотрел дело в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле, в соответствии со ст.167 ГПК РФ

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст. 807 и ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 845-847 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

В судебном заседании установлено, что 05 ноября 2020 года между ПАО «Сбербанк России», и ФИО3 (далее – Заемщик) был заключён кредитный договор (Индивидуальные условия договора потребительского кредита) № на сумму 68 000 рублей, под 17,7% годовых сроком на 36 месяцев. Договор заключён в письменной форме и подписан сторонами. Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязательства по данному договору.

Заемщику открыт ссудный счёт №45506810554000181082 для отражения операций по движению денежных средств, в соответствии с заключённым договором. Заемщик воспользовалась предоставленным Кредитом, что подтверждается историей операций по указанному ссудному счёту.

При заключении кредитного договора ФИО3 было подано заявление от 05 ноября 2020 года на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критических заболеваний заемщика (далее – Заявление) и заключение в отношении неё Договора страхования, по которому по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «Временная нетрудоспособность», выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности Застрахованного лица (ФИО3) по Потребительскому кредиту, представленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в Договоре страхования. В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности Застрахованного лица по Потребительскому кредиту) Выгодоприобретателем по Договору страхования является Застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица) (п.7.1 Заявления, пункты 3.2.1.1, 3.9. Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика.

11 октября 2021 года ФИО3 умерла. На день смерти ФИО4 задолженность по кредитному договору отсутствовала и возникла после её смерти за период с 18 октября 2021 года по 15 июня 2022 года в размере 59 410 рублей 12 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 52 533 рубля 51 копейка, просроченные проценты – 5 980 рублей 53 копейки, просроченные проценты на просроченный основной долг - 896 рублей 08 копеек, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору с приложениями, представленного истцом, который ответчиком не оспаривается.

Таким образом, поскольку задолженность по кредитному договору возникла после наступления страхового случая (смерти ФИО3) выгодоприобретателем по Договору страхования является ответчик ФИО1 как наследник, а не истец. Страховая сумма ответчиком ФИО1 не получена.

В соответствии с ч. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ч.1 ст.1112 ГК РФ)

В силу ч.ч. 1 и 3 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п.1 ст.1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.4 ст 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Заемщик ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено в суде копией записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС по Аркадакскому району Управления по делам записи актов гражданского состояния <адрес>.

Наследственное дело после смерти ФИО3 не заводилось, что подтверждается сведениями представленными нотариусами нотариального округа г.Аркадака и Аркадакского района Саратовской области ФИО5 и ФИО6

При этом по сведениям из Единого государственного реестра недвижимости ФИО3 на момент смерти на праве собственности принадлежало следующее имущество: земельный участок, площадью 1268 кв.м., кадастровый №, и жилой дом, площадью 67 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, дата государственной регистрации права – 04 мая 2009 года; земельный участок, площадью 3400 кв.м., кадастровый №, и жилой дом, площадью 65,3 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, дата государственной регистрации права – 11 августа 2014 года.

Согласно сведений администрации Малиновского муниципального образования Аркадакского муниципального района <адрес> и выписки из домовой книги по адресу: <адрес> постоянно проживает ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № №, выдан ТП УФМС России в Аркадакском районе 26 июля 2013 года, зарегистрированный по адресу: <адрес>, с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно копии акта о заключении брака №9 от 21 июля 1979 года ФИО7 1 О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ заключила брак с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Данные обстоятельства подтвердил в суде и ответчик ФИО1, пояснив, что находился на момент смерти ФИО3 с ней в зарегистрированном браке, и после её смерти продолжает проживать в принадлежащем ей доме по адресу: <адрес>, пользуется земельным участком, оплачивает коммунальные услуги.

Таким образом, судом установлено, что фактически после смерти ФИО3 наследство принято ответчиком ФИО1, который в установленном законом порядке свои наследственные права на наследственное имущество после смерти своей супруги не оформил, однако по факту владеет и пользуется наследственным имуществом как наследник по закону, в связи с чем суд приходит к выводу, что наследственное имущество ФИО3 после её смерти не стало выморочным и к государству, а также как к Аркадакскому муниципальному району Саратовской области, не перешло.

Ответчик ФИО1 иск признал полностью, является единственным наследником наследственного имущества своей супруги ФИО3, фактически принявшим наследство после её смерти, стоимость которого очевидно превышает размер долга ФИО3 по кредитному договору, заключённому ею с истцом 05 ноября 2020 года (59 533 рубля 51 копейка) на момент её смерти – ДД.ММ.ГГГГ, учитывая, что после смерти ФИО3 им фактически принято наследство на её имущество, состоящего из недвижимого имущества – двух жилых домов и двух земельных участков для ведения личного подсобного хозяйства, даже с учётом принадлежности лично ему как супругу ? доли в этом имуществе.

Согласно ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

В соответствии с ч.3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, так как в суде установлено, что ответчик ФИО1 является единственным наследником Заемщика по кредитному договору - ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, у которой имеется задолженность по данному договору перед истцом.

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании долга по кредитному договору подлежат удовлетворению за счёт наследственного имущества, фактически перешедшего в порядке наследования по закону к ответчику ФИО1

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом 13 мая 2022 года направлялось письменное требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, в котором истцом предложено ФИО3 в срок не позднее 12 июня 2022 года возвратить сумму долга по Кредитному договору, что подтверждено в суде копией указанного письменного требования (претензии).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать расторжения заключённого с ФИО3 Кредитного договора, поскольку в течение длительного времени – более шести месяцев - с 18 октября 2021 года не производились ежемесячные платежи в погашение полученного ФИО3 кредита, проценты по кредиту не выплачивались, данные обстоятельства суд признаёт существенными.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1982 рубля 30 копеек.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Уплаченная истцом при подаче иска сумму государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1, паспорт серия № № выдан ТП УФМС России по Саратовской области в Аркадакском районе ДД.ММ.ГГГГ, за счёт наследственного имущества ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 задолженность по кредитному договору №776062 от 05 ноября 2020 года в размере 59 410 (пятьдесят девять тысяч четыреста десять) рублей 12 копеек, из которых просроченная ссудная задолженность – 52 533 (пятьдесят две тысячи пятьсот тридцать три) рубля 51 копейка, просроченные проценты – 5 980 (пять тысяч девятьсот восемьдесят) рублей 53 копейки, просроченные проценты на просроченный основной долг - 896 (восемьсот девяноста шесть) рублей 08 копеек, а также сумму, уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 1 982 (одна тысяча девятьсот восемьдесят два) рубля 30 копеек, кредитный договор расторгнуть.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 января 2023 года.

Председательствующий И.В.Смотров.