Дело № 2-780/2022
67RS0008-01-2022-001010-13
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 августа 2022 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Семеновой Е.А.,
при помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 01.02.2021 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком был заключен кредитный договор №002(4663635487), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 155 876,72 руб. под 13.80% /44.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 228 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14.02.2022 ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк". Все права и обязанности ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" перешли к ПАО "Совкомбанк" в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.09.2021, на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2022, на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 45 444,55 руб. По состоянию на 19.06.2022 просроченная задолженность составляет 131 621 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 130 273 руб. 81 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 124 руб. 90 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 85 руб. 87 коп.; неустойка на просроченные проценты - 1137 руб. 29 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 131 621 руб. 87 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3832 руб. 44 коп.
В судебное заседание представитель ПАО "Совкомбанк" не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила суду письменные объяснения, в которых указала, что заключала с Банком «Восточный» кредитный договор, платежи в счет погашения ею производились, но была допущена небольшая задержка в связи с её болезнью и тяжелым материальным положением. Она договорилась с Банком об оплате суммы ежемесячно по графику. С 14.02.2022 Банк «Восточный» прекратил свою деятельность, и она стала платить за кредит ПАО «Совкомбанк». После 19.06.2022 она продолжала оплачивать кредит, о чем приложила квитанции и выписку от ПАО «Совкомбанк». От долга не отказывается, будет продолжать выплачивать кредит до полного погашения.
При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся ответчика и представителя истца.
Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств, их достаточность в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Правила статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Судом установлено, что 01.02.2021 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО2 заключен кредитный договор №002(4663635487). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 155 876,72 руб. под 13.80% /44.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 228 дней (л.д.8-14). Факт предоставления кредита ответчиком не оспаривается.
Как изложено в кредитном договоре, до подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними. Также заемщик ознакомлен с Тарифами и Общими условиями договора потребительского кредита.
Выписка по лицевому счету подтверждает, что денежные средства зачислены на счет ФИО2 01 февраля 2021 года в сумме 154 566,36 руб. и по ней осуществлялись платежи в счет погашения задолженности (л.д.7).
14.02.2022 ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" реорганизован в форме присоединения к ПАО "Совкомбанк", что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022, а также решением N 2 о присоединении (л.д.22-26).
В соответствии с абзацем вторым пункта 4 статьи 57 Гражданского кодекса Российской Федерации при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.
В силу пункта 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на неуплаченные проценты (ст. 384 ГК РФ).
Таким образом, с 14.02.2022 ПАО "Совкомбанк" как правопреемник ПАО "Восточный экспресс Банк" приобрел права и обязанности кредитора, вытекающие из кредитного договора №002(4663635487) от 01.02.2021 и в настоящее время, поддерживая требования о взыскании с ответчика задолженности, является надлежащим истцом по делу и выступает в защиту своих нарушенных прав как кредитора.
В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила условия договора кредита.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора кредитования, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа: 0,0548.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 17.09.2021, на 19.06.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 276 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 45 444,55 руб.
12 мая 2022 года ответчику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности, которое осталось не исполненным.
Определением мирового судьи судебного участка №26 в муниципальном образовании «Ярцевский район» Смоленской области от 10.12.2021 года отменен судебный приказ №002 от 03.12.2021 о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО КБ "ВОСТОЧНЫЙ" задолженности по кредитному договору №002(4663635487) от 01.02.2021 (л.д.17).
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).
Из представленного расчета задолженности видно, что по состоянию на 19.06.2022 просроченная задолженность составляет 131 621 руб. 87 коп., из них: просроченная ссудная задолженность – 130 273 руб. 81 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду - 124 руб. 90 коп.; неустойка на просроченную ссуду - 85 руб. 87 коп.; неустойка на просроченные проценты - 1137 руб. 29 коп. (л.д.5-6).
Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности.
Однако, ответчиком в адрес суда представлены операционный чек Банка ПАО "Совкомбанк" от 14.07.2022 на сумму 7000 руб. в счет погашения кредита и выписка по счету филиала «Центральный» ПАО "Совкомбанк", открытому на имя ФИО2, из которой также следует, что 14.07.2022 на счет внесены 7000 руб. для погашения кредита.
Суд исключает сумму 7000 руб. из суммы рассчитанной истцом задолженности, поскольку она не учтена истцом. Таким образом, суд определяет ко взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 124 621,87 руб.
Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства являются достаточными, достоверными и допустимыми.
Ответчик в своих письменных объяснениях подтвердила факт заключения кредитного договора, не оспаривала наличие и размер задолженности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 330, пунктом 1 статьи 333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Учитывая размер задолженности и периоды просрочки заемщиком исполнения обязательств, принимая во внимание, что часть кредита была погашена ответчиком после обращения ПАО "Совкомбанк" в суд с исковым заявлением, суд не находит оснований для уменьшения размера начисленной суммы неустойки.
Учитывая, что факт несоблюдения ФИО2 обязанностей по погашению кредита нашел свое подтверждение, что в соответствии с договором на законном основании влечет право Банка требовать возврата основного долга и неустойки, суд, с учётом оплаченной ответчиком суммы 14.07.2022 в размере 7000 руб., находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.
В силу части 1 статьи 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку истцом частично внесена сумма денежных средств в счет уплаты задолженности по кредитному договору после подачи Банком иска в суд, судебные издержки уменьшению не подлежат, с ответчика необходимо взыскать в пользу истца в полном объеме судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3832 руб. 44 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2, года рождения, <...>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору №002(№002) от 01.02.2021 в размере 124 621 (Сто двадцать четыре тысячи шестьсот двадцать один) рубль 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3842 (Три тысячи восемьсот сорок два) рубля 44 копейки.
В удовлетворении остальной части требований – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 15.08.2022
Председательствующий судья Е.А. Семенова