Решение по делу № 2-901/2022 от 06.12.2022 | Колыванский районный суд (Новосибирская область)

Дело №

УИД №

Поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего – судьи А.А. Руденко,

при секретаре А.А.Комар,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "<данные изъяты>" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "<данные изъяты>" (далее – ООО "<данные изъяты>") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" (далее-Банк) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 160 700 руб. на срок 36 месяцев под 38 % годовых. Ответчик, нарушая условия кредитного договора, требования статьи 819 ГК РФ принятые на себя обязательства, исполнял ненадлежащим образом. В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "<данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО "<данные изъяты>" и решением единственного акционера ЗАО "Банковский холдинг <данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "<данные изъяты>" и ЗАО "<данные изъяты>", и наименование ОАО "<данные изъяты>" изменено на ОАО "<данные изъяты>". ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" был заключен договор № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Договора об уступке прав ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" приобрело в полном объеме права (требования) от ОАО "<данные изъяты>" по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>" был заключен договор №/К-БП об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Договора об уступке прав ОАО "<данные изъяты> приобрело в полном объеме права (требования) ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и ООО "<данные изъяты>" был заключен договор №/БП-НД об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п 1.3. указанного Договора об уступке прав ООО "<данные изъяты>" приобрело в полном объеме права (требования) ОАО "<данные изъяты>" по кредитном" договору, заключенному заемщиком с Банком. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "<данные изъяты>" и ООО "<данные изъяты>" был заключен договор № № об уступке прав по кредитным договорам. Согласно п. 1.1 указанного Договора в момент подписания ООО "<данные изъяты>" приобрело в полном объеме права (требования) от ООО "<данные изъяты>" по кредитному договору, заключенному заемщиком с Банком. В соответствии с кредитным договором при нарушении условий возврата процент за пользование кредитом договорная годовая ставка с 38 % увеличивается до 220 годовых. В связи с неоднократным нарушением Ответчиком условий кредитного договора: кредитор, пользуясь правом одностороннего внесудебного порядка изменения условий о сроках возврата кредита (части кредита) в силу п.5.1 Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в без акцептном порядке, в частности в случае выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что Клиент не в состоят возвратить кредит в срок( п.5.1.4) направил должнику уведомление, в котором изменил срок возврата кредита: не позднее ДД.ММ.ГГГГ Данное изменение заемщиком обжаловано не было. ООО "<данные изъяты>" принял решение о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Претензионное требование о досрочном возврате задолженности было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ Взыскать с ФИО1 в пользу ООО "<данные изъяты>" сумму задолженности по кредитному договору <***> ДД.ММ.ГГГГ в размере 341384 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6614 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО "<данные изъяты>" не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, подал заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и обстоятельства дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1, статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) предусматривалось, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как видно из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" (далее-Банк) и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 160 700 руб. на срок на 36 месяцев под 38 % годовых.

Согласно п.3.1 условия кредитования ОАО "<данные изъяты>", банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Клиенту кредит на условиях, предусмотренных Кредитным договором и настоящими Условиями, а также открывает банковский счет, а Клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также комиссионное вознаграждение в сроки, предусмотренные графиком.

Согласно п. 3.2.1, 3.2.2 условий кредитования, клиент предоставляет в Банк заявление и График оферту на заключение Договора банковского счета, Кредитного договора, а также копию паспорта. Банк, в случае согласия с условиями, изложенными в заявлении клиента и графике, в срок, установленный для акцепта, совершает все действия, необходимые для заключения предложенных договоров.

В соответствии с условиями кредитного договора №, кредит ответчику предоставлен в сумме 160 700 руб. под 38 % годовых сроком на 36 месяцев, путем перечисления суммы кредита со ссудного счета клиента на банковский счет Клиента.

Стороны договорились, что датой платежа является число каждого месяца, путем внесения наличных денег через кассу Банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет Клиента и списания Банком средств в безакцептном порядке.

Согласно п.3.5 Условий, проценты за пользование кредитом (частью кредита) рассчитывается банком на остаток ссудной задолженности в соответствии с Графиком. В месяце выдачи кредита проценты за пользование кредитом рассчитываются со дня, следующего за днем выдачи кредита. Проценты за пользование кредитом уплачиваются Клиентом в размере и в сроки, указанные в Графике. Дата полной уплаты процентов не может быть позднее даты окончательного погашения кредита.

Согласно п. 6.1 Условия, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита), предусмотренного условиями Кредитного договора, либо измененного по соглашению сторон, либо по требованию Банка в одностороннем внесудебном порядке, Клиент уплачивает Банку повышенную процентную ставку в размере 220 % готовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 4.1.2 Условий, клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные Кредитным договором.

В соответствии с условиями договора, банк перечислил сумму кредита в размере 160.700 руб., на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами заключен. При этом свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему истцом суммы кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита заемщик не исполнял.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО "<данные изъяты>" от ДД.ММ.ГГГГ, решением общего собрания акционеров ОАО "<данные изъяты>" и решением единственного акционера ЗАО "<данные изъяты>" ОАО "<данные изъяты>" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "<данные изъяты>" и ЗАО "<данные изъяты>", и наименование ОАО "<данные изъяты>" изменено на ОАО "<данные изъяты>".

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО "<данные изъяты>" и ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" №, право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>".

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ЗАО коммерческий Банк "<данные изъяты>" и ОАО "<данные изъяты>" №, право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ОАО "<данные изъяты>".

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" и ООО "<данные изъяты>" №, право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО "<данные изъяты>".

На основании договора уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО "<данные изъяты>" и ООО "<данные изъяты>" № №, право требования задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору перешло к ООО "<данные изъяты>".

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации)

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из содержания кредитного договора, заключенного с ФИО1 следует, что его составной частью являются Условия кредитования ОАО "<данные изъяты>" по программе "<данные изъяты>".

ФИО1, подписывая кредитный договор, подтвердил свое ознакомление и согласие с указанными Условиями.

В соответствии с пунктом 5.1 Условий кредитования Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроках возврата кредита (части кредита), уплаты процентов и досрочно взыскать с Клиента всех видов задолженностей по Кредитному договору в безакцептном порядке, в частности в случае выявления обстоятельств, дающих основания полагать, что Клиент не в состоянии возвратить кредит в срок ( п.5.1.4), согласно п. 5.4 условий кредитования банк вправе частично или полностью уступить права требования по кредитном договору третьим лицам без дополнительного согласования.

В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Клиент несет ответственность в соответствии с условиями Кредитного договора и настоящих Условий, в том числе и при отсутствии его вины.(п. 6.3 Условий).

ФИО1 ознакомился и согласился с условиями предоставления кредита, в том числе, порядком погашения основного долга и процентов.

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Таким образом, в случае уступки прав требования задолженности с должника срок исковой давности в этом случае исчисляется в обычном порядке. Смена кредитора на него не влияет (ст. 201 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (разъяснения, содержащиеся в абз. 3 п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно части 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, что следует из почтового оттиска, имеющегося на конверте, то есть за пределами срока исковой давности по платежам по кредитному договору, который был заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о выдаче су судебным приказом истец обратился в декабре 2021 г., то есть также за пропуском сроков исковой давности.

Из уведомления от ДД.ММ.ГГГГ, направленное ООО "<данные изъяты>" должнику ФИО1 следует, что изменен срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ, при этом достоверных сведений о таком направлении и уведомлении ответчика, не имеется. При таких обстоятельствах оснований утверждать, что изменение срока возврата и условий возврата суммы задолженности – до востребования, были согласованы между сторонами, не имеется. При этом согласование в договоре условий об одностороннем изменении Банком существенных условий договора, противоречит действующему законодательству и нарушает права ответчика как потребителя.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ),

Принимая во внимание вышеизложенное, учитывая, что требования общества ООО "<данные изъяты>" о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса РФ не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 196-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью "<данные изъяты>" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через <адрес> районный суд <адрес>.

Председательствующий А.А. Руденко

Мотивированное решение изготовлено и подписано ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий А.А. Руденко