УИД №54RS0030-01-2022-004648-92
Дело № 2-4028/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 ноября 2022 года г. Новосибирск
Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе : председательствующего Никошиной Е.Н. при помощнике судьи Лаптевой О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте,
установил:
АО «Банк Р.С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, обосновывая тем, что между АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.».
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГФ РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.».
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.» выпустить на его имя карту, эмитированную Банком «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл на имя Клиента банковский счет №..., выпустив на ее имя кредитную карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.», а также передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Клиента.
Согласно выписки по счету, Клиентом были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по банковскому счету №... Клиента, открытому в соответствии с Договором о карте.
В соответствии с Условиями, погашение задолженности производится Клиентом в следующем порядке. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет Клиенту счет-выписку, которая содержит информацию о сумме кредитной задолженности ( при ее наличии) на конец расчетного периода ( исходящий баланс), сумму минимального платежа и дате его оплаты, сроке окончания льготного периода кредитования и прочую необходимую Клиенту информацию.
Согласно Условиям при погашении задолженности Клиент размещает на Счете карты денежные средства. Наличие денежных средств на Счете карты при одновременном наличии у Клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета карты в погашение задолженности.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности, Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте, срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полом объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
Банк потребовал погашение Клиентом задолженности по Договору о карте, сформировав заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента и сроке ее погашения.
До настоящего времени задолженность Клиента перед Банком по Договору о карте не погашена и составляет 534 142 руб.53 коп.
Просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 534 142 руб.53 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8541 руб.43 коп.
Представитель истца – АО «Банк Р.С.» судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом. Направила в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании поддержал доводы, указанные в письменных возражениях. Просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «Банк Р.С.» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Согласно статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязуется совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.
Судом при рассмотрении дела установлено, что АО «Банк Р.С.» и ФИО1 был заключен кредитный договор №..., на основании заявления клиента о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.».
Договор заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГФ РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении-оферте, Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.».
В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Р.С.» и Тарифах по картам «Р.С.» : выпустить на его имя карту, эмитированную Банком «Р.С.», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
Банк открыл на имя Клиента банковский счет №..., выпустив на ее имя кредитную карту, тем самым совершил необходимые действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р.С.», а также передал клиенту карту и осуществлял кредитование банковского счета, открытого на имя Клиента.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Р.С.» :
- минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете, в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора ;
-расчетный период-период времени, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку ( расчетный период равен одному месяцу)
Счет-выписка – документ, формируемый по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение такого расчетного периода.
В случае, если в срок, указанный в счет-выписке, Клиент не разметил на счете денежные средства в размере минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа.
Заключительный счет-выписка – документ, содержащий требований Банка к Клиенту о полном погашении Клиентом задолженности.
В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности, Банк выставляет Клиенту заключительный счет-выписку. По договору о карте, срок погашения задолженности Клиентом составляет 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки). Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту и подлежит оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.
В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня со дня, определенного в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно выписке и Расчету Банка, период пользования кредитной картой составлял с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в который были совершены множественные транзакции по снятию денежных средств и оплате покупок, по которым не произведено ни одного платежа по возврату денежных средств.
Далее, итоговое требование по размеру задолженности 535 644 руб.18 коп. было сформировано ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ.
С учетом указанных обстоятельств, суд считает, что истец узнал о том, что его право нарушено не позднее ДД.ММ.ГГГГ, когда от ФИО1 на счет не поступили денежные средства в погашение задолженности по кредиту.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредиты) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Таким образом, выставив заключительное требований ДД.ММ.ГГГГ, Банк изменил порядок погашения кредита, установив срок для погашения в течение 30 дней со дня предъявления требований или до ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельства, срок исковой давности по требованию о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования Банка о досрочном возврате всей суммы кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям ( проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечение срока исковой давности по главному требованию.
С момента истечение срока погашения кредита, определенного в Заключительном требовании, срок исковой давности составил три года до ДД.ММ.ГГГГ ( ДД.ММ.ГГГГ + 3 года). Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ,. т.е. за пропуском срока исковой давности для предъявления задолженности по договору.
Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец обратился в суд с требований к ответчику по истечении срока исковой давности. Поскольку ответчиком ФИО1 заявлено о применении последствий пропуска истцом исковой давности, суд считает, что в удовлетворении исковых требований АО «Р.С.» следует отказать. В связи с тем, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору АО «Р.С.» отказано, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований Акционерному обществу «Банк Р.С.» о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о карте - отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Новосибирский областной суд через Новосибирский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Е.Н.Никошина
Решение в окончательной форме изготовлено 07.12. 2022 года