Дело УИД № 52RS0006-02-2022-002166-80
Производство : № 2-2667/2022г.
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
03 октября 2022 года г. Нижний Новгород
Сормовский районный суд города Нижнего Новгорода в составе
председательствующего судьи Савченко Е.А.
при секретаре Рыбкиной Ю.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 27.12.2019 года в размере 1589 624,77 рублей, а также начиная с 07.06.2022 года и по день вступления решения суда в законную силу проценты за пользование заемными средствами в размере 9,7 % годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 22148,12 рублей и обратить взыскание на заложенное имущество, указывая что 27 декабря 2019 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику для приобретения в собственность квартиры заемные средства в размере 1 482 000 рублей, под 9,7 % годовых. Срок пользования заемные средствами-с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств по последнее число 180 –го календарного месяца (обе даты включительно). Кредитор перечислил заемные средства на лицевой счет, открытый на имя Заемщика.
Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора ежемесячная плата за пользование заемными средствами в виде процентной ставки за пользование заемными средствами в виде процентной ставки за пользование заемными средствами установленными в размере 9,7 % годовых со дня, следующего за датой фактического возврата заемных средств включительно.
Согласно п. 3.2.2. Кредитного договора, процентная ставка в период ненадлежащего исполнения обязательства по личному страхованию увеличивается на 0,7 % пункта.
Согласно п. 4.4. Кредитного договора, проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора.
В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
По условиям Кредитного договора ( п.п.5.1.1, п.5.1.2) Заемщик обязался6 возвратить Кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки ( при наличии); осуществлять платежи в счет возврата заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного договора обязательства исполняет ненадлежащим образом. Заемщик неоднократно допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата заемных средств и уплате процентов за пользование заемными средствами, предусмотренных Кредитным договором.
Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать заемные средства.
В соответствии с п.5.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае:
-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;
-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору кредитором 11.03.2022 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с п.5.1..5 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть заемные средства, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами и сумму неустойки ( при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предьявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора.
Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.
В соответствии с п.6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты. Начисленных за пользование заемными средствами процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки, установленной ЦБ РФ в процентах годовых, на день заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный год просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Общая задолженность ответчика составляет 1589 624,77 рублей.
Согласно п. 3.7.1.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по договору является залог предмета ипотеки.
27.12.2019 года в отношении предмета ипотеки : квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты. Общей площадью 30.6 кв.м, кадастровый №, составлена закладная, удостоверяющая право кредитора как залогодержателя.
В связи с неисполнением обязательств, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в иске имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на вынесение заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, уведомления суда вернулись в связи с истечением срока хранения. Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших его возможности являться за судебными уведомлениями в отделение связи, ответчик не представил. Применительно к правилам п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 г. N 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ответчика от получения судебного извещения.
Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку ответчик не просил о рассмотрении дела без своего участия, не известил суд о возможных уважительных причинах неявки.
В соответствии со ст. ст. 116,167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Статьями 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег. Кредитный договор должен был заключен в письменной форме.
На основании статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор имеет право на получение процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По делу установлено: 27 декабря 2019 года между АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил ответчику для приобретения в собственность квартиры заемные средства в размере 1 482 000 рублей, под 9,7 % годовых. Срок пользования заемные средствами-с даты следующей за датой фактического предоставления заемных средств по последнее число 180 –го календарного месяца (обе даты включительно). Кредитор перечислил заемные средства на лицевой счет, открытый на имя Заемщика.
Согласно п. 3.2.1. Кредитного договора ежемесячная плата за пользование заемными средствами в виде процентной ставки за пользование заемными средствами в виде процентной ставки за пользование заемными средствами установленными в размере 9,7 % годовых со дня, следующего за датой фактического возврата заемных средств включительно.
Согласно п. 3.2.2. Кредитного договора, процентная ставка в период ненадлежащего исполнения обязательства по личному страхованию увеличивается на 0,7 % пункта.
Согласно п. 4.4. Кредитного договора, проценты за пользование заемными средствами начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка основного долга исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования заемными средствами в процентном периоде, начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления Заемных средств либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении договора.
В соответствии с п. 4.7 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.
По условиям Кредитного договора ( п.п.5.1.1, п.5.1.2) Заемщик обязался6 возвратить Кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки ( при наличии); осуществлять платежи в счет возврата заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные Кредитным договором.
Условиями Кредитного договора предусмотрено, что неисполнение Заемщиком своих обязательств дает право кредитору досрочно истребовать заемные средства.
В соответствии с п.5.4.1. Кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случае:
-при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней;
-при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору кредитором 11.03.2022 года заемщику было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. В соответствии с п.5.1..5 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть заемные средства, уплатить начисленные проценты за пользование заемными средствами и сумму неустойки ( при наличии) в срок не позднее 30 календарных дней со дня предьявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 5.4.1 Кредитного договора.
Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено.
В соответствии с п.6.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата заемных средств и уплаты. Начисленных за пользование заемными средствами процентов Заемщик уплачивает по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 1/366 от размера ключевой ставки, установленной ЦБ РФ в процентах годовых, на день заключения Кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный год просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).
Согласно п. 3.7.1.1. Кредитного договора обеспечением исполнения обязательства Заемщика по договору является залог предмета ипотеки.
27.12.2019 года в отношении предмета ипотеки : квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из 1 комнаты. Общей площадью 30.6 кв.м, кадастровый №, составлена закладная, удостоверяющая право кредитора как залогодержателя.
Свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, допускает систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам Ответчика.
В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств, 22 марта 2022 года истец направил ответчику требование о возврате кредита, уплате процентов и неустойки в течение 30 дней с момента направления требования, которое ответчик не исполнил.
Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 06 июня 2022 года общая задолженность ответчика составляет 1589 624,77 рублей: просроченная ссудная задолженность 1 419 879,43 рублей, просроченные проценты 154 239,11 рублей, пени на просроченную ссуду- 13237,67 рублей, пени на просроченные проценты 2268,56 рублей
Указанные обстоятельства подтверждаются кредитным договором, расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета заемщика, требованием и другими материалами дела.
Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств и наличия задолженности перед Банком ответчиком не оспаривалось.
Выпиской по счету подтверждается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, необходимая ежемесячная сумма ко дню платежа по графику им на счет не вносится, что привело к образованию задолженности.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 не выполнены свои обязательства по кредитному договору, ввиду чего, с заемщика подлежит взысканию задолженность в сумме 1589 624,77 рублей. т.е. в заявленном истцом размере.
Суд соглашается с расчетом задолженности, представленном истцом в части суммы основного долга и суммы просроченных процентов, так как он составлен в соответствии с условиями кредитования, фактически внесенными ответчиком денежными средствами.
Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.
Вместе с тем, ответчиком не было представлено относимых и допустимых доказательств, достоверно свидетельствующих как о надлежащем исполнении им условий кредитного договора, так и необоснованности расчета взыскиваемых сумм.
Таким образом, требования истца о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 27.12.2019 года в размере 1589 624,77 рублей, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.
По смыслу положений ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.
В соответствии с п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Учитывая вышеизложенное, ответчик при нарушении обязательств по возврату кредита, уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом и неустойку до дня фактического исполнения обязательства, то есть и на будущее время включительно.
При таких данных суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование кредитом в размере 9.7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ст. 56 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.
В силу ст. 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ и пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с отчетом об оценке № от 23.12.2019 года, составленном оценщиком ООО « центр Независимой Оценки 2 эксперт» стоимость предмета ипотеки составляет 2 298 000 рублей.
Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходил из того, что ответчик не исполняет взятые на себя и обеспеченные залогом обязательства, в связи с чем истец вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество.
Из системного толкования ст. ст. 6, 50, 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещении является предметом ипотеки, вне зависимости от цели получения кредита. По договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.
Принимая во внимание, что спорная квартира общей площадью 30,6 кв.м, с кадастровым номером <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, является предметом ипотеки, на нее в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
В связи с чем в указанной части, иск также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика также подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 22148,12 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194- 198, 233-236 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Иск удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от 27 декабря 2019 года в размере 1 589 624,77 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 22148 рублей 12 копеек.
Взыскать с ФИО1 ФИО5 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом по ставке 9.7 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: жилое помещение –квартира, общей площадью 30,6 кв.м, с кадастровым номером № расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены 1 838 400 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Е.А.Савченко