Дело № 2-1886/2023

УИД № 42RS0011-01-2023-002089-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий 20 сентября 2023 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Роппель А.А.,

при секретаре Дружининой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что <дата> между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор <номер> в виде акцептованного заявления оферты на сумму 60 000,00 рублей, под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в соответствии со ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 209 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 792 783,86 рублей.

По состоянию на <дата> общая задолженность заемщика перед банком составляет 62 348,40 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 56 972,36 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 27,41 рублей, иные комиссии – 5 348,63 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое не выполнено заемщиком. В настоящее время образовавшееся задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

<дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица <дата> (ОГРН <***>). <дата> полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательском РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность в размере 62 348,40 рублей, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2 070,45 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление согласно которым считает размер неустойки завышенным и просит в удовлетворении исковых требований истца отказать в полном объеме.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исполнение кредитного обязательства, как и иного другого в соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с анкетой-заявлением о предоставлении ей потребительского кредита с использованием карты «Халва» (электронное средство платежа) посредством акцепта заявления-оферты Универсального договора на условиях, указанных в настоящей Анкете, Договоре потребительского кредита, в «Правилах банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифах Банка, размещенных на сайте Банка и выданных ФИО1 с Договором потребительского кредита на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете. Акцептом является открытие Банковского счета и зачисление на него денежных средств с отражением Банком первой операции; активация расчетной карты и получение Банком первого реестра операций; открытии Банковского счета и осуществлении его обслуживания в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита (бесплатно). Настоящая Анкета является подтверждением о присоединении к «Правилам банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. После полного погашения задолженности по Договору потребительского кредита и возникновения нулевого остатка на Банковском счете, ФИО1 просила расторгнуть Договор банковского счета и закрыть банковский счет без дополнительного распоряжения с ее стороны. Кроме того ФИО1 просила заключить с ней Договор расчетной карты, выпустить расчетную карту на условиях согласно Тарифам «Карта Халва» и выдать ей расчетную карту в день заключения Договора потребительского кредита (л.д.9).

Таким образом, <дата> ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 кредит на следующих условиях (Индивидуальные условия к Договору потребительского кредита <номер> от <дата> Карта «Халва», Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва»): лимит кредитования при открытии Договора – 60 000,00 рублей (предел минимального и максимального лимита кредитования от 0,1 рублей до 350 000,00 рублей), срок действия договора 10 лет (120 месяцев), под 0% годовых, льготный период кредитования 3 года (36 месяцев) (л.д.17).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определен Тарифами Банка, Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).

Кредитным договором <номер> от <дата> предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва», при нарушении срока возврата кредита уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки (л.д.17).

ПАО «Совкомбанк» акцептовало данную оферту, предоставило заемщику кредитные денежные средства, которыми ФИО1 воспользовалась (с <дата> по <дата>, то есть в течение льготного периода трех лет), что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-38).

Таким образом, в силу ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите, которому присвоен <номер>.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 62 348,40 рублей, в том числе: 56 972,36 рубля – просроченная ссудная задолженность, 27,41 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 5 348,63 рублей – иные комиссии (за снятие (перевод) денежных средств, за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты Халва», за услуги подписки, за банковскую услугу «Минимальный платеж»).

Расчет судом проверен, признан верным, ответчиком не оспорен.

При этом суд считает, что ходатайство ответчика о снижении неустойки не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу положений ст.333 ГК РФ наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности неустойки является прерогативой суда и определяется в каждом конкретном случае судом самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В пункте 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

Ответчик ФИО1 доказательств явной несоразмерности взыскиваемой неустойки (в сумме 27,41 рублей) последствиям нарушения обязательства суду не представила.

Суд, учитывая соотношение размера начисленной неустойки размеру основного обязательства, срок нарушения обязательства, принцип соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, приходит к выводу, что оснований для применения положений ст.333 ГК РФ о снижении неустойки не имеется.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждается наличие задолженности ответчика по кредитному договору, суд считает требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 070,45 рублей (платежное поручение <номер> от <дата> на л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) с ФИО1, <данные изъяты> задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 62 348,40 рублей, в том числе: 56 972,36 рубля – просроченная ссудная задолженность, 27,41 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 5 348,63 рублей – иные комиссии банка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 070,45 рублей, а всего взыскать 64 418,85 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 27.09.2023.

Председательствующий: подпись А.А. Роппель

Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1886/2023 Ленинск-Кузнецкого городского суда города Ленинска-Кузнецкого Кемеровской области-Кузбасса