№ 2-3802/2022
36RS0005-01-2022-004129-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2022 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Бессонова В.С., при секретаре Воронковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов,
установил:
ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с данным иском, указав, что 02.02.2021 между ПАО «Сбербанк» и ИП ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в размере 500 000 рублей на срок 36 месяцев. В соответствии с пунктом 3 заявления о присоединении к условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых. Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается копией выписки по операциям на счете. Принадлежность электронных подписей ФИО1 подтверждается протоколом операции. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления). Согласно выписке, из ЕГРИП ФНС России от 08.06.2022, индивидуальный предприниматель ФИО1 прекратил деятельность в связи с принятием им соответствующего решения 05.04.2022. 31.03.2022 Заемщик перестал добросовестно и своевременно исполнять обязательства по Кредитному договору. По состоянию на 19.08.2022 (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от 02.02.2021 без учета неустойки составляет 433 970,97 руб., в том числе: просроченный основной долг – 396 883 руб., просроченные проценты – 37 087,35 руб. Письмом от 06.05.2022 Банк уведомил Заемщика о задолженности и потребовал погасить всю сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с условиями кредитного договора, однако, до настоящего момента требование Банка не удовлетворено. Мировым судьей судебного участка № 1 Советского района Воронежской 17.06.2022 вынесен судебный приказ по делу № 2-1442/22 о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору <***> от 02.02.2021. Определением Мирового судьи от 18.07.2022 по делу № 2-1442/22 судебного участка № 1 Советского района Воронежской области судебный приказ отменен в связи с подачей в установленный срок возражений Ответчиком.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолжен по кредитному договору <***> от 02.02.2021 по состоянию на 19.08.2022 (включительно) без учета неустойки в размере 433 970,97 руб., в том числе просроченный основной долг – 396 883,62 руб., просроченные проценты – 37 087,35 руб., взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы уплате госпошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в размере 7 540 рублей.
ПАО «Сбербанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена надлежащим образом.
В связи с чем, на основании статей 35, 117, 165.1, 167, 233 ГПК Российской Федерации, с учетом разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).
На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).
По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.
Согласно ст. 813 ГК РФ последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 02.02.2021 между ПАО Сбербанк и ИП ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику денежные средства в размере 500 000 руб. со сроком возврата – по истечении 36 месяцев.
В соответствии с пунктом 3 заявления о присоединении к условиям кредитования, процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения Договора включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 16 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 17 % годовых (л.д. 34).
Кредитный договор выдан на основании заявления и представленных ответчиком документов и подписан в электронном виде (л.д. 34-35).
Федеральный закон «Об электронной подписи» № 63-Ф3 от 06.04.2011 в ст. 2 предусматривает, что электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:
1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;
2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;
3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;
4) создается с использованием средств электронной подписи.
Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.
Принадлежность электронных подписей ФИО1 подтверждается протоколом операции.
Данные сертификата:
Серийный номер: №
Срок действия: с 08.09.2020 10:51:37 GMT по 08.09.2021 10:51:37 GMT
Тип сертификата: Неквалифицированный
Тип владельца: Индивидуальный предприниматель
Владелец (CN): ФИО1
Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п. 11 Заявления).
В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом.
В силу п. 3.3 Общих условий кредитования Исполнение обязательств по Договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если Дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки. При этом если Дата платежа, уплаты процентов приходится на нерабочий день то срок пользования кредитом устанавливается по первый рабочий день (включая этот день), следующий за нерабочим днем, на который приходится Дата платежа.
В соответствии с п. 8 Заявления, неустойка за несвоевременное перечисление платеж, в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0.1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).
Копией лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 на счет, указанный в заявлении о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта».
Однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, истцом в адрес ответчика были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 16).
Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.
Определением мирового судьи судебного участка № 1 в Советском судебном районе Воронежской области от 18.07.2022 был отменен судебный приказ от 17.06.2022 о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору <***> в размере 439 348,54 руб., расходов о госпошлине в сумме 3 797 руб., в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 28).
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по состоянию на 19.08.2022 (включительно) по кредитному договору <***> от 02.02.2021 без учета неустойки составляет 437 348,54 руб., в том числе: просроченный основной долг – 396 883,62 руб., просроченные проценты – 37 087,35 руб. (л.д. 37).
Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
ФИО1 в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представил.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 02.02.2021 в сумме 437 348,54 руб.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 7 540 рублей 00 копеек (платежные поручения: № от №, № № от №) (л.д. 31,36).
В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 7 540 рубля 00 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 02.02.2021 по состоянию на 19.08.2022 (включительно) без учета неустойки в размере 433 970 рублей 97 копеек, из которых: просроченный основной долг – 396 883 рубля 62 копейки, просроченные проценты – 37 087 рублей 35 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 540 рублей 00 копеек, а всего 441 510 (четыреста сорок одна тысяча пятьсот десять) рублей 97 копеек.
Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Бессонов В.С.
В окончательной форме решение изготовлено 07.11.2022