Решение по делу № 2-4523/2022 от 28.10.2022 - о взыскании задолженности по договору обслуживания банковской карты.

РЕШЕНИЕ СУДА

ИМЕНЕМ Р.Ф.

28 октября 2022 года гор.Ногинск Московской области

Ногинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Лебедевой В.Ю.,

при секретаре Барабановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору обслуживания банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р.С.» (далее АО «Банк Р.С.») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования следующим.

АО «Банк Р.С.» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты «Р.С.» № от 20.02.2018г. Договор был заключен в офертно-акцептной форме. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл заемщику счет карты №, выпустил ответчику банковскую карту и осуществлял ее кредитование с установлением лимита кредитования 90 000 рублей. При заключении договора в п.4 Индивидуальных условий стороны согласовании размер процентов за пользование кредитом по ставке 28,9% годовых. Ответчик активировал банковскую карту и совершал с использованием карты операции по получению денежных средств и покупке товаров, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями договора о карте, заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности, а именно осуществлять возврат кредита банку(погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, комиссии и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и тарифам по картам.

Поскольку платежи производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, Банк выставил заключительный счет-выписку оплатить задолженность в сумме 186 058,33руб. не позднее 12.04.2022г., которое заемщиком не исполнено. До настоящего времени задолженность не погашена и составляет 201 217,36руб., которую истец просит взыскать, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 212,17 руб..

Представитель истца АО «Банк Р.С.», надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, представила письменные возражения, согласно которым полагает истцом не представлены доказательства заключения договора и передачи ей денежных средств. Также полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, который просит применить.

Ссуд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абзац первый статьи 820 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что на основании заявления № и анкеты № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «Банк Р.С.» заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с индивидуальными условиями лимит кредитования с даты отражения: 90 000,00 руб. Максимальный лимит кредитования 299 000,00 руб. (пункт 1).

Пунктом 2 индивидуальных условий стороны согласовали, что договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита банком согласно условиям.

Процентная ставка – 28,9% годовых – для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций: с использованием карты по оплате товаров; по переводу денежных средств в пользу партнеров. 33,9% годовых – для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями (пункт 4).

Пунктом 12 стороны согласовали ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договор, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов и/или просроченного платежа банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будет отсутствовать просроченные проценты и просроченный платеж либо по день оплаты. После востребования кредита и при наличии задолженности после дня оплаты банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой задолженности, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой задолженности.

Во исполнение обязанности, предусмотренной пунктом 9 индивидуальных условий, стороны заключили договор о карте.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, открыв заемщику банковский счет №.

Поскольку платежи по кредиту производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, образовалась просроченная задолженность в сумме 201 217,36 руб., в том числе:

-161 356,68 руб. – задолженность по основному долгу;

-499,00 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты;

-27 279,49 руб. – проценты за пользование кредитом;

-11 737,19 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Представленный истцом расчет верен и произведен в соответствии с требованиями закона и договора.

Условия кредитного договора и размер задолженности ответчиком не оспорены, доказательств, опровергающих произведенные истцом расчеты, ответчиком в суд не представлено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Положениями ст. 196 Гражданского кодекса РФ, установлено, что общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, Верховный Суд РФ также разъяснил, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Статьей 201 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из представленных в материалы дела документов усматривается, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 000,00 руб., а исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока, установленного ст.196 ГК РФ.

Что касается доводов ответчика о том, что кредитный договор ею с АО «Банк Р.С.» не заключался, то суд не может их принять во внимание, поскольку они опровергаются представленными в суд копиями заявления № и анкеты № от 12.02.2018г., а также индивидуальных условий кредитования от 20.02.2018гю., содержащих подпись ответчика. Ответчиком встречный иск о признании кредитного договора незаключенным в суд заявлялся. Более того, представленная ответчиком справка о наличии счетов и иной информации подтверждает, что истец пользовалась счетом № банковской карты, открытым в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Иные доводы ответчика, равно как и иные представленные им возражения, – судом учитываются, однако не могут повлиять на существо принятого решения.

До настоящего времени задолженность в заявленном размере ответчиком не погашена, доказательств отсутствия долга перед истцом – суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в полном объеме - и взыскании с ФИО1 задолженности в заявленном Банком размере.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска 5 212,17 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору обслуживания банковской карты, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт <...>, в пользу АО «Банк Р.С.» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 201 217,36 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 212,17 руб., а всего взыскать 206 429,53 руб. (двести шесть тысяч четыреста двадцать девять руб. 53 коп.).

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Ногинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: