Дело № 2-49/2025
УИД № 56RS0029-01-2025-000012-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 марта 2025 года с. Пономаревка
Пономаревский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Кашириной О.А.,
при секретаре Неретиной Т.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению,
установил:
АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению.
В обосновании исковых требований указано, что между АО «Альфа-Банк» (далее – Банк) и ФИО1 (далее – Заемщик) 12 июля 2023 года заключено Соглашение о кредитовании и залоге (далее - договор) № ... в офертно-акцептной форме.
В соответствии с условиями договора № ... сумма кредита составила 1 140 820,03 рублей, проценты за пользование кредитом – 11,50% годовых, сумма возврата – 12 июля 2030 года.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность.
В обеспечение исполнения обязательств по договору, ответчик передал банку в залог автомобиль: ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ....
Подтверждением регистрации залога является Уведомление о возникновении залога движимого имущества (номер ... от 13 июля 2023 года).
В результате неисполнения ФИО1 договорных обязательств, общий долг заемщика перед банком составляет 1 082 162,59 рублей.
Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге составляла – 1 011 000 рублей.
Согласно отчету об оценке № ... от 19 ноября 2024 года рыночная стоимость автомобиля составляет 558 268 рублей.
Просит суд:
взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по договору № ... от 12 июля 2023 года в размере 1 082 162,59 рубля, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 449,72 рублей; неустойку за просрочку погашения основного долга – 1 799,82 рублей; задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 34 496,26 рублей; задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 044 416,79 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 822 рубля,
в счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль: ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ...,
установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 558 268 рублей.
Определением Пономаревского районного суда Оренбургской области к участию в дело в качестве третьего лица привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явился, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, конверт с судебной корреспонденцией возвратился с отметкой «истек срок хранения».
Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минцифры России от 17 апреля 2023 года № 382 «Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи», и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), отказ ответчика от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.
Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой гражданского кодекса РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).
При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Таким образом, поскольку иное не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте разбирательства дела, не сообщившем о причинах своей неявки в судебное заседание и не просившего об отложении судебного разбирательства, по имеющимся в деле материалам.
В судебное заседание представитель третьего лица ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.
С учетом изложенного, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке статьи 167 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии со статьями 809 и 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что 12 июля 2023 года ФИО1 обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением на получение кредита.
На основании поданного заявления 12 июля 2023 года между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании № ... на сумму в размере 1 140 820,03 рублей на срок 84 месяца под 11,50% годовых, на оплату автомобиля ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ....
Неотъемлемыми частями заключенного соглашения о кредитовании являются Общие условия договора автокредитования и Индивидуальные условия договора автокредитования.
Со всеми условиями предоставления и погашения кредита ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № ... от 12 июля 2023 года Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Кредит в сумме 1 140 820,03 рублей 12 июля 2023 года был предоставлен путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № ..., открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по счету № ...
Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, согласно графика платежей.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора автокредитования № ... от 12 июля 2023 года, погашение кредита заемщиком производится ежемесячными платежами в платежную дату - 27 число каждого месяца в размере 19 834,82 рубля в соответствии с графиком платежей (размер первого и последнего платежа могут отличаться), дата первого платежа – 28 августа 2023 года.
За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты заёмщиком неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, при этом проценты на просроченную задолженность не начисляются (пункт 12).
Согласно пункту 3.1 Общих условий, все платежи в пользу Банка по договору потребительского кредита производятся заемщиком путем перевода с текущего кредитного счета, указанного в Графике платежей.
Судом установлено, что после получения кредита ответчик ФИО1 нарушил сроки платежей по кредитному договору. Платежи вносил не регулярно и не в полном объеме, что привело к нарушению условий договора, выразившимся в неисполнении обязательств по нему и образованию задолженности.
Кроме того, между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ФИО1 был заключен договор страхования № ... на основании Правил добровольного страхования жизни и здоровья. Страхователем по договору страхования является ФИО1, застрахованным лицом – ФИО1
Как следует из сообщения ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», поступившего в суд 31 января 2025 года, по факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало.
По состоянию на 3 декабря 2024 года задолженность по Соглашению о кредитовании № ... от 12 июля 2023 года составила 1 082 162,59 рублей, из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 1 449,72 рублей, неустойка за просрочку погашения основного долга – 1 799,82 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 34 496,26 рублей, задолженность по просроченной сумме основного долга – 1 044 416,79 рублей.
При определении размера задолженности, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору потребительского кредита и в одностороннем порядке расторгнуть договор потребительского кредита, а также обратить взыскание на предмет залога.
Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства установлен факт просрочки внесения ежемесячных платежей по кредиту и процентам ответчиком, в связи с чем, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами, что не противоречит положениям пункта 2 статьи 811 ГК РФ.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление контррасчета влечет вынесение решения, только по доказательствам, представленным другой стороной.
В ходе рассмотрения дела стороной ответчика не был представлен свой расчет задолженности.
В нарушение Соглашения о кредитовании, указанная задолженность заемщиком не погашена, доказательств обратного не представлено.
На основании изложенного, требования истца о возврате суммы задолженности по Соглашению о кредитовании в размере 1 082 162,59 рублей, в том числе просроченных процентов, просроченного основного долга, неустойки подлежат удовлетворению.
Рассматривая требования АО «Альфа-Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ..., суд приходит к следующему.
В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств обеспечивается неустойкой, залогом, удержанием имущества должника и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с частью 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Судом установлено, что исполнение ФИО1 своих обязательств по договору № ... от 12 июля 2023 года обеспечивается залогом приобретаемого в кредит автомобиля марки ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ... (пункт 10,11 договора).
В соответствии с карточкой учета транспортного средства собственником автомобиля марки ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ..., государственный регистрационный знак ..., является ФИО1
Учитывая вышеуказанные положения законодательства и обстоятельства рассматриваемого дела, а именно, что транспортное средство находилось в залоге у Банка в качестве гаранта исполнения обязательств заёмщика ФИО1 (уведомление о возникновении залога движимого имущества № ... от 13 июля 2023 года), обязательства надлежащим образом не исполнены, в связи с чем суд приходит к выводу о законности и обоснованности требования об обращении взыскания на транспортное средство и полагает возможным обратить взыскание на автомобиль марки ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ..., государственный регистрационный знак ....
Действующая в настоящее время редакция пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона Российской Федерации от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.
В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона Российской Федерации от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости указанной в постановление об оценке имущества.
Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов подлежит удовлетворению на основании статьи 98 ГПК РФ, в соответствии с которой стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Альфа - Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ... выдан ... ... года) в пользу публичного акционерного общества «Альфа - Банк» задолженность по договору № ... от 12 июля 2023 года в размере 1 082 162 рубля 59 копеек, в том числе: неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере 1 449 рублей 72 копейки, неустойку за просрочку погашения основного долга в размере 1 799 рублей 82 копейки, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 34 496 рублей 26 копеек, задолженность по просроченной сумме основного долга в размере 1 044 416 рублей 79 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 822 рубля.
Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки ..., идентификационный номер – ..., тип ТС – ..., год изготовления – ..., цвет кузова – ..., путем продажи с публичных торгов.
В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены транспортного средства отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Пономаревский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья О.А. Каширина
Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2025 года.
Судья О.А. Каширина