Решение по делу № 2-1315/2022 от 06.09.2022 - о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному иску <ФИО> к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» о признании договора недействительным.

Дело № 2-1315/2022

УИД 45MS0011-01-2022-002307-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Аверкиной У.А.,

при секретаре Пуриной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 6 сентября 2022 г. в с. Кетово Кетовского района Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» о признании договора недействительным,

установил:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МКФ «Займер», а также Общество) обратилось к мировому судье с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКФ «Займер» и ФИО1 заключили договор займа № (далее – Договор), по условиям которого ответчику был предоставлен займ в размере 11 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с процентной ставкой 365% годовых. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой формы посредством использования сайта ООО МКФ «Займер» в сети Интернет. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 319 дней. Задолженность ответчика составила 18 535 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 741 руб. 40 коп.

ФИО1 в свою очередь обратился со встречным исковым заявлением к ООО МКФ «Займер» о признании договора займа недействительным. В обоснование иска указал, что представленные доказательства не подтверждают, что именно ему были переданы денежные средства и он ими воспользовался. Договор с ООО МКФ «Займер» им никогда не заключался, не подписывался. В том числе полагал, что имел место факт мошенничества со стороны ООО МКФ «Займер», так как с него были списаны денежные средства, которые в последующем не вернулись на его счет.

Определением мирового судьи судебного участка № 11 Кетовского судебного района Курганской области от 23.06.2022 настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Кетовский районный суд Курганской области.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) ООО МКФ «Займер» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на требованиях настаивал. Представил возражения на встречное исковое заявление, из которого следует, что оспариваемый договор потребительского займа был заключен посредством введения кода, полученного смс-сообщением. Ранее ФИО1 уже оформлялись потребительские займы, всего: 7 займов, при оформлении которых ФИО1 предоставлялся один и тот же номер сотового оператора – +79195870972. Перечисление денежных средств по займам осуществлялось на банковскую карту №, выпущенную АО «Почта Банк», которая была прикреплена заемщиком в личном кабинете. Полагали, что факт оформления займа от имени ФИО1 третьими лицами не установлен, ФИО1 в правоохранительные органы по данному факту не обращался. В том числе полагали, что истцом по встречному иску пропущен срок исковой давности. В связи с чем просили в удовлетворении требований отказать.

Ответчик (истец по встречному иску) ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ООО МФК «Займер» является микрофинансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ.

ФИО1 оформил анкету заёмщика ДД.ММ.ГГГГ на получение микрозайма на сайте ООО МФК «Займер» www.zaymer.ru, с указанием анкетных данных, паспортных данных, месте регистрации, контактной информации в виде номера мобильного телефона (+№) и адреса электронной почты, на основании которой ООО МФК «Займер» приняло решение о предоставлении займа на условиях и в порядке, предусмотренных Договором потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятие решения о выдаче займа осуществлялось в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов, утвержденных приказом Генерального директора общества №-ОД от ДД.ММ.ГГГГ, размещенные на официальном сайте займодавца www.zaymer.ru (далее – Правила).

В соответствии с пунктом 3.1 указанных Правил, заявитель подает заявление на получение займа займодавцу через сайт, указывает все данные, помеченные в заявлении на получение займа в качестве обязательных, прикрепляет личную банковскую карту в личном кабинете, дает согласие на обработку и передачу займодавцу своих персональных данных, а также передачу займодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП.

Подача заявления на получение займа возможна потенциальным заемщиком только после создания учетной записи и с ее использованием и после присоединения к условиям настоящих Правил и Соглашения об использовании АСП. (п. 3.1.1 Правил).

Для подтверждения действительности контактных данных потенциального заемщика займодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту потенциального заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте, в мобильном приложении (п. 3.4.1 Правил).

После принятия положительного решения о заключении договора, ООО МФК «Займер» разместило в личном кабинете заёмщика, закрытом от публичного доступа, индивидуальные условия договора потребительского займа.

Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п. 2 ст. 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон «О потребительском кредите (займе)») является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заемщиком собственноручной подписью.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств могут определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Согласно п. 6 ст. 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Установлено, что ФИО1 подписал договор при помощи аналога собственноручной подписи, которая состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учётной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заёмщика.

Факт подписания договора является введение в форме заявления на предоставление потребительского займа кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Согласно справке ООО МФК «Займер ДД.ММ.ГГГГ в 14:46:17 по договору № ФИО1 перечислены денежные средства в размере 11 000 руб. на карту №.

Сообщением АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ подтверждено поступление денежных средств в указанную дату, в указанной сумме на карту №, указанную ФИО1 в анкете на получение займа.

В том числе, согласно представленным ООО МФК «Займер» данным, с ФИО1 неоднократно заключались договоры потребительского займа с использованием аналогичных персональных данных заемщика, в том числе, номера телефона и банковской карты, на которую перечисляются заемные денежные средства.

Данные, указанные в анкете заемщика, внесенные 11.03.2021, ФИО1 не оспаривались.

Таким образом, материалами дела подтверждено заключение ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 договора потребительского займа №, в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Займер» в сети Интернет, расположенного по электронному адресу www.zaymer.ru., по условиям которого заёмщику предоставлен заём на сумму 11 000 руб., сумма начисленных процентов на сумму займа составляет 3 300 руб. на срок 30 дней с условием уплаты процентов в размере 365% годовых (1% (одна целая ноль сотых) в день) за время пользования сумой займа, начиная с 14.05.2021.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ФИО1 аналогичным способом заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, срок пользования займом изменен и составил 60 календарных дней с датой возврата займа – 12.07.2021, сумма начисленных процентов на сумму займа составила 6 600 руб.

Приобщенные ФИО1 скриншоты из мобильного банка ПАО Сбербанк о наличии у него банковских карт с иными расчетными счетами, а также представленный по запросу суда сведения сотовых операторов ПАО «МегаФон», ООО «Т2 Мобаил», ПАО «МТС» об отсутствии информации о принадлежности номера мобильного телефона №) конкретному лицу, не опровергают факт предоставления займа ООО МФК «Займер» ФИО1 путем безналичного перевода на указанную выше карту. Более, того согласно доводам Общества, займ был предоставлен заемщику на счет, привязанный к карте, выпущенной АО «Почта Банк».

Вопреки доводам ФИО2 согласно ответу ОМВД России по Кетовскому району от 19.08.2022 на запрос суда по факту мошеннических действий в отношении ФИО1 со стороны микрофинансовых организаций, последний не обращался.

Представленные ФИО1 сведения из мобильного приложения о списании денежных средств с банковского счета в размере 5600 руб. 04.03.2022 также в данном случае не имеют правового значения, поскольку договор был заключен между сторонами в 2021 году.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 данного Закона (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

В соответствии с ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности», после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (часть 3 вышеуказанной статьи закона).

Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (действовавшим на момент заключения договора займа) признаны утратившими силу положения пунктов 9 части 1 статьи 12, Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающие предельные суммы процентов за пользование микрозаймом.

При этом, согласно действующей п. 24 ст. Закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения Закона «О потребительском кредите (займе)» действуют с 28.01.2019.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно представленному расчету истца задолженность ФИО1 перед ООО МФК «Займер» составляет 18 535 руб., из которых 11 000 руб. 00 коп. – сумма займа, 7 535 руб. – проценты.

Представленный стороной истца расчет задолженности соответствует условиям заключенного между сторонами договора, судом принимается, ответчиком в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен, иного расчета задолженности по договору займа им не представлено.

Учитывая вышеизложенное, а также исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК PФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, суд находит исковые требования суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Займер» и отказу в удовлетворении встречного иска ФИО1

Кроме того, ООО МФК «Займер» заявлено ходатайство о пропуске ФИО1 срока исковой давности по требованию о признании договора займа недействительным.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности согласно пункту 2 статьи 181 ГК РФ составляет один год.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 102 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», в силу пункта 2 статьи 181 ГК РФ годичный срок исковой давности по искам о признании недействительной оспоримой сделки следует исчислять со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена такая сделка (пункт 1 статьи 179 ГК РФ), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Из разъяснений, изложенных в абзаце втором пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что, если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, а также учитывая, что на момент заключения сделки ФИО1 понимал значение своих действий и руководил ими, доказательств того, что со стороны ООО МФК «Займер» имеет место совершение противоправных действий не представлено, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты заключения договора займа – 13.05.2021, который истек 13.05.2022. Таким образом, с учетом положений статьи 199 ГК РФ требования ФИО1 не подлежат удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку исковые требования ООО МФК «Займер» удовлетворены, в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 741 руб. 40 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес>) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 18 535 руб, а также государственную пошлину в размере 741 руб. 40 коп., всего: 19 276 руб. 40 коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» о признании договора недействительным, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2022 г.

Судья У.А. Аверкина