Дело № 2-430/2022 г.

УИД 69RS0023-01-2022-000503-10

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 октября 2022 года г. Осташков Тверской области

Осташковский межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Ракитского Н.В.,

при секретаре Сысоевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Тверского отделения №8607 к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредиту

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 обратился 11.07.2022 г. в суд с иском к предполагаемым наследникам ФИО2, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №1059014 от 15.12.2020 года за период с 30.06.2021 года по 17.05.2022 года (включительно) в размере 77245,38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8517,36 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №1059014 от 15.12.2020 года выдало кредит ФИО2 в сумме 68181,82 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Указывает, что должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефона и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиями Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.06.2021 года по 17.05.2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 77245,38 рублей, в том числе: просроченные проценты – 12 877,38 рублей, просроченный основной долг - 64368,16 рублей.

Указывает, что заемщик ФИО5 – умер, после его смерти заведено наследственное дело №283/2021, его предполагаемыми наследниками являются ФИО3, ФИО4

Поскольку указанная задолженность перед банком не погашена, истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Определением суда от 01.09.2022 к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, поскольку она является наследником, принявшим в установленный срок наследство после смерти ФИО5, а также в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных исковых требований относительно предмета спора привлечены ФИО7 и ФИО8, поскольку они также являются наследниками ФИО5, не отказавшимися от наследства.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Тверского отделения №8607 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена в установленном законом порядке, исковые требования признала в полном объеме, о чем представила письменное заявление.

Третьи лица ФИО3 и ФИО8 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке, судебная корреспонденция, направленная по адресам регистрации, вернулась с отметкой почты «Истек срок хранения».

Третьи лица ФИО3, ФИО8 в силу ст.165.1 ГК РФ признаются извещенными о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990г. № 395-1-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 02.07.2021) отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода (ст.314 ГК РФ); односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим, за исключением случаев, указанных в законе (ст.310 ГК РФ)

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, о договоре займа.

В соответствии со ст. 809, 810 заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 201 2 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статья 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании ПАО «Сбербанк России» на основании заявки на потребительский кредит, отправленной ФИО5 15.12.2020 года, заключило с последним кредитный договор №1059014, в соответствии с которым Банк перечислил ФИО5 на банковскую карту номер счета №, открытую на имя ФИО5, денежные средства в сумме 68182,82 рублей на срок 60 месяцев под 19,9% годовых.

Из протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» следует, что кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиям договора банковского обслуживания.

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с Условиями банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО, считается заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности. Должник ФИО5 самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключенного к услуге «Мобильный банк», получил в СМС – сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».

Согласно Условиям использования банковский карт средствами аутентификации клиента является полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк Онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефона и направляемые на него сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС – сообщений в системе «Мобильный банк» 15.12.2020 года в 14 часов 09 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиями Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку платежи по кредитному договору производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету по состоянию на 17.05.2022 г. образовалась просроченная задолженность в сумме 77245,38 руб. (л.д. 19-21).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-ОН №821046 от 03 июня 2021 года (л.д.31).

Из ответа нотариуса Осташковского нотариального округа ФИО6 следует, что после смерти ФИО5 открыто наследственное дело №283/2021 года.

Из материалов наследственного дела №283/2021 (л.д. 60-103) следует, что наследниками по закону после смерти ФИО5 являются сын ФИО3, жена ФИО4, дочь ФИО8

Наследственное имущество после смерти ФИО5 состоит из: ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

25.10.2021 года ФИО4 приняла наследство после смерти ФИО5 путем подачи заявления нотариусу Осташковского нотариального округа ФИО6

18.11.2021 года ФИО3 путем подачи заявления нотариусу Осташковского нотариального округа ФИО6 отказался в пользу ФИО4 от причитающегося ему наследства.

ФИО8 с заявлением к нотариусу о принятии наследства оставшегося после смерти ее отца ФИО5 не обращалась.

На основании заявления ФИО4 от 15.03.2022 года последней 15.03.2022 года выдано свидетельство о праве на наследство по закону 69АА2752388 (л.д.86).

Поскольку в силу п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, суд приходит к выводу, что ФИО4 приняла наследство после смерти мужа ФИО5 в виде ? доли квартиры, находящейся по адресу: <адрес>.

По состоянию на 17.05.2022 г. задолженность умершего перед Банком составляет 77245,38 рублей, в том числе: просроченные проценты – 12 877,38 рублей, просроченный основной долг - 64368,16 рублей.

Сумма задолженности подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО5, расчетом задолженности и ответчиком не оспаривается.

Доказательств погашения задолженности в материалах дела не имеется.

Срок исковой давности при обращении в суд истцом не пропущен.

Так как ФИО4 надлежащим образом приняла наследство после смерти супруга ФИО5, исковые требования ПАО «Сбербанк» к ФИО4 подлежат удовлетворению.

Кроме того, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ, для расторжения кредитного договора <***> от 15.12.2020, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5, поскольку заемщиком неоднократно существенно нарушались условия кредитного договора.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом, при обращении в суд оплачена государственная пошлина по платежному поручению №725146 от 23.06.2022 в сумме 8517,36 рублей (л.д.14).

Поскольку исковые требования удовлетворены в части взыскания задолженности с наследника ФИО4, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО4

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Тверского отделения №8607 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Тверского отделения №8607 задолженность по кредитному договору <***> от 15.12.2020 года за период с 30.06.2021 года по 17.05.2022 года (включительно) в размере 77245,38 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8517,36 рублей, а всего 85762 (восемьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят два) рубля 74 копейки.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 15.12.2020, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Осташковский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме – 07 ноября 2022 г.

Судья Н.В. Ракитский