Дело № 2-1-973/2022

64RS0003-01-2022-002637-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при секретаре Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) к Черновой ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№), о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 254980 руб. 66 коп., из которых сумма основного долга 197233 руб. 29 коп., сумма процентов за пользование кредитом 87469 руб. 02 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 3392 руб. 15 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5749 руб. 81 коп. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 218480 руб. путем перечисления на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства выданы заемщику по его распоряжению через кассу офиса Банка. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, в сумме 18480 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Процентная ставка по кредиту составила 27,90% годовых, срок возврата кредита – 24 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей с уплатой процентов за пользование кредитом. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, на которую в соответствии с общими условиями кредитования подлежит начислению неустойка. В адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено.

Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, не явилась, согласно письменному заявлению просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.

Учитывая положения ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ч. 2 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании положений п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, 14 декабря 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении заемщику ФИО1 кредита в размере 218480 руб. с установленной процентной ставкой 27,90 % годовых на срок 24 календарных месяца. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в сумме 12020 руб. 46 коп.

Пунктом 14 индивидуальных условий предусмотрено, что подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями договора.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты по кредиту подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета заемщика.

Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым по условиям договора заемщик обязан был руководствоваться при осуществлении платежей.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен14 декабря 2017 года.На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае ненадлежащего исполнения условий договора банк вправе взимать 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п. 12 индивидуальных условий).

Получение денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 29).

Истец надлежащим образом исполнил условия кредитного договора, предоставив по распоряжению заемщика сумму кредита наличными через кассу офиса Банка, что отражено в выписке по счету заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату индивидуального добровольного страхования, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, в сумме 18480 руб.

При подписании договора ответчик согласился с его условиями, что подтверждается подписью в кредитном договоре, воспользовался денежными средствами, но принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи своевременно не вносил, проценты не уплачивал.

Так, согласно расчету взыскиваемой денежной суммы, общая сумма задолженности по состоянию на 13 мая 2022 года составляет 254980 руб. 66 коп., в том числе, сумма основного долга – 197233 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом – 87469 руб. 02 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3392 руб. 15 коп.

Оснований не согласиться с представленным расчетом у суда не имеется, поскольку расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена.

Вместе с тем, проверяя заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК РФ).

В силу положений ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из положений п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ в их совокупности, в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно выписке по счету, открытому на имя ответчика, она пользовалась предоставленным кредитом. Последняя операция по счету по внесению ежемесячного платежа была осуществлена 14 апреля 2016 года. Согласно графику платежей последним днем платежа по кредиту является 14 декабря 2017 года. Соответственно с 15 декабря 2017 года истец должен был узнать о нарушении своего права.

Судебный приказ о взыскании задолженности мировым судьей судебного участка №10 Ленинского района г.Саратова был вынесен 10 ноября 2021 года и отменен впоследствии 30 ноября 2021 года.

С настоящим иском в суд истец обратился по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа лишь 15 июля 2022 года.

Таким образом, при расчете срока исковой давности суд исходит из дня обращения в суд с настоящим иском (15 июля 2022 года), а также положений ст. 204 ГК РФ, в силу которой, срок исковой давности не течет с 10 ноября 2021 года по 30 ноября 2022 года (20 дней).

С учетом условий кредитного договора (ежемесячные платежи) суд исчисляет срок исковой давности по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период (с учетом 20 дней), предшествующий обращению в суд. То есть срок исковой давности по уплате всех платежей, в том числе процентов и штрафов, истек.

Истечение срока исковой давности является основанием к отказу истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требование о взыскании расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению, поскольку истцу отказано в иске.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Черновой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 30 сентября 2022 года.