Дело № 2-1980/2022
(УИД 74RS0017-01-2022-002342-21)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2022 года г. Златоуст
Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Рогожиной И.А.,
при секретаре Дергилевой М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 411 998 руб. 29 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 7 319 руб. 98 коп.
В обоснование заявленных требований сослалось на то, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 168 720 руб. 14 коп. под 34,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 422 руб. 98 коп. В период действия кредитного договора заемщиком был подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей (ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб. 00 коп.). В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 411 998 руб. 29 коп., в том числе сумма основного долга в размере 165 002 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 893 руб. 84 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 229 258 руб. 01 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 728 руб. 18 коп., комиссии за направление извещений в размере 116 руб. 00 коп. (л.д. 5-9).
В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 16), просит дело рассмотреть в его отсутствие (л.д. 8).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 51). Кроме того, направила в суд письменные возражения на исковые требования (л.д. 49-51), в которые просил суд применить срок исковой давности, снизить размер процентной ставки, по которой был произведен расчет процентов, отказать истцу во взыскании процентов до фактического исполнения, снизить размер процентной ставки, отказать истцу во взыскании неустойки, судебные издержки распределить пропорционально удовлетворенным требованиям.
Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили, истец и ответчики просил дело рассмотреть без их участия.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими частичному удовлетворению.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 168 720 руб. 14 коп. сроком на 84 месяца с уплатой 34,90 % (л.д. 10-13).
Согласно указанному договору ежемесячный платеж составляет 5 422 руб. 98 коп. срок возврата кредита – 84 процентных периодов по 30 календарных дней каждый. Дата первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п. 12 договора банк вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Обязанность по выдаче кредита истцом исполнена надлежащим образом. Выдача кредита произведена в размере 168 720 руб. 14 коп. путем перечисления денежных средств через счета МФР (л.д. 18 – выписка по счету).
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик ФИО1 начиная с ДД.ММ.ГГГГ не вносила платежи в погашение основного долга и процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность.
Согласно расчету задолженность ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 411 998 руб. 29 коп., в том числе сумма основного долга в размере 165 002 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 16 893 руб. 84 коп., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 229 258 руб. 01 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 728 руб. 18 коп., комиссия за предоставление извещений в размере 116 руб. 00 коп. (л.д. 29-33).
Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету (л.д. 18-20), судом проверен, является арифметически верным.
Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» о взыскании задолженности по кредиту срока исковой давности (л.д. 49-51).
В соответствии со ст.ст. 195, 196, 199, 205 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности.
В соответствии с п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пункт 24 этого же Постановления Пленума Верховного суда РФ предусмотрено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Кредитным договором, заключенным между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрен последний срок выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств за 84 процентных периода по 30 календарных дней каждый.
Таким образом, указанным кредитным договором предусмотрены периодические платежи.
Определением мирового судьи судебного участка № 8 г. Златоуста Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15) заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 411 998 руб. 29 коп. возвращено заявителю на основании п. 1 ч. 1 ст. 125 ГПК РФ.
С иском в суд ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (почтовый штемпель на конверте о направлении - л.д. 42).
Следовательно, на момент обращения истца в суд с иском срок исковой давности по требованиям о выполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору не истек по обязательствам о выплате ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ и последующих платежей. Срок исковой давности за более поздние периоды истек.
Как следует из расчета задолженности, Банк взыскивает с ответчика плановые проценты, размер и срок уплаты которых определен при заключении кредитного договора.
Следовательно, размер непросроченных ко взысканию основного долга и процентов подтверждается кредитным договором (ежемесячные платежи с 55-го по 84-й) (л.д.30-31).
Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 704 руб. 55 коп., в том числе сумма основного долга в размере 106 210 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом в размере 53 624 руб. 28 коп., комиссии за предоставление извещений в размере 870 руб. 00 коп.
Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако доказательств, подтверждающих указанное обстоятельство, материалы дела не содержат, следовательно требования Банка в части взыскания убытков и штрафа удовлетворению не подлежат.
Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» удовлетворены частично, то с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требование о взыскании суммы долга пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2 854 руб. 79 коп. (39% от 7 319,98 руб.).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить в части.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160 704 руб. 55 коп., в том числе сумма основного долга в размере 106 210 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом в размере 53 624 руб. 28 коп., комиссии за предоставление извещений в размере 870 руб. 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 854 руб. 79 коп., а всего 163 559 (сто шестьдесят три тысячи пятьсот пятьдесят девять) рублей 34 копейки.
В удовлетворении остальной части требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца с момента вынесения решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.
Председательствующий: И.А.Рогожина
Мотивированное решение изготовлено 14.07.2022