Решение по делу № 2-694/2022 от 02.12.2022 | Пучежский районный суд (Ивановская область)

Дело №2-694/2022

УИД 37RS0№-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Пестяки 02 декабря 2022 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Павлова В.В.,

при секретаре Минатуллаевой Д.Г.,

рассмотрев 02 декабря 2022 года в открытом судебном заседании в пос. Пестяки гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» (далее по тексту решения - ООО «СФО Аккорд Финанс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 18.09.2011 года в размере 297 570 рублей 95 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 175 рублей 71 копеек.

Исковые требования мотивированы тем, что 18 сентября 2011 года между ПАО НБ «Траст» и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на покупку стиральной машины. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен кредит заемщику в размере 6 548 руб. путем перечисления денежных средств на счет продавца сроком на 12 месяцев. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых в сроки, установленные графиком платежей.

Задолженности по кредитному договору от 18 сентября 2011 года № не имеется.

Также 18 сентября 2011 года между ПАО НБ «Траст» и заемщиком ФИО1 был заключен договор о расчетной карте №, согласно которому ответчику выдана расчетная карта на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500 000 рублей, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение 55 дней, затем проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14% в день (51,10% годовых), срок кредитования указан на карте.

Факт выдачи кредитной карты ответчику со стороны истца ничем не подтверждается.

В течение срока действия договора о расчетной карте заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

За период с 18.01.2013 года по 17.06.2014 года образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 93 797,11 руб. На указанную задолженность начислены проценты за период с 18.12.2018 года по 17.01.2019 года в сумме 203 773 рублей 84 копеек.

На основании Договора цессии №12-02-УПТ от 12.03.2019 года Банк уступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии №2 от 12.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».

Просят взыскать с ответчика задолженность по договору о расчетной карте № в размере 297 570,95 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 175,71 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «СФО Аккорд Финанс» не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования не признает и просит применить последствия пропуска срока исковой давности. В предварительном судебном заседании ФИО1 пояснила, что она действительно заключила с ПАО НБ «ТРАСТ» 18 сентября 2011 года договор потребительского кредита на покупку стиральной машины в размере 6 548 рублей сроком на 12 месяцев. Данный кредит ею погашен полностью. Также 18 сентября 2011 года она заключила с ПАО НБ «ТРАСТ» договор о расчетной карте. Карту она получила, снимала с нее деньги. Последний раз оплату по кредитной карте она производила 17.02.2014 года. После этого она долг по кредитной карте больше не погашала ни разу в связи с материальными трудностями.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО НБ «ТРАСТ» не явился, о месте и времени рассмотрения дела третье лицо извещено надлежащим образом, просило рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Суд, руководствуясь нормами ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела и представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о договоре займа.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.1 ст.385 ГК РФ, уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

В судебном заседании установлено, что 18 сентября 2011 года между ПАО НБ «Траст» и заемщиком ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на покупку стиральной машины, согласно условиям которого банком был предоставлен кредит заемщику в размере 6 548 руб., путем перечисления денежных средств на счет продавца, сроком на 12 месяцев. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых, в сроки, установленные графиком платежей. Задолженности по данному кредитному договору не имеется.

Одновременно с договором потребительского кредита 18 сентября 2011 года между ПАО НБ «Траст» и заемщиком ФИО1 был заключен договор о расчетной карте №, согласно которому ответчику выдана расчетная карта на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500 000 рублей, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение 55 дней, затем проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода кредитования составляют 0,14% в день (51,10% годовых), срок кредитования указан на карте.

Факт получения кредитной карты и пользования ею подтверждаются пояснениями ответчика, данными им в ходе предварительного судебного заседания.

За период с 18.01.2013 года по 17.06.2014 года образовалась задолженность по просроченному основному долгу в размере 93 797,11 руб. На указанную задолженность начислены проценты за период с 18.09.2011 года по 17.01.2019 года в сумме 203 773,84 руб. Указанный размер задолженности ответчиком не оспаривается.

Из материалов дела усматривается, что на основании Договора цессии №12-02-УПТ от 12.03.2019 года ПАО НБ «ТРАСТ» уступил право требования по просроченным кредитным договорам физических лиц АО «ФАСП», а на основании договора цессии №2 от 12.03.2019 г. АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс», в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 Сумма по договору уступки составила 327 003 руб. 64 коп., из которых: 93 797 руб. 11 коп. - сумма основного дога, 233 206 руб. 53 коп. - сумма просроченных процентов, 2 812,23 - сумма штрафа.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст.309 - 310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока давности для обращения в суд.

Как следует из текста искового заявления 12.03.2019 года Банк уступил права требования на задолженность АО «ФАСП», которое в этот же день переуступило эти права требования на задолженность ответчика ООО «СФО Аккорд Финанс». Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате было направлено ответчику 08.05.2019 года.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГПК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В силу п.20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст.203 Гражданского кодекса РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

По смыслу изложенных выше норм права и разъяснений факт признания долга должен быть подтвержден соответствующими доказательствами, из которых усматривается воля должника и конкретное действие на признание долга, а также объем признаваемого обязательства.

При этом в силу разъяснений, содержащихся в п.21 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно Условиям предоставления и погашения кредита надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование Кредитом, комиссией и иных плат по Договору, является обеспечение наличия на Счете/ Счете по Карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности Клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа (3.9).

Клиент при осуществлении операций с использованием карты ежемесячно обязан погасить минимальный платеж (5.10).

В договоре сторонами согласовано, что в отношении обязательств действует тарифный план ТП-02.

Согласно тарифному плану ТП-02 размер минимальной части кредита, входящей в состав минимального платежа, составляет 6% от задолженности, но не менее 500 рублей.

Согласно представленному истцом расчету задолженности последний платеж по погашению кредита был произведен ответчиком 17.02.2014 года, снятий денежных средств после указанной даты не производилось, при этом последние платежи по кредиту и процентам списывались банком уже в качестве просроченных. Из пояснений ответчика ФИО1 также следует, что она не производила платежи по кредиту после 17.02.2014 года. Доказательств иного истцом суду не представлено, в том числе не представлена суду выписка из лицевого счета ответчика.

При этом, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только в ноябре 2020 года.

Кроме того, следует учесть и положения п.4 ст.204 ГК РФ, в соответствии с которыми срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п.п.15 - 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца- физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В материалах дела представлена копия определения от 13.03.2021 года по делу №2-1388/2020 об отмене судебного приказа мирового судьи судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» задолженности по договору.

К мировому судье судебного участка №3 Пучежского судебного района в Ивановской области с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в ноябре 2020 года, т.е. также с пропуском срока исковой давности.

Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин пропуска срока, материалы дела не содержат. Правовых оснований для прерывания течения срока исковой давности судом не установлено.

При указанном, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для применения правил о пропуске истцом срока обращения в суд, в связи с чем исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от 18 сентября 2011 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Павлов В.В.

Мотивированное решение изготовлено 05 декабря 2022 года.