Дело № 2-16/2023

УИД № 24RS0054-01-2022-000435-84

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 января 2023 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Моховиковой Ю.Н.,

при секретаре Фоменко Е.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего должника ФИО2, мотивируя свои требования с учетом уточнения следующим. ООО ИКБ «Совкомбанк» с 1 сентября 2014 года реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником прежнего банка, в том числе и по обязательствам, возникшим из кредитных правоотношений. 5 декабря 2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк». 6 июля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 49 447 рублей 98 копеек под 26,4 % годовых на срок 24 месяца. Договор заключен в офертно-акцептной форме. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. По состоянию на 08.02.2022 задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2019 составляла 73 137 рублей 84 копейки. Нотариусом Ужурского нотариального округа ФИО3 после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заведено наследственное дело. Банк направил наследнику ФИО4 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако задолженность до настоящего времени не погашена. 26 мая 2022 года страховой компанией была перечислена сумма страхового возмещения в счет оплаты задолженности по кредитному договору №№ в размере 45 024 рубля 79 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору № № составляет 28 114 рублей 85 копеек. Ссылаясь на ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2019 в размере 28 114 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 394 рубля 14 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО5 в уточненном исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражала, просила о направлении копии решения в адрес Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела, судом извещалась надлежащим образом по месту своего жительства. Согласно сообщению Отделения по вопросам миграции Отдела МВД России по Ужурскому району Красноярского края ответчик ФИО1 с 6 сентября 2018 года по настоящее время зарегистрирована по месту жительства по адресу: <адрес> Именно по этому адресу ФИО1 извещалась судом о времени и месте судебного заседания. Ответчик ФИО1 имела возможность своевременно получить судебное извещение и реализовать свои процессуальные права, однако фактически злоупотребила своим правом, уклонилась от получения судебного извещения. При таких обстоятельствах суд признает извещение ответчика о времени и месте судебного разбирательства надлежащим. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом.

Оценив доводы иска, исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с данным законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Положениями ст. 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 6 июля 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 49 447 рублей 98 копеек на срок 18 месяцев под 26,4 % годовых, что подтверждается договором потребительского кредита № № от 06.07.2019, заявлением о предоставлении потребительского кредита.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 06.07.2019 ФИО2 просила одновременно с предоставлением кредитного договора включить её в Программу добровольной финансовой и страховой защиты по Договору добровольного комплексного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков № № от 20.01.2014, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «АльфаСтрахование», что также подтверждается заявлением ФИО2 на включение в программу добровольного страхования.

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Свои обязательства банк исполнил в полном объеме, перечислив ФИО2 сумму кредита на её банковский счет № №, ФИО2 воспользовалась предоставленным кредитом, что подтверждено выпиской по счету за период с 06.07.2019 по 06.07.2022.

Согласно пункту 3.5 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 Общих условий заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Как следует из пункта 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно п. 6 договора потребительского кредита № № от 06.07.2019 ФИО2 обязалась производить платежи в счет погашения кредита ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. Минимальный обязательный платеж составляет - 3 124 рубля 19 копеек. Из информационного графика платежей следует, что погашение задолженности по договору потребительского кредита необходимо производить ежемесячно аннуитетными платежами 10 числа, суммарный ежемесячный платеж составляет 3 517 рублей 12 копеек.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на 08.02.2022, ФИО2 обязательства по погашению задолженности выполняла надлежащим образом, последний платеж внесен ею 10.09.2019, всего с момента заключения кредитного договора ФИО2 внесла в счет погашения задолженности 7 034 рубля 24 копейки.

Из свидетельства о смерти и записи акта о смерти от 27.09.2019 следует, что ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ года в г. <адрес>.

Задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2019 по состоянию на 08.02.2022 составляла 73 137 рублей 84 копейки.

Как следует из страхового акта АО «АльфаСтрахование» № № от 24 мая 2022 года по коллективному договору страхования № № от 20.01.2014 смерть ФИО2 признана страховым случаем, страховая сумма в размере 45 024 рубля 79 копеек перечислена в счет погашения задолженности по кредитному договору № № от 06.07.2019.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» уточненному расчету сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.07.2022 составила 28 114 рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты - 8 821 рубль 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 317 рублей 21 копейка, комиссия за смс - информирование - 149 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 7042 рубля 77 копеек, неустойка на остаток основного долга - 2 784 рубля 50 копеек.

В соответствии с п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитных договоров, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из разъяснений, изложенных в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах лица на имевшиеся у него объекты недвижимости ФИО2 принадлежали на праве собственности жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>

Иного имущества движимого, недвижимого, зарегистрированного на имя ФИО2, а также денежных средств на счетах в банках, не установлено.

Согласно сообщению Государственного учреждения - управления Пенсионного фонда Российской Федерации в г. Шарыпово Красноярского края (межрайонное), ФИО2 являлась получателем: страховой пенсии по старости с 08.08.2008 в соответствии со ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 № 400-ФЗ «О страховых пенсиях». С 01.09.2019 выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти ФИО2 12.09.2019. Недополученных сумм нет.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ к наследникам первой очереди по закону относятся дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п. 1 ст. 1152 и п. 1 и 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 58, 60, 61 и 63 Постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

11 марта 2020 года ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась к нотариусу Ужурского нотариального округа Красноярского края ФИО3 с заявлением о принятии наследства, после смерти ДД.ММ.ГГГГ её матери ФИО2.

Таким образом, после смерти ФИО2, ответчик ФИО1 вступила в наследство умершей, и к ней перешло все наследственное имущество ФИО2, в том числе, кредитное обязательство ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк».

Общая стоимость принятого наследником ФИО1 наследственного имущества в виде: жилого дома и земельного участка составляет 456 767 рублей 87 копеек, что превышает размер задолженности по кредитному договору.

С учетом установления факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика ФИО1, являющейся наследником ФИО2, задолженности по кредитному договору № № от 06.07.2019, размер которой не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

ФИО1 расчет задолженности не оспорила, никаких доказательств, свидетельствующих об ином размере сумм, подлежащих взысканию в пользу истца, о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств, суду не представила.

Таким образом, в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2019, которая по состоянию на 26.07.2022 составляет 28 114 рублей 85 копеек, в том числе: просроченные проценты - 8 821 рубль 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 9 317 рублей 21 копейки, комиссия за смс - информирование - 149 рублей, неустойка на просроченную ссуду в размере 7042 рубля 77 копеек, неустойка на остаток основного долга - 2 784 рубля 50 копеек.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном ст. 333.40 настоящего Кодекса.

Таким образом, в пользу ПАО «Совкомбанк» с ответчика ФИО1 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 043 рубля 44 копейки. Эти расходы подтверждены платежным поручением № № от 24 февраля 2022 года. Излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 1 350 рублей 70 копеек подлежит возврату истцу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) с ФИО1 (паспорт серия № № №, выдан <адрес> 15.10.2015, код подразделения №), задолженность по кредитному договору № № от 06.07.2019 по состоянию на 26.07.2022 в сумме 28 114 рублей 85 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 043 рубля 44 копейки, а всего 29 158 рублей 29 копеек.

Возвратить Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 1 350 рублей 70 копеек, уплаченную по платежному поручению № № от 24.02.2022.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случаях, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.Н. Моховикова

Решение в окончательной форме составлено и подписано 18 января 2023 года