Решение по делу № 2-3709/2023 от 30.10.2023

УИД: 66RS0044-01-2023-002936-31

Дело № 2-3709/2023

Мотивированное решение составлено 30 октября 2023 года

( с учетом выходных дней 28.10.2023 и 29.10.2023)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Первоуральск 23 октября 2023 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Логуновой Ю.Г.

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи секретарем судебного заседания Юровских А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3709/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, с продолжением начисления и взыскания процентов по дату фактического погашения кредита, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» /далее- ООО «Нэйва»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 по состоянию на 26.05.2023 в размере 80 096 руб. 44 коп., в том числе, 44 586 руб. 91 коп.-основной долг, 35 509 руб.53 коп.- проценты с продолжением начисления и взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 34,5% годовых, начиная с 27.05.2023 по дату полного погашения кредита, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2602 руб. 89 коп..

Заочным решением Первоуральского городского суда от 27.07.2023 исковые требования ООО «Нэйва» удовлетворены. С ФИО1 в пользу ООО «Нэйва» взыскана сумма задолженности по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015 в размере 80 096 руб. 44 коп. (в том числе, 44 586 руб. 91 коп.-основной долг, 35 509 руб.53 коп.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2602 руб. 89 коп., с продолжением начисления и взыскания процентов за пользование кредитом по ставке 34,5%, начисляемых на сумму основного долга в размере 44 586 руб. 91 коп., начиная с 27.05.2023 и по день фактического погашения задолженности по основному долгу/л.д. 43, 44-47/.

Определением Первоуральского городского суда от 13.09.2023 с определением Первоуральского городского суда от 27.09.2023 об устранении описки заочное решение Первоуральского городского суда от 27.07.2023 по гражданскому делу № 2-2746/2023 отменено, производство по делу возобновлено/л.д.57-58, 60-61/.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что по договору кредитной карты <***>, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 последнему был предоставлен кредитный лимит в размере 60 000 рублей на срок по 04.04.2018 под 34, 5 % годовых.

В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течении действий кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.

По состоянию на 26.05.2023 у ответчика по кредитному договору <***> от 16.12.2015 образовалась задолженность размере 80 096 руб. 44 коп., в том числе, 44 586 руб. 91 коп.-основной долг, 35 509 руб.53 коп.- проценты.

На основании решения Общего собрания акционеров ПАО "Росгосстрах Банк" от 24 февраля 2022 года, а также решения Общего собрания акционеров ПАО Банк "ФК Открытие", с 01 мая 2022 года ПАО Банк "ФК Открытие" реорганизован в форме присоединения к нему ПАО "Росгосстрах Банк". ПАО Банк "ФК Открытие" стал правопреемником ПАО "Росгосстрах Банк" по правам и обязательствам в отношении третьих лиц.

04.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования №1071-22/Ц-01, согласно которому ПАО Банк «ФК Открытие» уступило, а ООО «Нэйва» приняло право требования задолженности к Заемщику по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015.

На основании вышеизложенного истец просит о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015, заключенному между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 по состоянию на 26.05.2023 в размере 80 096 руб. 44 коп., в том числе, 44 586 руб. 91 коп.-основной долг, 35 509 руб.53 коп.- проценты с продолжением начисления и взыскания процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности по ставке 34,5% годовых, начиная с 27.05.2023 по дату полного погашения кредита, взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2602 руб. 89 коп..

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствие/л.д.4 оборот/.Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Нэйва».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, представил ходатайство о применении срока исковой давности. Суду пояснил, что действительно между ним и между ПАО «Росгосстрах Банк» был заключен кредитный договор <***> от 04.04.2018, по которому ему была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 60 000 рублей. С 2016 года он перестал пользоваться картой, сумма задолженности составляла около 40 000 рублей, каких-либо договоров о переуступке прав требований между первоначальным взыскателем и истцом он не получал.

Третье лицо –представитель ПАО Банк ФК «Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении заказного почтового отправления с почтовым идентификатором 8040628982208/л.д.68/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица ПАО Банк ФК «Открытие».

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.12.2015 между ПАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №14-00-094938/810-2015 с лимитом кредитования 60 000 рублей/л.д.9 оборот-12/.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015– лимит кредитования 60 000 рублей (п.1), кредитный лимит предоставляется сроком на 1 год – до 17.12.2016. Если в течение этого срока Заемщик не воспользовался Кредитным лимитом, Кредитный лимит закрывается. Если в течение указанного срока Заемщик воспользовался Кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредитного лимита продлевается еще на 1 год. Таким образом, возобновление срока действия кредита производится по истечении каждого последующего однолетнего периода, если выполняются вышеуказанные условия. В дату окончания действия Кредитного лимита Заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по Кредиту(п.2), проценты за пользование Кредитом начисляется на сумму фактической задолженности по Кредиту (в том числе на просроченную задолженность) из расчета годовой процентной ставки, определяемой в следующем порядке: Договором устанавливается Льготный период кредитования (ЛПК), в течение которого проценты за пользование Кредитом не начисляются, при условии выполнения Заемщиком следующих условий: при отсутствии у Заемщика непогашенной ссудной задолженности на момент отражения по специальному карточному счету (СКС) первой расходной операции за счет Кредитного лимита. Срок предоставления ЛПК составляет не более суммарного периода времени, состоящего из Отчетного периода в составе ЛПК (периода времени с даты установления ЛПК по последний день данного календарного месяца) и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания указанного Отчетного периода. При несоблюдении условий ЛПК Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 34,5 процентов годовых за период с даты, следующей за датой предоставления Кредита по дату возврата Кредита(п.4), 1) в целях соблюдении условий ЛПК Заемщик обязан до окончания срока ЛПК, т.е. в любой из дней Отчетного периода и 20-ти календарных дней, следующих за датой окончания Отчетного периода, обеспечить наличие на СКС денежных средств, достаточных для погашения полной задолженности по Договору на дату погашения. Если срок окончания ЛППК совпадает с нерабочим днем, то срок ЛПК продлевается до первого рабочего дня, следующего за нерабочими днями, 2) При несоблюдении условий ЛПК Заемщик обязан в течение каждого Платежного периода (ежемесячно), но не позднее последнего дня Платежного периода, обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере Обязательного платежа. Отчетный период – период времени, за который Кредитором рассчитываются обязательства Заемщика по погашению Кредита в части уплаты Обязательного платежа. Первый отчетный период устанавливается с даты предоставления Кредита по последний день данного календарного месяца, вторым и последующими Отчетными периодами являются полные календарные месяцы. Платежный период – календарный месяц, следующий за Отчетным периодом. Обязательный платеж состоит из: 10 процентов от общей суммы задолженности по кредиту, зафиксированной по состоянию на конец последнего календарного дня Отчетного периода; процентов за календарный месяц, предшествующий Отчетному периоду (п.6)./л.д.9 оборот-12/.

Согласно выписке по счету № за период с 17.12.2015 по 27.04.2018 ФИО1, получив кредитную карту, активировал ее, воспользовался денежными средствами путем совершения расходных операций. Получив кредит, ФИО1 производил гашение задолженности по кредитному договору, последняя операция по внесению платежей по кредитной карте совершена 01.08.2016 в размере 4076 руб. 54 коп./л.д.12 оборот-17/.

04.07.2022 между ПАО Банк «ФК Открытие» и ООО «Нэйва» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 1071-22/Ц-01, по которому права требования по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015, заключенному с ФИО1 перешли к ООО «Нэйва»/л.д.20-23/

Согласно реестру передаваемых прав к договору уступки прав требования (цессии) № 1071-22/Ц-01 от 04.07.2022 объем уступаемых прав по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015 составил 72 902 руб. 98 коп., в том числе: 44 586 руб. 91 коп. – сумма основного долга, 28 316 руб. 07 коп.-проценты/л.д.23 оборот-24/.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015 уступка Кредитором третьим лицам прав (требований) по договору допускается/л.д.11/.

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

Из имеющегося в материалах дела договора уступки права следует, что к новому кредитору переходит право первоначального кредитора в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на момент заключения настоящего договора.

Таким образом, условие договора о праве кредитора уступать право требования долга по договору третьим лицам сторонами при заключении договора надлежащим образом согласовано, в установленном законом порядке не оспорено и недействительным не признано.

Как следует из материалов дела, ООО «Нэйва» обращалось к мировому судье судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

07.12.2022 мировым судьей судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015 в размере 77 918 руб. 09 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1268 руб. 77 коп.. Определением мирового судьи судебного участка № Первоуральского судебного района <адрес> от 25.04.2023 судебный приказ № от 07.12.22022 отменен по заявлению должника/л.д.29/.

Таким образом, в период действия кредитного договора у ФИО1 образовалась задолженность по вышеуказанному договору.

Как указывает истец, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, данные обстоятельства ответчиком не оспорены, доказательств иного суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015 по состоянию на 26.05.2023 составляет 80 096 руб. 44 коп., в том числе, 44 586 руб. 91 коп.-основной долг, 35 509 руб.53 коп./л.д.7/.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. Рассматривая данные доводы ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в абз. 1 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, данных в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч.1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом заявлена ко взысканию задолженность по кредитному договору за период с 05.07.2022 по 26.05.2023 в общем размере 80 096 руб. 44 коп.

Как установлено судом, в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита №14-00-094938/810-2015 от 16.12.2015, кредитный лимит предоставлялся ответчику сроком на 1 год – до 17.12.2016. Поскольку ответчик воспользовался Кредитным лимитом и совершил расходные операции по карте, срок действия Кредитного лимита продлился еще на 1 год. Возобновление срока действия кредита производится по истечении каждого последующего однолетнего периода, если выполняются вышеуказанные условия. В дату окончания действия Кредитного лимита Заемщик обязан осуществить погашение полной задолженности по Кредиту(п.2).

Следовательно, срок действия Кредитного лимита продлился еще на 1 год, то есть до 17.12.2017 в указанный период времени Заемщик кредитным лимитом не воспользовался, доказательств иного суду не представлено. Таким образом, Банк должен был узнать о нарушении своего права, начиная с 18.12.2017, когда заемщиком не были исполнены обязательства, в том числе по внесению полной задолженности по Кредиту. Соответственно, срок исковой давности начал течь с 18.12.2017 и истек 18.12.2020. Истец обратился в суд 05.07.2023, то есть по истечении трехгодичного срока исковой давности с даты внесения суммы задолженности по кредитной карте. При этом суд учитывает, что к мировому судье за выдачей судебного приказа истец обратился в декабре 2022 года, то есть также за пределами срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным им требованиям.

По смыслу ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также пункта 3 ст.23 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно ч.4 ст.198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Истечение срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении иска.

При таких обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что ООО «Нэйва» пропущен срок исковой давности для предъявления соответствующих требований к ФИО1, доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанному требованию истец суду не представил, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований

В связи с отказом в удовлетворении заявленных основных исковых требований не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и судебные расходы.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 14, 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва»/ ИНН <***> КПП 772701001/ к ФИО1/№/ о взыскании задолженности по договору кредитной карты, с продолжением начисления процентов по дату фактического погашения кредита, судебных расходов- оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Ю.Г. Логунова