Дело №2-4129/2023

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2023-005720-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2023 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Великородновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «АК Брас» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК Брас» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 13 января 2023 года между ПАО «АК Брас» Банк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, предметом которого явилось предоставление Банком ответчику кредита в сумме 651 750руб. под 10,4% годовых, срок возврата кредита 12 января 2028 года, путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускалась просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. За период с 13 января 2023 года сумма задолженности по кредитному договору составляет 618676руб.63коп., из которых: сумма основного долга 606 506руб.61коп., проценты за пользование кредитом 12 170руб.02коп.

Просят суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 13 января 2023 года в размере 618 676руб.63коп., проценты за пользование кредитом за период с 10 октября 2023 по дату вступления в законную силу по ставке 10,4% годовых, расходы по уплате государственной пошлины 15 387руб., почтовые расходы в размере 218руб.44коп.

Представитель истца ПАО «АК Брас» Банк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации по адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, втексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.3ст. 438 ГК Российской Федерации).

Согласно ст.432 ГК Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст. 809 ч.1, ст. 819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Судом установлено, что 13 января 2023 года между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в акцепто-офертной форме, предметом которого явилось предоставление Банком ответчику кредита в сумме 651 750руб. под 10,4% годовых, сроком возврата 60 мес., т.е. до 12 января 2028 года, путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.п. 1-6 индивидуальных условий).

Данный договор является смешанным договором, включает в себя индивидуальные условия потребительского договора, график погашения платежей.

Из кредитного договора №следует, что заемщик, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2023), иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст. 160 ГК Российской Федерации).

В силу п.6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "Об электронной подписи", информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

Между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания № от 05 октября 2022 года, по условиям которого настоящий договор определяет общие условия и порядок предоставления Банком Клиенту банковских услуг (при заключении соответствующих договоров банковских услуг), а также общие условия и порядок осуществления комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с п.8 Договором банковского обслуживания при наличии технической возможности, а также при наличии заключенного между клиентом и Банком соглашения об электронном взаимодействии, а также документы, указанные в п. 7.1-7.6 Договора, могут быть сформированы в электронном виде и подписаны Клиентом простой электронной подписью в порядке предусмотренном соглашением об электронном взаимодействии.

Пунктом 6 Договора основанием для предоставления клиенту услуг, предусмотренных договором, является заключение договоров банковских услуг в соответствии с общими условиями оказания банковских услуг.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, заемщик подтвердил свое согласие с Договором комплексного банковского обслуживания и обязался их выполнять.

Обращаясь в ПАО «АК Барс» Банк с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, ФИО1 подписал кредитный договор путем использования ключа простой электронной подписи, при котором такая электронная подпись считается подлинной и проставленной клиентом, а также согласился с общими условиями договора и условиями соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие его личность.

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, график погашения задолженности, подписаны сторонами и не оспариваются.

По условиям договора, кредит предоставляется путем перечисления средств на текущий счет заемщика №, открытый в ПАО «АК Барс» Банк с использованием банковской карты (п.19 Индивидуальных условий).

Индивидуальными условиями потребительского кредита установлено (п.6 Индивидуальных условий), что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно заемщиков в соответствии с графиком платежей.

Графиком погашения кредита и уплаты процентов, установлен размер ежемесячного аннуитентного платежа в размере 13976руб., последний платеж в размере 13839руб.11коп., срок возврата кредита 12 января 2028 года.

По условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического полного погашения се кредитных обязательств, указанного в п.4 индивидуальных условий.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 10 октября 2023 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету, представленному банком, на 10 октября 2023 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 618 676руб.63коп., из которых: сумма основного долга 606 506руб.61коп., проценты за пользование кредитом 12 170руб.02коп.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга и процентов по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения ст.811 ГК Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

ФИО2 за пользование займом по дату фактического исполнения обязательств установлено следующее.

Пунктами 1, 3 ст.809ГК Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкойБанкаРоссии, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из п.65,п.68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьей 330,395,809 ГК Российской Федерации истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Пунктом 4.2 Общих условий предоставления кредита предусмотрено, что проценты начисляютсябанкомна фактический остаток задолженности по основномудолгусо дня, следующего, за днем предоставления кредита и до дня возврата кредита включительно.

В пункте 14 Индивидуальных условий кредитования, пописанных заемщиком, указано, что заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления физическим лицам кредита, составляющими вместе с индивидуальным условиями, условия заключаемого кредитного договора.

Период, за который истец просит взыскать проценты, является правом истца, за период до фактического исполнения решения суда истцом исковых требований о взыскании процентов не заявлено ни в процентом соотношении, ни в твердой денежной сумме.

При таких обстоятельствах, требования истцаоприменении при расчете процентов ставки 10,4% годовых, что ниже предельно допустимого значения потребительского кредита (займа), предусмотрено договором, суд считает, что требования о взыскании процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, являются законными и обоснованными, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию проценты за период с 11 октября 2023 года (т.к. расчет производен по состоянию на 10 октября 2023 года) по дату вступления решения суда в законную силу, из расчета 10,4% годовых, начисляемых на остаток долга в размере 606506руб.61коп.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по уплате гопошлины и почтовых расходов.

Согласно ст.88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ПАО «АК Барс» Банк уплачена государственная пошлина в размере 15 387руб.27коп.

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 15 387руб., от суммы удовлетворенных исковых требований.

Также истец просит взыскать почтовые расходы в размере 218руб.44коп., несение которых подтверждается квитанцией № от 03 ноября 2023 года.

С учетом изложенного, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию почтовые расходы в сумме 218руб.44коп.

Руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «АК Брас» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебный расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «АК Брас» Банк (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 13 января 2023 года в размере 618 676руб.63коп., из которых: сумма основного долга 606 506руб.61коп., проценты за пользование кредитом 12 170руб.02коп.

Взыскатьс ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «АК Брас» Банк (ОГРН №)проценты за пользование кредитом, за период с 10 октября 2023 года по дату вступления данного решения суда в законную силу, начисленные на остаток основногодолгав размере 606506руб.61коп. по ставке 10,4 % годовых.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «АК Брас» Банк (ОГРН №) уплаченную государственную пошлину 15 387руб.27коп., почтовые расходы в размере 218руб.44коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья И.М. Чуваткина

Решение в окончательной форме принято 18 декабря 2023 года