Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Каа-Хем ДД.ММ.ГГГГ

Кызылский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Доржу Р.А., при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичное акционерное общество «Сбербанк ФИО3» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк ФИО3» (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - Ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, указывая, что истец на основании кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику в сумме <данные изъяты> рублей на срок 336 месяцев под 12.70 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: на квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> рублей. Просит расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу банка с ответчика задолженность по кредитному договору №№-№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> <данные изъяты> рублей; неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рубль, обратить взыскание на предмет залога: на квартиру с кадастровым номером <данные изъяты>, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>; установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

При неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст.ст.167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Поскольку ответчик извещен о времени и месте рассмотрения дела, то суд определил рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

В соответствие со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В соответствие со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из иска и приложенных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на условиях, изложенных в кредитном договоре, согласно которому ответчику истцом был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> под 12,70% годовых, сроком на 336 месяцев, цели кредитования – приобретение объекта недвижимости находящегося по адресу: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>.

Согласно п.18 кредитного договора порядок предоставления кредита определяется Общими условиями кредитования, выдача кредита производится путем зачисления на счет кредитования, после выполнения условий, указанных в Общих условиях кредитования. Выдача первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в размере не более стоимости земельного участка по документу-основанию приобретения земельного участка, за вычетом собственных средств, направленных на оплату земельного участка, производится путем зачисления на счет кредитования после выполнения условий, изложенных в п.2.1. Общих условий кредитования, а также после предоставления кредитору подписанного сторонами договора купли-продажи земельного участка; заключения договоров оказания услуг, предусмотренных и. 10 Договора. Выдача второй и последующих частей кредита осуществляется в пределах неиспользованного (свободного) остатка невозобновляемой кредитной линии, в течение 10 месяцев от даты подписания Кредитного договора на следующих условиях: выдача второй части кредита в сумме не более 25% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачисления на счет кредитования после подтверждения государственной регистрации ипотеки (залога) земельного участка на строительство в пользу кредитора; выдача третьей части кредита в сумме не более 45% от общего лимита кредитования за вычетом первой части кредита производится путем зачислений на Счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих строительную готовность фундамента; выдача четвертой части кредита в сумме не более неиспользованного остатка невозобновляемой кредитной линии производится путем зачислений на Счет кредитования после предоставления фотоматериалов, подтверждающих наличие построенного дома с крышей и коммуникациями. По истечении данного периода кредитор прекращает выдачу кредита и сумма кредита, уменьшается до фактически выданной.

Согласно движению основного долга и срочных процентов денежные средства на счет ответчика поступили ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> рублей.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, Банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> рублей.

Тем самым заемщик принял обязательства возвратить кредитору полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, порядке и сроки, установленные индивидуальными и общими условиями договора кредита.

Согласно п.11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору после выдачи первой части кредита в рамках невозобновляемой кредитной линии в сроки и в порядке, предусмотренные договором, залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 13 условий договора кредита, обеспеченного ипотекой предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнения условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Вместе с тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита истцом в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед истцом по вышеуказанному кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> рубля; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; неустойка за неисполнение условий договора - <данные изъяты> рублей, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рубля; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

Расчет истца ответчиком не опровергнут, иной расчет, доказательства погашения задолженности по кредитному договору не представлены.

При данных обстоятельствах требование истца о взыскании задолженности по договору кредита подлежит удовлетворению, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию 4 314 989,72 рубля в счет задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч.2 ст.339 ГК РФ договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по договору потребительского кредита ответчик передал банку в залог квартиру с кадастровым номером №, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3, <адрес>.1 <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 является собственником квартиры с кадастровым номером №, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>.

Государственная регистрация обременения - ипотека в силу закона произведена ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается вышеуказанной выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, подписанными в электронном виде.

Представленными доказательствами подтверждается наличие просрочки платежей более чем три месяца в течение года (не вносились платежи в счет оплаты процентов в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма задолженности превышает 5% от стоимости заложенного имущества, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество на основании п.2 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.54.1 Федерального закона №102-ФЗ.

Доказательств принятия мер к исполнению обеспеченных ипотекой требований залогодержателя, равно как и доказательств отсутствия вины в нарушении обязательств, ответчиками суду не представлено.

Поэтому, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество в силу ст.54.1 Федерального закона № 102-ФЗ не имеется.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ.

Так, положениями названной статьи предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п.9 ст.77.1 Федерального закона № 102-ФЗ.

Как следует из п.84 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

Так, ответчик взятые на себя по кредитному договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по указанным договорам ответчиком не представлено.

Согласно п.2 ст.54 Федерального закона № 102-ФЗ начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества.

Из отчета от ДД.ММ.ГГГГ № об оценке стоимости имущества, рыночная стоимость квартиры с кадастровым номером №, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник, <адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей.

Учитывая, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке, то суд устанавливает начальную продажную стоимость имущества в размере восемьдесят процентов от цены, а именно в размере <данные изъяты> рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчиком не заявлены возражения против указанной стоимости, как и не было заявлено соответствующих ходатайств о назначении по делу судебной оценочной экспертизы, в исковых требованиях истец просит установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

На основании п.1 ст.56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства подлежат направлению в счет погашения взысканной в пользу истца задолженности по кредитному договору.

Таким образом, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры с кадастровым номером <данные изъяты>, местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр. Спутник,<адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Основанием для расторжения договора служит существенное нарушения его условий со стороны ответчиков, то соответственно истец вправе согласно с ч.5 ст.453 ГК РФ требовать возмещения убытков, причиненных расторжением кредитного договора в виде задолженности и процентов по указанному кредитному договору.

Как следует из представленных материалов, истец ДД.ММ.ГГГГ обращался к ответчику с требованием о досрочном возврате кредита, и расторжении кредитного договора. Ответчиком до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены.

Учитывая размер просроченных платежей, а также период просрочки, нарушением ответчиком существенных условий кредитного договора, требования о его расторжении подлежат удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк ФИО3» (ИНН <данные изъяты>) к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>. МВД по <адрес>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк ФИО3» (ИНН №) <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки в счет возмещения задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Обратить взыскание на заложенное имуществ - квартиру с кадастровым номером №, общей площадью <данные изъяты> кв.м., местоположение: ФИО1, <адрес>, мкр.Спутник,<адрес> ФИО3 <адрес>.1 <адрес>, путем продажи с открытых (публичных) торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк ФИО3» (ИНН №) и ФИО2 (паспорт № № выдан <данные изъяты>. МВД по <адрес>).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Р.А. Доржу

Копия верна, судья:______________________ Р.А. Доржу