Решение по делу № 2-1439/2023 от 28.11.2023

УИД - 36RS0020-01-2023-001880-80

Дело №2-1439/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 28 ноября 2023 года

Воронежская область

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего - судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» обратилась в суд с иском к ФИО1 в котором указал, что 01.10.2013 между ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ответчиком был заключен кредитный договор № 4059RUR901213420, согласно которому ФИО1 была предоставлена кредитная карта с лимитом в размере 100000 руб., под 27,27% годовых. Ссылаясь на неисполнение условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по вышеуказанному кредитному договору за период с 01.10.2023 по 26.03.2021 в размере 104671 рубль 60 копеек, из которых 86453, 07 руб. сумма основного долга, 18218,53 руб. проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3293,43 руб.

14.05.2019 между первоначальным кредитором и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор цессии № Ц-01-2019/345, по которому право требования долга с ФИО1 перешло к ООО «Региональная Служба Взыскания».

06.04.2021 мировым судьей судебного участка № 3 в Лискинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по договору № 4059RUR901213420 от 01.10.2013 в сумме 104671,6 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины, однако 19.04.2021 судебный приказ был отменен.

В связи с указанными обстоятельствами истец просит суд взыскать с заемщика-ответчика ФИО1 просроченную задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом в сумме 104671,6 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3293,43 руб. (л.д.5).

Представитель истца – Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме. В случае неявки в суд ответчика, извещенного надлежащим образом, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д.5).

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, указал, что 01.10.2013 года заключил кредитный договор. Он регулярно платил 2,5 года кредит, выплатил 186000 рублей, потом он попал в ДТП и потерял работу, и перестал платить, он обращался в банк, но они ему не пошли на встречу. 2 года назад ему пришло письмо из г. Иркутска от правопреемника банка «Открытие» об оплате задолженности по кредитному договору в размере 36000 рублей. Он не стал оплачивать, так как полагал, что срок исковой давности пропущен.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положения п. 1 ч. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно ч.1 ст.44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Судом установлено, что 01.10.2013 между ФИО1 и ОАО Банк "ФК Открытие" заключен договор N 4059RUR901213420(Договор о карте), состоящий из Заявления-анкеты на получение банковской расчетной карты ПАО "Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (Заявление), "Правил предоставления и использования банковских расчетных карт ПАО "Банк "Финансовая Корпорация Открытие" (Правила) и "Тарифов по обслуживанию банковских карт ПАО "Банк "Финансовая Корпорация Открытие" для физических лиц" (Тарифы).

В рамках договора на имя истца была оформлена банковская карта N № "MasterCardUnembossed" и открыт специальный карточный счет (СКС) №.

В заявлении-анкете на получение банковской карты ОАО Банк "Открытие" ФИО1 подтвердил, что все положения Правил, Уведомления, Тарифов и памятки по безопасному использованию банковской расчетной карты ему известны, тексты указанных документов получены им до подписания заявления-анкеты.

Согласно п. 3 заявления-анкеты кредитный лимит установлен – 100000 руб., минимальный ежемесячный платеж по карте составляет 5% от суммы основного долга, определяемой по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий расчетный период. Расчетный период и платежный период составляют с 25 числа месяца по 24 число следующего месяца. Льготный период кредитования до 17 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным периодом (включительно).

Как следует из Уведомления о полной стоимости кредита (банковской карты) штраф за неоплату, неполную оплату минимального ежемесячного платежа первый раз составляет 300 руб., второй раз подряд - 600 руб., третий раз подряд - 1800 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств свыше установленного п. 21.13 тарифов размера от суммы превышения - 4%, пени, начисленные на сумму, превышающую платежный лимит - 0,3% от суммы, превышающей платежный лимит за каждый день, неустойка за нарушение сроков обязательств перед банком, от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки - 0,3% от непогашенной в срок суммы обязательств за каждый день просрочки.

Таким образом, между ФИО1 и ОАО Банк "ФК Открытие" с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Ответчик обратился в Банк с заявлением-анкетой, в котором предлагал заключить с ним договор о предоставлении банковской карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет и осуществлять кредитование счета при отсутствии собственных денежных средств в пределах предоставленного лимита. В заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями, Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В обоснование, того, что ФИО1 активировал карту и производил по ней операции по снятию наличных денежных средств и для оплаты товаров, а также требований о нарушении ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по возврату полученного кредита и уплаты процентов, образовании в связи с этим задолженности, стороной истца представлены выписки движения денежных средств по лицевому счету № <***>, открытому на имя ФИО1 (л.д.38-42).

Согласно п. 14.14 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг, предоставления и использования банковских карт в случае досрочного прекращения действия Карты по инициативе Банка, Банк направляет Клиенту требование о возврате Карты в Банк и погашении всей Задолженности клиента перед банком.

Согласно п. 14.7 Условий Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу без согласия клиента.

При таких обстоятельствах ООО «РСВ» является надлежащим истцом по настоящему делу.

ООО «РСВ» обратился к ФИО1 с требованием о погашении задолженности по кредитному договору N 4059RUR901213420 в срок до 23.12.2020, указав, что общая сумма задолженности по состоянию на 14.11.2020 составляет 115828,73 руб. (л.д.68).

Ответчик в добровольном порядке требование не исполнил.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст.ст.329,330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств, и неисполнении своих обязательств по погашению кредита ответчиком.

Согласно ст.ст. 811 п.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По указанным мотивам у истца имеется право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы кредита и уплаты процентов.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом сроков исковой давности.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как указано выше, ответчик нарушил свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в счет погашения задолженности по карте, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. При этом данные платежи не являлись фиксированной суммой, ответчик ФИО1 должен был вносить платежи при наличии ссудной задолженности по карте в установленный срок за предыдущий расчетный период в размере не менее минимального, который рассчитывается от суммы задолженности.

Заключенным между сторонами договором не был предусмотрен график погашения задолженности, ответчик должен был вносить на счет карты плановую сумму.

Так, согласно заявления-анкете на получение банковской расчетной карты размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от суммы основного долга, определяемой по состоянию на конец последнего дня соответствующего расчетного периода и процентов за пользование кредитом, начисленных за соответствующий расчетный период. Срок внесения минимального ежемесячного платежа - 25 числа месяца, следующего за отчетным.

Таким образом, из анализа кредитного договора следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, может определяться моментом востребования задолженности банком.

Указанные положения кредитного договра соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

Как усматривается из материалов дела, требование Банка о погашении образовавшейся у ответчика просроченной задолженности было выставлено истцом ответчику путем требования, направленного в ноябре 2020 г., со сроком погашения задолженности до 23.12.2020 г.

06.04.2021 мировым судьей судебного участка № 3 в Лискинском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по договору № 4059RUR901213420 от 01.10.2013 в сумме 104671,6 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины, по заявлению о выдаче судебного приказа ООО «РСВ» от 01.04.2021, однако 19.04.2021 судебный приказ был отменен.

С настоящим иском в суд истец ООО «РСВ» обратилось 28.09.2023.

Таким образом, суд приходит к выводу, что трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, истцом ООО «РСВ» не пропущен.

Довод ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, исходя из того, что последний платеж ответчиком был выполнен в 2016 году, а в суд с иском истец обратился в 2023 году, противоречит как положениям ст. 200 ГК РФ, так и условиям заключенного договора, в связи с чем не может быть принят судом во внимание.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований представлены надлежащие, допустимые и достаточные доказательства.

При изложенных обстоятельствах исковые требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 4059RUR901213420 от 01.10.2013 за период с 01.10.2013 по 26.03.2021 в размере 104671,60 рублей, из которых сумма основного долга 86453,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 18218,53 руб., суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в сумме 3293,43 рублей (л.д.6,7).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № 4059RUR901213420 от 01.10.2013 за период с 01.10.2013 по 26.03.2021 в размере 104671,60 рублей, из которых сумма основного долга 86453,07 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 18218,53 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3293,43 руб., а всего взыскать 107965 (сто семь тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 03 копейки.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 05.12.2023.