Дело №2-5154/2022
УИД: 22RS0068-01-2022-005633-94
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года г. Барнаул
Центральный районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:
председательствующего Паниной Е.Ю.
при секретаре Пуричи А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, предъявив первоначально требования к ФИО1 о взыскании задолженности в порядке наследования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО2.
В ходе рассмотрения дела судом в качестве соответчиков привлечены к участию в деле также ФИО3, ФИО4, принявшие наследство.
В обоснование исковых требований указано на заключение кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № между истцом и ФИО2, по которому образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 015,6 руб.
Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.
По таким основаниям заявлены требования о взыскании задолженности в указанном размере, расходов по уплате государственной пошлины с ответчиков – наследников, принявших наследство.
Представитель истца не явился в судебное заседание, извещены надлежаще. В иске содержится заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчики в судебное заседание не явились, извещались судом по известным адресам, в том числе адресу регистрации по месту жительства. Судебные извещения возвращены с отметкой – «истек срок хранения».
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Согласно ч. 1, ч. 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.
Согласно п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 почтовые отправления разряда «судебное» и разряда «административное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
В соответствии с положениями 11.1 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утв. Приказом ФГУП «Почта России» от 07.03.2019 N 98-п почтовые отправления разряда «Судебное» при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.
Из материалов дела усматривается, что работниками почты предпринимались попытки для вручения корреспонденции адресатам, о чем свидетельствуют отметки на конвертах.
Ответчики, отказавшись получать судебное извещение, реализовали право на участие в судебном заседании.
В силу положения ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При указанных обстоятельствах, ответчики считаются извещенными о рассмотрении дела, поскольку почтовое отправление было направлено заблаговременно, однако не получено по зависящим от них обстоятельствам.
Кроме того, судом принимались меры к извещению ответчиков посредством телефонной связи по известным номерам телефонов.
При указанных обстоятельствах, учитывая принятые судом меры к извещению ответчика, ответчики признаются надлежаще извещенными о рассмотрении дела.
Суд полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке, с учетом надлежащего извещения участников.
При отсутствии возражений истца, дело рассматривается в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в силу положений ст.ст. 1 и 17 указанного закона, поскольку договор заключен после 01.07.2014.
В соответствии с положениями ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно п. 9 ст. 5 данного закона индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя, в том числе следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
Как следует из материалов дела, ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении кредита, которому выданы индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредита на сумму 76 772,90 руб. на 36 мес., под 16,4 % годовых, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования.
Размер минимального обязательного платежа составляет 2 718,64 руб. (п. 6 Индивидуальных условий).
Согласно графику погашения задолженности ежемесячного платежа – 3 266,55 руб., кроме последнего платежа, который составляет 3 266,05 руб.,
Пени за нарушение сроков оплаты – 20 % годовых (п. 12 Индивидуальных условий).
Индивидуальные условия, подписанные ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, являются офертой о заключении договора потребительского кредита.
Указанные условия приняты Банком, о чем имеется подпись на Индивидуальных условиях.
Согласно выписке по счету денежные средства предоставлены ответчику в размере, предусмотренном договором.
С учетом изложенного, суд признает установленным факт заключения между сторонами кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ № на условиях, изложенных в представленных в материалы дела Индивидуальных условиях.
В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены надлежащим образом, образовалась задолженность в размере, указанном в исковом заявлении.
ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС по Центральному району г. Барнаула управлению юстиции Алтайского края серии № №.
В соответствии с ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия.
По обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.
Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.
Согласно положениям пунктов 1, 2 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.
В соответствии с ч. 1 ст. 1146 Гражданского кодекса РФ доля наследника по закону, умершего до открытия наследства или одновременно с наследодателем (пункт 2 статьи 1114), переходит по праву представления к его соответствующим потомкам в случаях, предусмотренных пунктом 2 статьи 1142, пунктом 2 статьи 1143 и пунктом 2 статьи 1144 настоящего Кодекса, и делится между ними поровну.
В силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с положениями ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В силу положений ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства возможно подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, либо путем фактического принятия наследства, путем совершения наследником действий, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58-60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Таким образом, из указанных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, с заявлениями о принятии наследственного имущества, оставшегося после умершего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, обратились ФИО3 (внучка), ФИО4 (внучка), действующая с согласия матери ФИО6, ФИО1 (сын).
Согласно материалам наследственного дела ФИО3 и ФИО4 являются детьми ФИО7
Нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО3 (1/4 доли), ФИО4 (1/4 доли), ФИО1 (1/2 доли).
Наличие иных наследников, принявших наследство, не установлено.
Таким образом, на основании совокупности собранных доказательств суд приходит к выводу о том, что наследниками имущества ФИО2 первой очереди, принявшими наследство, являются ответчик ФИО1, по праву представления - ответчики ФИО3, ФИО4
С учетом изложенного, на ответчика ФИО2 как наследника первой очереди, ФИО3, ФИО4 по праву представления, принявших наследство после смерти ФИО2, в силу закона возлагается обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Как следует из материалов наследственного дела наследственное имущество ФИО2 состоит из <данные изъяты> доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: ...., <данные изъяты> долей прав собственности на квартиру по адресу: ...., прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», акций привилегированных именных типа А (вып.2) АО АПЗ «<данные изъяты>» 5 акций, <данные изъяты> долей на акции привилегированные именные типа А (вып. 2), 4 акций.
Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по адресу: .... составляет 532 222 руб., земельного участка по указанному адресу – 367 426,60 руб., квартиры по адресу: ...., составляет 1 667 990, 11 руб.
Соответственно, кадастровая стоимость принадлежавших наследодателю долей составляет: в жилом доме 443 518,33 руб., в земельном участке 306 188,83 руб., в квартире 926 661,17 руб.
Согласно справкам специалиста от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ определить рыночную стоимость акций не представляется возможным.
При рассмотрении дела истцом не заявлено ходатайство о назначении судебной экспертизы, ответчики не оспаривали превышение стоимости имущества размера задолженности.
Наличие иных кредиторов наследодателя судом не установлено.
При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело на основании совокупности собранных по делу доказательств, без назначения судебной экспертизы для определения рыночной стоимости наследственного имущества, поскольку представление доказательств является правом сторон, чем они не воспользовались.
Назначение судебной экспертизы при отсутствии возражений ответчиков относительно ограничения размера ответственности, отсутствии иных кредиторов, приведет к затягиванию рассмотрения спора, значительным судебным расходам сторон, соизмеримым с предъявленным размером требований, исходя из количества наследственного имущества.
На основании изложенного, суд при разрешении спора исходит из установления факта превышения стоимости наследственного имущества над размером предъявленной к взысканию задолженности, учитывая, что кадастровая стоимость имущества многократно превышает указанный размер.
Согласно расчету банка, задолженность ФИО2 по кредитному договору составляет 84 015,60 руб., в том числе основной долг 74 062,83 руб., проценты 4 735,72 руб., проценты на просроченную ссуду 288,96 руб., неустойка на остаток основного долга 4 596,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 182,40 руб., комиссия за смс информирование 149 руб.
Расчет задолженности в части основного долга, процентов, процентов на просроченную ссуду проверен судом, признан обоснованным, Расчет задолженности соответствует положениям договора, ответчиками по каким-либо основаниям не оспорен.
Наличие оснований для взыскания задолженности по комиссии по СМС-информированию следует из заявления о предоставлении потребительского кредита, содержащего заявление о предоставлении указанной услуги (п. 1.3.6 заявления).
В части требования о взыскании неустойки суд учитывает следующее.
Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018).
Согласно расчету задолженности неустойка начислена за период до даты открытия наследства. Основания для отказа в ее взыскании по данному обстоятельству отсутствуют.
Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлены обязательные требования, которым должны соответствовать кредитные договоры, подпадающие под действие указанного закона.
В соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки в размере 20 % годовых.
Учитывая обстоятельства дела, в том числе размер основного долга по кредиту, длительность допущенной просрочки нарушения обязательства, компенсационную природу неустойки, необходимость обеспечения баланса интересов сторон суд приходит к выводу о том, что заявленная к взысканию неустойка соразмерна последствиям нарушения условий договора и не усматривает оснований для снижения.
При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, согласно вышеприведенных выводов, с ответчиков подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность в размере 84 015 рублей 60 копеек, в том числе основной долг 74 062, 83 руб., проценты 4 735,72 руб., проценты на просроченный основной долг 288, 96 руб., неустойка на основной долг 4 596, 69 руб., неустойка на проценты 182, 40 руб., комиссия по СМС 149 руб.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании указанных положений с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 720,47 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО3, ФИО4 в солидарном порядке в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 84 015 рублей 60 копеек, в том числе основной долг 74 062, 83 руб., проценты 4 735,72 руб., проценты на просроченный основной долг 288,96 руб., неустойка на основной долг 4 596, 69 руб., неустойка на проценты 182, 40 руб., комиссия по СМС 149 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 720 рублей 47 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Ю. Панина
Копия верна:
Судья Е.Ю. Панина
Секретарь Е.А. Устименко