Дело №

62RS0№-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи – Кузнецовой Г.Н.,

при секретаре – ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в <адрес>

гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее ИП ФИО1) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024г. в размере 696318 рублей 71 копейки, суммы неоплаченных процентов по ставке 9,60 % годовых по состоянию на 31.10.2024г. в размере 51377 рублей 61 копейки, суммы процентов по ставке 9,60% годовых за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. за несвоевременную оплату задолженности в размере 35163 рублей 14 копеек, неустойки по ставке 0,50% в день, рассчитанной за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. в размере 207000 рублей 00 копеек, процентов по ставке 9,60% годовых на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейки за период с 14.05.2025г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,50% в день на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейки за период с 14.05.2025г. по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований ИП ФИО1 указал, что ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 1500000 рублей 00 копеек на срок до 10.03.2026г. из расчета 9,60% годовых. Должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 9,60% годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,50 % в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) № РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024г., дополнительное соглашение № от 18.12.2024г. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 24.02.2025г. На основании указанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г., в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В период с 31.10.2024г. по 13.05.2025г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Задолженность по договору составила: 696318 рублей 71 копейку – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024г., 51377 рублей 61 копейка - сумма неоплаченных процентов по ставке 9,60 % годовых по состоянию на 31.10.2024г.,

35346 рублей 28 копеек - сумма процентов по ставке 9,60% годовых за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. за несвоевременную оплату задолженности, 675429 рублей 15 копеек – неустойка по ставке 0,50% в день, рассчитанная за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 675429 рублей 15 копеек является несоразмерной последствиям нарушения обязательства, и истец самостоятельно снизил подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойку до 207000 рублей 00 копеек.

Истец ИП ФИО1 о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В деле от истца ИП ФИО1 имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие истца ИП ФИО1 в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчица ФИО2 о месте и времени слушания дела извещалась судебными повестками, направленными по двум известным суду адресам: <адрес>, 4-й <адрес>. Заказные письма с судебными повестками вернулись в адрес суда неврученными адресатам с отметкой об истечении срока хранения. Судебные повестки в соответствии с частью 1 статьи 165.1 ГК РФ считаются доставленными ответчице. СМС - извещение на имя ФИО2 доставлено адресату 16.05.2025г. Дело рассмотрено в отсутствие ответчицы ФИО2 в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, изучив имеющиеся в деле материалы, приходит к следующему выводу.

Согласно ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807- 818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 30 Федерального закона от № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2021г. между ПАО Росбанк и ФИО2 был заключен кредитный договор №Х723К0N104886502. Сумма кредита составляет 1500000 рублей 00 копеек (п.1). Срок действия договора – до 10.03.2026г. включительно (п.2). Процентная ставка – 9,6% годовых. При неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п. 9 индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом (п. 4). Количество платежей по кредитному договору – 60. Размер каждого платежа, за исключением последнего – 31674 рубля 57 копеек. Последний платеж оплачивается в размере, достаточном для погашения всей оставшейся суммы кредита и уплаты процентов, начисленных за пользование кредитом вплоть до даты полного возврата кредита. Периодичность платежей – ежемесячно, начиная с даты первого платежа, указанной в информационном графике платежей по кредитному договору. Дата ежемесячного платежа (дата ежемесячного погашения) – 21 числа каждого месяца. Дата последнего платежа в погашение кредита и начисленных за пользование кредитом процентов (дата полного возврата кредита) – 10.03.2026г. (п.6). Неустойка за неиспользование или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита или уплате начисленных за пользование кредитом процентов – 0,05 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12). По вышеуказанному кредитному договору возможна уступка кредитором прав (требований) третьим лицам (п. 13). Клиент согласен с «Общими условиями договора потребительского кредита», которые представлены на стендах филиала банка, указанном в настоящих индивидуальных условиях, размещены на информационном портале банка в сети Интернет, расположенном по электронному адресу: http: www.rosbank.ru/, представляются по просьбе клиента в филиале банка (по месту оформления кредита) на бумажном носителе (п. 14). 10.03.2021г. ФИО2 получены настоящие индивидуальные условия и информационный график платежей по кредитному договору, ФИО2 согласна заключить кредитный договор в соответствии с настоящими индивидуальными условиями и общими условиями, о чем имеется подпись ФИО2 Данные факты подтверждаются индивидуальными условиями договора потребительского кредита №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г., заявлением – анкетой заемщика ФИО2, регистрационный № от 10.03.2021г., распоряжением на периодический перевод денежных средств со счета (счетов) клиента к кредитному договору №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г., имеющимися в деле.

В судебном заседании установлено, что банк выполнил свои обязательства по договору, осуществил кредитование счета, и перечислил денежные средства на счет ФИО2 № в размере 1500000 рублей 00 копеек. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета на имя ФИО2, имеющейся в деле.

Из выписки из лицевого счета, следует, что ФИО2 не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, допускала неоднократные просрочки платежа.

Согласно представленному истцом расчету, сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024г. составляет 696318 рублей 71 копейку, сумма неоплаченных процентов по состоянию на 31.10.2024г. составляет 51377 рублей 61 копейку (45384 рубля 55 копеек – просроченные проценты, 5993 рубля 06 копеек – проценты начисленные на просрочку основного долга), сумма процентов по ставке 9,60% годовых за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. за несвоевременную оплату задолженности составляет 35346 рублей 28 копеек, неустойка по ставке 0,50% в день, рассчитанная за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. составляет 675429 рублей 15 копеек.

Истцом добровольно снижен размер неустойки суммарно до 207000 рублей 00 копеек. Данный факт подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г. на имя ФИО2 по состоянию на 16.12.2024г., таблицей расчета суммы неоплаченных процентов по ставке 9,60% годовых, рассчитанной по состоянию с 01.11.2024г. по 13.05.2025г., таблицей расчета суммы неустойки, рассчитанной по состоянию с 01.11.2024г. по 13.05.2025г., имеющимися в деле.

Расчеты, представленные истцом, судом проверены, являются арифметически правильными, альтернативного расчета ответчиком не представлено, а представленные ИП ФИО1 расчеты не оспорены.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено, что 12.12.2024г. право требования задолженности по кредитному договору №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г., заключенному между ПАО Росбанк и ФИО2, перешло к ООО «ПКО «ТОР», 24.02.2025г. право требования задолженности по кредитному договору №Х723К0N104886502 от 10.03.2021г., заключенному между ПАО Росбанк и ФИО2, перешло от ООО «ПКО «ТОР» к ИП ФИО1 Данные факты подтверждаются договором цессии № РБ-ТОР-11/2024 (об уступке права (требования)) от 12.12.2024г., дополнительным соглашением № от 18.12.2024г. к договору цессии (об уступке права (требования)) № РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024г., выпиской из приложения № к дополнительному соглашению № к договору цессии (об уступке права (требования)) № РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024г., договором уступки прав требований (цессии) № от 24.02.2025г., выпиской из приложения № к договору цессии (об уступке права (требования) № от 24.02.2025г., актом приема-передачи прав требования от 24.02.2025г., платежными поручениями №, №, №, №, №, №, №, № от 13.12.2024г., имеющимися в деле.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В этой связи судом было предложено ответчику представить доказательства наличия обстоятельств, в силу которых истцу должно быть отказано в удовлетворении заявленных исковых требований, либо уменьшен их размер. Однако таких доказательств ответчиком суду представлено не было.

Обстоятельств, свидетельствующих о понуждении ответчика к заключению вышеуказанного договора, в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст. 408 ГК РФ обязательства прекращаются надлежащим исполнением.

Предъявление требования о взыскании задолженности не прекратило обязательств ответчика по возврату кредитных денежных средств, он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом до его полного погашения.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств является неустойка (пункт 1 статьи 329 ГК РФ).

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Истцом рассчитан размер неустойки, исходя из условий кредитного договора и размера задолженности по основному долгу, и он составил 675429 рублей 15 копеек за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. При этом истцом самостоятельно уменьшена сумма неустойки до 207000 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ, разъяснениями, данными в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» истец имеет право требовать с ответчика взыскание процентов за пользованием кредитом и неустойку по день фактического исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 31.10.2024г. в размере 696318 рублей 71 копейки, суммы неоплаченных процентов по ставке 9,60 % годовых по состоянию на 31.10.2024г. в размере 51377 рублей 61 копейки, суммы процентов по ставке 9,60% годовых за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. за несвоевременную оплату задолженности в размере 35163 рублей 14 копеек, неустойки по ставке 0,50% в день, рассчитанной за период с 01.11.2024г. по 13.05.2025г. в размере 207000 рублей 00 копеек, процентов по ставке 9,60% годовых на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейки за период с 14.05.2025г. по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,50% в день на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейки за период с 14.05.2025г. по дату фактического погашения задолженности являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Общая сумма подлежащая взысканию с ответчицы ФИО2 в пользу истца ИП ФИО1 составляет 989859 рублей 46 копеек.

Таким образом, государственная пошлина от суммы 989859 рублей 45 копеек составляет 24797 рублей 00 копеек.

Поскольку истец ИП ФИО1 освобожден от уплаты госпошлины (наличие 2 группы инвалидности), государственная пошлина, на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчицы ФИО2 в доход местного бюджета в размере 24797 рублей 00 копеек.

На основании изложенного,

руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>) к ФИО2 (паспорт РФ <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 по кредитному договору №Х723К0N104886502 от ДД.ММ.ГГГГ сумму невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 696318 рублей 71 копейки, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 51377 рублей 61 копейки, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 35163 рублей 14 копеек, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 207000 рублей 00 копеек, а всего 989859 рублей 46 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 9,60% годовых на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,50% в день на сумму основного долга 696318 рублей 71 копейку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 24797 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья-