РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года город Москва

Кузьминский районный суд г. Москвы в составе судьи Прониной И.А., при секретаре Ахрамеевой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6837/2023 по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средства, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику АО «Тинькофф Банк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средства, компенсации морального вреда, штрафа.

В обосновании заявленных требований указано, что 25.02.2022 г. в 01 час. 31 мин. (по московскому времени) истцом через личный кабинет Интернет-Банка было дано поручение ответчику по переводу 1 000 Долларов США с его счета № 40817840200000565413 в банке на счет № 40701840800000200499 АО «Открытие Брокер» в ПАО Банк «Открытие» для последующего зачисления на его брокерский счет №464910 по Договору на брокерское обслуживание от 18.11.2021 г. №464910-БФ, заключенного между ним и АО «Открытие Брокер». 25.02.2022 г. со счета денежные средства в размере 1000 Долларов США были списаны, что подтверждается выпиской по счету. Перевод был направлен Ответчиком через банк-корреспондент JPMORGAN CHASE BANK N.A. На запросы через личный кабинет приложения ПАО Банк «Открытие» для мобильных телефонов и через личный кабинет на сайте АО «Открытие Брокер» истец получил ответы от АО «Открытие Брокер» о том, что перевод от 25.02.2022 г. в размере 1000 долларов США не поступал в АО «Открытие Брокер». Истец неоднократно обращался к ответчику с целью урегулирования сложившейся ситуации, однако, денежные средства так и не были возвращены.

На основании изложенного истца просит суд взыскать с ответчика в свою пользу убыток в размере 87 135 руб. 10 коп., неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» за период с 03.03.2022 г. по 24.04.2023 г. в размере 86 928 руб. 80 коп., проценты в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса за период с 03.03.2022 г. по 24.04.2023 г. в размере 9 915 руб. 84 коп., а также проценты за период с 24.04.2023 г. по дату исполнения судебного акта, компенсацию морального вреда 60 000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50 (пятьдесят) процентов от суммы, присужденной судом.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с действующим законодательством.

Финансовый уполномоченный о слушании дела извещен надлежащим образом, в суд представителя не направил.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд на основании ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело при данной явке, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Вместе с тем, ст. 425 ГК РФ предусмотрено, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.11.2012 на основании заявления-анкеты, подписанного ФИО1 собственноручно, между истцом и ответчиком заключен универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и тарифах Финансовой организации (далее - Тарифы), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора.

Между сторонами заключены следующие договоры расчетных карт:

- от 16.01.2013 № 5001071637, в рамках которого истцу открыт счет № 40817810********9873 в валюте - рубли;

- от 28.09.2018 № 5093606290 (далее - Договор расчетной карты), в рамках которого истцу открыт счет № 40817840********5413 (далее - счет) в валюте - доллары США от 10.02.2022 № 5626345218, в рамках которого истцу открыт счет № 40817978********4591 в валюте - евро.

24.02.2022 на счет поступили денежные средства в размере 5 000 долларов США 00 центов, что подтверждается выпиской по счету за период с 28.09.2018 на 06.03.2023.

ФИО1 с использованием Интернет-Банка/Мобильного Банка АО «Тинькофф Банк» была подана заявка на совершение перевода денежных средств посредством системы SWIFT на сумму 1 000 долларов США 00 центов (далее - перевод).

25.02.2022 со счета списаны денежные средства в размере 1 000 долларов США 00 центов, что подтверждается выпиской по счету, (наименование - «Переводы на счета в других банках (исх)»; описание операции - «Банковский перевод денежных средств,договор 5093606290»).

25.02.2022АО «Тинькофф Банк» сформирован документ Outbound SWIFT Transfer (исходящий SWIFT-перевод) о переводе денежных средств в размере 1 000 долларов США 00 центов со счета на счет № 40701840********0499, открытый на имя ФИО1 в BANK OTKRITIE FINANCIAL CORPORATION (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY), пo следующим реквизитам:

-отправитель: PIVOVAROV ANDREY ALEKSANDROVICH; счет- 40817840********5413; адрес - UL NEDORUBOVA, 3, 191, RU, 111677, G MOSKVA;

- банк отправителя: TINKOFF BANK; SWIFT-код - TICSRUMMXXX; счет-464650808;

-банк получателя: BANK OTKRITIE FINANCIAL CORPORATION (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY); SWIFT-код - RUDLRUMMXXX;

- получатель:OTKRITIEBROKERJSC;счет - № 40701840********0499; адрес - RU;

-назначение перевода - REPLENISHMENT OF BROKERAGE ACCOUNT. V PORTFEL VALYUTNYI RYNOK MOSCOVSKOY BIRZHI PO DOGOVORU 464910-BF 18.11.21. KLIENT 464910.

03.03.2022, 04.03.2022, 14.03.2022 и 15.04.2022 ФИО1 обращался в контактный центр АО «Тинькофф Банк» с просьбой уточнить местонахождение перевода.

АО «Тинькофф Банк» в ответ на обращение сообщил ФИО1 о том, что перевод успешно отправлен 25.02.2022.

На основании обращений истца АО «Тинькофф Банк» был инициирован цикл претензионной работы, в рамках которой 04.03.2022 АО «Тинькофф Банк» направила запрос в банк-получатель на поиск платежа по переводу.

От банка-получателя получена следующая информация по переводу: « По правилам контроля активов в соответствии с OFAC SDN, ваш перевод на сумму 1000 USD находится на заблокированном счете JPMORGAN CHASE. Мы не можем зачислить средства получателю и не можем вернуть их обратно, если вы не получите лицензию от казначейства. Для получения лиценции вам следует обратиться по адресу: OFFICE OF THE FOREIGN ASSETS CONTROL U.S. DEPARTMENT OF THE TREASURY 1500 PENNSYLVANIA AVENUE N.W. WASHINGTON, D.C. 20220 TOLL FREE HOTLINE 1-800-540-6322, LOCAL HOTLINE 1-202-622-2490».

Ответчик проинформировал истца о том, что решение вопроса по переводу возможно только через обращение в OFAC или при отмене санкций, повлиять на решение вопроса не предоставляется возможным. Также АО «Тинькофф Банк» ФИО1 была направлена информация по переводу.

23.08.2022ФИО1 посредством АО «Почта России» обратился в АО «Тинькофф Банк» с претензией о возмещении убытков, содержащей требование о возврате денежных средств в размере 1 000 долларов США 00 центов. Претензия получена АО «Тинькофф Банк» 01.09.2022, что подтверждается информацией, размещенной в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте АО «Почта России» (почтовый идентификатор № 80112374923574).

АО «Тинькофф Банк» письмом от 09.09.2022 исх. № 5-384SNQ370 сообщила ФИО1, что перевод заблокирован в банке JPMorgan, возврат денежных средств возможен только через OFAC (казначейство США) и получение лицензии в казначействе. По правилам контроля активов в соответствии с OFAC SDN, перевод находится на заблокированном счете JPMRGAN CHASE, в связи с чем зачислить денежные средства по переводу на счет получателя и/или вернуть денежные средства по переводу истца не получится, пока он не получит лицензию от казначейства США. Также АО «Тинькофф Банк» указал, что ранее ФИО1 уже направлял запрос на получение лицензии в казначейство, однако от них поступил ответ, что они не видят перевод как заблокированный, в связи с чем АО «Тинькофф Банк» рекомендовал ФИО1 заново подать заявку на получение лицензии.

В силу статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1). Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статьям 4 и 5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Закон № 161-ФЗ) оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами, и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

В соответствии с частью 6 статьи 5 Закона № 161-ФЗ в осуществлении перевода денежных средств наряду с оператором по переводу денежных средств, обслуживающим плательщика, и оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя средств, могут участвовать другие операторы по переводу денежных средств.

В силу частей 9, 10 статьи 5 Закона № 161-ФЗ в случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один оператор по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств. В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные операторы по переводу денежных средств, окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, с учетом требований статьи 25 Закона № 161-ФЗ.

В соответствии с частью 24 статьи 7 Закона № 161-ФЗ на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте между резидентами, на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы электронных денежных средств в иностранной валюте и валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля. Используемые в настоящем пункте понятия и термины применяются в том значении, в каком они используются в Федеральном законе от 10 декабря 2003 года № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Согласно пункту 2.13 Условий КБО «В целях исполнения распоряжений Клиента и распоряжений Банка, акцепт на осуществление которых предоставлен Клиентом, оформление расчетных (платежных) документ осуществляет Банк.».

Согласно пункту 1 Условий КБО «Картсчет (Счет) - банковский счет Клиента, открываемый исключительно для совершения операций использованием Расчетной карты (ее реквизитов) и/или канал Дистанционного обслуживания и/или для проведения операций по расчету документам, составленным и подписанным Банком на основан распоряжения Клиента или Представителя Клиента.».

В соответствии с пунктом 4.14 Общих условий открытия, ведения закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расчета] карт, являющихся неотъемлемой частью Условия КБО «При Перечислен: денежных средств в валюте, отличной от валюты Картсчета Клиента, Ба конвертирует сумму перечисления в валюту Картсчета по курсу Баш действующему на момент обработки Банком операции. Перечислен денежных средств, произведенное в иностранной валюте, осуществляется соответствии с валютным законодательством Российской Федерации.».

В соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.20' № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (далее Закон № 173-ФЗ) валютные операции между резидентами запрещены, исключением операций, указанных в статье 9 Закона № 173-ФЗ.

25.02.2022 ФИО1 обратился к АО «Тинькофф Банк» с поручением о переводе со счета денежных среде в размере 1 000 долларов США 00 центов на счет № 40701840******049 открытый на имя истца в BANK OTKRITIE FINANCIAL CORPORATIO (PUBLIC JOINT-STOCK COMPANY), посредством международной межбанковской системы SWIFT.

25.02.2022АО «Тинькофф Банк» вышеуказанное поручение истца исполнено, что подтверждается выпиской по счету и документом Outbound SWIFT Transfer от 25.02.2022. Совершение веревода ФИО1 не оспаривается.

Перевод был заблокирован по решению казначейства США в банке JPMorgan.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что АО «Тинькофф Банк» исполнил распоряжение ФИО1 о переводе денежных средств надлежащим образом путем перечисления денежных средств банку-корреспонденту.

В соответствии с пунктом 7.5 Условий КБО: «Банк не несет ответственности за несвоевременное исполнение поручений Клиента по Договору, если операции по корреспондентскому счету Банка не осуществляются или их исполнение задерживается в результате действий (бездействия) Банка России, его подразделений, банков-корреспондентов или иных третьих лиц, обеспечивающих совершение операций по корреспондентскому счету Банка».

В связи с изложенным и исходя из установленной пунктом 5 статьи 10 ГК РФ презумпции добросовестности участников гражданских правоотношений и разумности их действий, требований гражданского законодательства и условий Договора, повлекших нарушение прав ФИО1, не выявлено, в связи с чем, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца убытков не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении основного требования отказано, не полежат удовлетворению и производные требования о взыскании процентов, неустойки, штрафа, а также компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 193, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Банк» - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через Кузьминский районный суд г. Москвы.

Судья:

И.А. Пронина

Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2023 года