Дело № 2-3575/2022
55RS0007-01-2022-004856-80
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Омск 12 сентября 2022 года
Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к Г.Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с названным иском к ответчику, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Г.Д.А. был заключен кредитный договор № в виде акцептированного заявления оферты, по условиям которого заёмщику был предоставлен кредит в размере 120000,00 руб., под 0% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства, образовалось задолженность. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 178 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 2227,25 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 122047,58 руб., из которой 117784,75 руб. – просроченная ссуда, 184,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4078,00 – иные комиссии.
Просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность в размере 122047,58 рубля, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3640,95 руб.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.
Ответчик Г.Д.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
С учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему.
Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
На основании п.п.1,3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора считается соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Г.Д.А. был заключен договор потребительского кредита № в виде акцептирования заявления-оферты заемщика, в соответствии с условиями которого Г.Д.А. был выдан кредит в сумме 120000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев (л.д.11-12).
Банк исполнил обязательства по кредитному договору путем выдачи ответчику расчетной карты для пользования с соответствующим лимитом кредитования, ответчик воспользовался предоставленными денежными средства, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8-10).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования, а также тарифами по финансовому продукту "Карта "Халва" заемщик при использовании кредитного лимита обязан вносить платеж ежемесячно. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно на дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
В судебном заседании установлено, что ответчик неоднократно допускал нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Просроченная задолженность возникла18.01.2022, что подтверждается расчетом и выпиской по счету, на 13.07.2022 суммарная продолжительность просрочки составила 178 дней.
В соответствии с п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В связи с образовавшейся задолженностью банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.
На основании заявления ПАО "Совкомбанк" мировым судьей судебного участка №96 в Центральном судебном районе в г. Омске 22.04.2022 был выдан судебный приказ по делу № 2-1173/2022 (96) о взыскании с должника Г.Д.А. задолженности по кредитному договору №. Определением мирового судьи судебного участка №96 в Центральном судебном районе в г. Омске от 23.05.2022 судебный приказ был отменен в связи с возражениями должника (л.д.6).
В соответствии со статьями 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Согласно материалам дела до настоящего времени образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена. Доказательств обратного, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.
По состоянию на 13.07.2022 задолженность ответчика по просроченной ссуде составляет 117784,75 рублей. Поскольку представленными доказательствами подтверждается нарушение ответчиком условий договора, выразившееся в недостаточном и несвоевременном внесении платежей по кредиту, суд, проверив расчет истца, находит обоснованным требование о взыскании с ответчика задолженности по просроченной ссуде в размере 117784,75 рублей.
Контррасчет, иные доказательства, подтверждающие отсутствие задолженности либо наличие задолженности в ином размере ответчиком не представлены.
Из расчета истца также следует, что по состоянию на 13.07.2022 задолженность составила 122047,58 руб., из которой 117784,75 руб. – просроченная ссуда, 184,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду за период с 23.01.2022 по 29.03.2022, 4078,00 – иные комиссии (комиссия за банковскую услугу "Минимальный платеж", комиссия за услуги подписки).
Общими условиями договора потребительского кредита и тарифами по финансовому продукту "Халва" (пункт 1.5) предусмотрено, что комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера минимального обязательного платежа составляет 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты минимальными обязательными платежами). Также тарифами предусмотрено подключение подписок и опций (пункты 2.12,2.13) (л.д.14-17).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, тарифам банка, общим условиям договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Однако суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку доказательств явной несоразмерности рассчитанной неустойки последствиям нарушения основного обязательства не установлено.
В связи с тем, что ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суд находит обоснованным взыскание с ответчика следующих сумм: 184,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4078,00 – иные комиссии, при этом судом принимается расчет суммы задолженности, предоставленный истцом, поскольку доказательств, опровергающих указанный расчет, ответчиком не представлено.
Вместе с тем, с 01.04.2022 года до 01.10.2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве организаций и ИП по заявлениям, подаваемым кредиторами (п. п.1-3 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 года №497).
В соответствии с п.1 ст.9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).
Исходя из этого с учетом положений ст.ст.9.1,63 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", неустойка с ответчика не подлежит взысканию с 01.04.2022 года.
Заявленная истцом неустойка рассчитана за период с 23.01.2022 по 29.03.2022, соответственно подлежит взысканию в полном объеме.
Таким образом, в соответствии с положениями п.1 ст. 819, ст. 809 ГК РФ, суд находит требования Банка о взыскании суммы просроченной ссуды, неустойки, иных комиссий подлежащими удовлетворению.
В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
При подаче искового заявления банком оплачена государственная пошлина в размере 3640 руб. 95 коп., что подтверждается платежным поручением № 454 от 19.07.2022 (л.д.20).
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.
Взыскать с Г.Д.А. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 13.07.2022 в размере 122047,58 руб., из которой 117784,75 руб. – просроченная ссуда, 184,83 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4078,00 – иные комиссии.
Взыскать с Г.Д.А. в пользу Публичного акционерного общества "Совкомбанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3640 руб. 95 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.С.Марченко
Решение в окончательной форме изготовлено 15.09.2022г.